「今天是木子讀吧陪你的第994天」
馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級(jí)之分的：在安全的前提下，追求溫飽；當(dāng)基本生活條件獲得滿足后，就會(huì)要求得到社會(huì)的尊重，并進(jìn)一步追求人生的理想，也就是他所認(rèn)定的意義。
但這所有的一切，都必須建立在不匱乏的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)上。所以，每個(gè)人都要認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，并通過一套適合自己的理財(cái)規(guī)劃，逐步達(dá)成自己的目標(biāo)，這與你的財(cái)富多少無(wú)關(guān)，越少越早需要規(guī)劃。
人的財(cái)富主體來源大致可分為三類：第一類是生下來就繼承了一大筆財(cái)富的人；第二類是靠創(chuàng)業(yè)積累財(cái)富的人；第三類就是通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人。彼得·林奇說過：“你將來的財(cái)富不只取決于你目前賺了多少錢，而是你能拿多少錢去投資?！边@句話意味深長(zhǎng)，我們應(yīng)該認(rèn)真去思考。
隨著國(guó)民財(cái)富的增加，讓自己資產(chǎn)增值就有著迫切的需求?；ㄒ环昼姇r(shí)間賺錢，花兩分鐘時(shí)間理財(cái)，足矣說明投資理財(cái)?shù)闹匾?。?cái)富是人類創(chuàng)造出來的，金錢愿意為懂得如何運(yùn)用它的人工作，會(huì)從不懂得管理它的人身邊溜走。
對(duì)自己的財(cái)富分配、理財(cái)方向大致上有一定的規(guī)劃，在分類的基礎(chǔ)上配合一定的原則，保持一定的節(jié)奏進(jìn)行理財(cái)投資，就會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單得多。一個(gè)良性的理財(cái)方案至少應(yīng)該具備這三個(gè)條件：
①要對(duì)理財(cái)知識(shí)有廣泛的了解。合理的投資是組合配置型投資，只有廣泛地了解多種專業(yè)知識(shí)，才能對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)地整合?，F(xiàn)在很多人買房、買股票常常都是道聽途說，而不是認(rèn)真研究市場(chǎng)，結(jié)果往往是站在了高高的山崗上。
②要有一定的行動(dòng)力。理財(cái)不是紙上談兵，只有經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐操作，才能培養(yǎng)出對(duì)市場(chǎng)的敏感度，才能形成自己的理性判斷和操作經(jīng)驗(yàn)。
③要有正確的理財(cái)心態(tài)。理財(cái)投資中的風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)等的，急功近利往往意味著要承受更大的風(fēng)險(xiǎn)。不做片面理財(cái)，要做全面理財(cái)，所謂全面理財(cái)，就是把理財(cái)貫穿自己的一生，乃至后代人。時(shí)刻都要想著如何規(guī)劃自己的財(cái)富，做到活著經(jīng)濟(jì)自由，死了能讓財(cái)富傳承。
在每個(gè)人的生命周期中，大體上可以分為三個(gè)理財(cái)重要時(shí)期：
一是18至35歲的青年時(shí)期，這時(shí)候要著重?cái)€錢，并開始嘗試投資。年輕人剛剛工作，收入比較少，但需要花錢的地方很多，戀愛、結(jié)婚、買房、買車等等。因?yàn)槟贻p的時(shí)候抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，所以適度地買一點(diǎn)股票或者基金，為中年以后的投資積累經(jīng)驗(yàn)，是非常有必要的。
二是35至55歲的中年時(shí)期，此時(shí)應(yīng)該繼續(xù)攢錢，最大限度的投資。這一階段的人，原始積累已經(jīng)有了，但也是生活和工作壓力比較大的時(shí)候，所以一定要加大投資力度，為以后養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
三是55歲以上的老年時(shí)期，應(yīng)該保管好錢財(cái)，少量投資。這是安享晚年的階段，所以最好不要進(jìn)行股票、基金和不動(dòng)產(chǎn)投資。
說到理財(cái)投資，自然少不了對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，資產(chǎn)配置是一門科學(xué)，需要構(gòu)建完整的金融學(xué)知識(shí)體系。資產(chǎn)配置也是一門藝術(shù)，不同的人會(huì)有不同的配置偏好，而首先要改變的就是你的金融思維和行動(dòng)?？梢哉f，投資收益或虧損有80%都因資產(chǎn)配置的選擇以及你的忍耐力。
資產(chǎn)配置的目的是讓未來的自己充滿期盼，足以應(yīng)對(duì)大部分問題，而不至于陷入絕望的境地。所以，一份合理的資產(chǎn)配置應(yīng)可以應(yīng)對(duì)基本生活、失業(yè)、疾病、子女教育、養(yǎng)老等問題。除此之外，你還需要為自己和家庭設(shè)立四個(gè)賬戶：
第一個(gè)賬戶，存放生活所需用的錢，占20%。這是一般的生活賬戶，也就是手上持有的現(xiàn)金。這部分錢用來滿足日常的開銷，建議留出6個(gè)月的現(xiàn)金量，即使面臨沒工作的情況，至少半年的生活還是有保障的。
第二個(gè)賬戶，規(guī)劃保險(xiǎn)的錢，占20%。保險(xiǎn)的意義在于規(guī)避不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，如果還能承擔(dān)得起，那么風(fēng)險(xiǎn)就不算很大，稱不上災(zāi)難，也不會(huì)威脅到自己的正常生活。所以，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的原則是保障功能。比如意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，這四中保險(xiǎn)對(duì)于大部分人來說已經(jīng)足矣涵蓋各類支出了。
第三個(gè)賬戶，投資理財(cái)?shù)腻X，占40%。這是用錢生錢的賬戶，讓錢為自己工作。投資的本金有一個(gè)非常重要的原則，就是用閑置至少5年的錢，這樣即使發(fā)生嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，也不會(huì)對(duì)生活造成嚴(yán)重的影響。所以，投資前一定要好好考量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，知道自己本金最大虧損的承受力。
第四個(gè)賬戶，養(yǎng)老的錢，占20%。這是退休賬戶，需要每個(gè)月都固定存入一筆錢，用于購(gòu)買貨幣基金、國(guó)債逆回購(gòu)等流動(dòng)性強(qiáng)，收益穩(wěn)定能抗通脹的理財(cái)產(chǎn)品。
當(dāng)然，以上這四個(gè)賬戶資金的比例分配依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受力而定，你也可以設(shè)立三個(gè)或者五個(gè)，但不宜過多，至少要三個(gè)。
財(cái)富都是靠著合理的規(guī)劃，一點(diǎn)一滴的累積起來的，讓財(cái)富滾雪球是最確定性的實(shí)現(xiàn)人生自由的路徑，你唯一需要做的就是踏下心來，用你的耐心與時(shí)間做朋友。
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