小A最近想要買(mǎi)保險(xiǎn)，咨詢(xún)了身邊很多人，大家對(duì)于保險(xiǎn)的看法都很不一：

有人認(rèn)為保險(xiǎn)太貴了，還不如自己存錢(qián)劃算；

有人認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就得買(mǎi)大公司，小公司的產(chǎn)品沒(méi)保障；

還有熱心的同事把自己的保險(xiǎn)方案分享給她，讓她直接照著買(mǎi)就可以。

第一次買(mǎi)保險(xiǎn)，小Y整個(gè)人都很懵，不知道從哪里開(kāi)始入手研究，又怕決策太倉(cāng)促買(mǎi)的不合適，錢(qián)包吃虧不說(shuō)，后期理賠也會(huì)遇到難題。

保險(xiǎn)是一種很復(fù)雜的金融工具，普通人想要弄清每個(gè)細(xì)節(jié)會(huì)很難。

盡管互聯(lián)網(wǎng)上面信息越來(lái)越透明，但碎片化信息太多，像小Y這樣的上班族根本沒(méi)有時(shí)間和精力深入研究。

今天，老陳就來(lái)給大家分享一下【普通人買(mǎi)保險(xiǎn)，應(yīng)該避開(kāi)哪些坑】，文章主要內(nèi)容如下：

買(mǎi)前要擁有正確的保險(xiǎn)理念

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中的注意事項(xiàng)

買(mǎi)完保險(xiǎn)后還需要做什么

買(mǎi)前

持有正確的保險(xiǎn)觀(guān)念

1.找專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

保險(xiǎn)是一個(gè)需要懂精算、懂金融、懂醫(yī)學(xué)、懂法律的綜合學(xué)科，只聽(tīng)身邊人的片面之詞，往往會(huì)導(dǎo)致買(mǎi)錯(cuò)、買(mǎi)虧、買(mǎi)不全、不能理賠等結(jié)果，一定要找專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)。

2.不要重產(chǎn)品輕需求

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推陳出新的頻次越來(lái)越快，產(chǎn)品越來(lái)越多且趨同，很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)前都迫切的想要買(mǎi)到一款最劃算的，卻往往忽略了自身的需求。

就好比去醫(yī)院看病，不先說(shuō)清楚自己的病癥是什么，卻直接讓醫(yī)生給自己開(kāi)一個(gè)最便宜的藥方，醫(yī)生能對(duì)癥下藥嗎？

3.保險(xiǎn)配置有先后

保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，在意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)存在的時(shí)候，最容易激發(fā)我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿。比如，年邁多病的父母和抵抗力差的孩童，都是我們想要重點(diǎn)保護(hù)的對(duì)象，而對(duì)正處于壯年的自己卻往往存在僥幸心理。

很多人選擇優(yōu)先為父母和孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，非常符合人之常情。

但從經(jīng)濟(jì)學(xué)上面來(lái)說(shuō)，對(duì)大多數(shù)家庭而言，父母和孩童都是家庭的負(fù)債，為家庭帶來(lái)源源不斷現(xiàn)金流的，是在中間起到支柱作用的小兩口。

因此，在為整個(gè)家庭配置保險(xiǎn)時(shí)，一定要先把重心放在賺錢(qián)的經(jīng)濟(jì)支柱上面。當(dāng)然，如果預(yù)算充足，能一次性為所有的家庭成員上全保障當(dāng)然是再好不過(guò)。

買(mǎi)中

投保過(guò)程中的注意事項(xiàng)

1.注意健康告知

健康告知滿(mǎn)足與否，直接會(huì)影響后續(xù)能否順利拿到理賠保險(xiǎn)金。

然而，在實(shí)際操作過(guò)程中，某些以成單為目的的代理人往往會(huì)忽略甚至刻意隱瞞投保人的既往病史，導(dǎo)致投保人帶病投保結(jié)果不幸出險(xiǎn)卻以騙保被拒賠。

因此，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要主動(dòng)如實(shí)告知，并提供與健康告知問(wèn)詢(xún)事項(xiàng)相關(guān)的病例及檢查報(bào)告，如果不太清楚自身是否符合購(gòu)買(mǎi)資格，加上健康告知中常見(jiàn)的疾病問(wèn)詢(xún)事項(xiàng)很容易就被忽略（如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、血液檢查結(jié)果異常等），所以，若有體檢報(bào)告、檢查單等資料，最好可以提供給保險(xiǎn)顧問(wèn)做參考。

2.注意保障內(nèi)容

買(mǎi)保險(xiǎn)并不是一定要追求大而全，專(zhuān)險(xiǎn)專(zhuān)用，在發(fā)揮各自保障功能的同時(shí)，以較低的價(jià)格撬動(dòng)更高的保額，最大程度的發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

各險(xiǎn)種注意事項(xiàng)：

意外險(xiǎn)，是否次日零時(shí)生效，是否有免賠額，是否保猝死，是否保電動(dòng)車(chē)出行，是否能夠指定受益人等等。

重疾險(xiǎn)，是否包含所有常見(jiàn)高發(fā)疾病，是否含輕癥及輕癥豁免，是否能附加投保人豁免，多次賠付的重疾險(xiǎn)疾病是否分組、如何分組等等。

醫(yī)療險(xiǎn)，是否有免賠額，是否報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥，是否提供醫(yī)療墊付服務(wù)等等。

壽險(xiǎn)，是否區(qū)分吸煙非吸煙費(fèi)率，是否包含全殘保障責(zé)任等等。

3.注意免責(zé)條款

所謂免責(zé)條款，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)條款方式規(guī)定，在一些情況下可以免除其賠償責(zé)任。

以某款定期壽險(xiǎn)為例，其免責(zé)條款包括“投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害”等3條。

（某款定壽免責(zé)條款）

這也意味著，在保單免責(zé)條款所述情況下，保險(xiǎn)人不予理賠，所以投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一定要看清上面的免責(zé)條款。

買(mǎi)后

投保后還需要做些什么

1.整理保單，告知家人

現(xiàn)在很多人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常只有電子保單，雖然與紙質(zhì)保單具有同樣的法律效力，并不影響理賠，但往往買(mǎi)的比較分散，如果不統(tǒng)一管理，很容易忽略續(xù)保，甚至發(fā)生保險(xiǎn)事故后來(lái)不及理賠。

另外，投保后一定要及時(shí)告知家人都買(mǎi)了什么保險(xiǎn)，包含保險(xiǎn)公司、保單號(hào)、理賠方式等基礎(chǔ)信息，最好是能夠整理一個(gè)完整的保單文檔，發(fā)給家人備份，以備不時(shí)之需。

2.定期進(jìn)行保單檢視

隨著家庭結(jié)構(gòu)、家庭收入、家庭負(fù)債等變化，需要及時(shí)調(diào)整家庭保單結(jié)構(gòu)，而且，一年期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的更新也是非常頻繁的，有可能存在產(chǎn)品下架、或因發(fā)生理賠無(wú)法繼續(xù)續(xù)保等各種情況。

因此，定期進(jìn)行保單檢視是很重要的一環(huán)。

3.理賠注意事項(xiàng)

很多人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)都是為了能夠在出險(xiǎn)時(shí)獲得相應(yīng)的賠償，減少自身的損失與經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，由于對(duì)理賠流程的不熟悉，導(dǎo)致理賠款項(xiàng)遲遲無(wú)法到賬延誤治療，甚至因操作不當(dāng)導(dǎo)致無(wú)法理賠的情況也時(shí)有發(fā)生。

因此，理賠是消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的一項(xiàng)。

在出險(xiǎn)后，應(yīng)第一時(shí)間通過(guò)撥打保險(xiǎn)公司咨詢(xún)服務(wù)電話(huà)或聯(lián)系服務(wù)人員等方式向保險(xiǎn)公司報(bào)案。要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)理賠申請(qǐng)需要的資料、是不是定點(diǎn)醫(yī)院、其他需要注意的事項(xiàng)等問(wèn)題。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)提供在線(xiàn)理賠申請(qǐng)，指尖操作，理賠款即可輕松到賬。

最后的話(huà)

雖然買(mǎi)保險(xiǎn)是一項(xiàng)非常耗費(fèi)時(shí)間和精力的事情，但本著對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)的態(tài)度，這件事需要我們非常認(rèn)真謹(jǐn)慎的完成。

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