01
20歲+的你，一定經(jīng)常想象自己將會擁有怎樣絢麗繽紛的人生。
也許是盛滿歡喜，五光十色，也許是跌宕起伏，柳暗花明。
更也許是做自己喜歡的事情，只和喜歡的人來往，一言不合就PO個豪宅花園或者環(huán)游世界。
總之就不是現(xiàn)在這樣的生活，日久天長，泯然眾人，每天清晨忙忙碌碌風(fēng)里來雨里去穿梭在繁華的城市，夜晚霓燈初上才渾身酸痛回到出租屋，陷入到日復(fù)一日的枯燥輪回起點。
但是最折磨的不是沒日沒夜的加班，而是恒久穩(wěn)定的低薪酬，零甚至負(fù)數(shù)的存款。
我在24歲那年，畢業(yè)已有兩年，卻依然身無分文，不是不賺錢，而是賺不到也攢不下什么錢，不過有意思的是，雖然感覺到有些不快樂，但一丁點也沒覺得過自己窮。
有一天我和一個外地的朋友電話，大哭著抱怨男朋友還有生活中雞毛蒜皮的破事兒。
結(jié)果朋友聽了我長篇大論的抱怨之后，特別冷淡和輕蔑的回了一句：哦，歸根結(jié)底所有問題還不是因為你們沒錢嘛。
因為你們沒錢嘛
因為你們沒錢嘛
因為你們沒錢嘛……
嗯，是的，人生不如意十之八九，缺錢。
02、
今年我們公司迎來一個95后小男生，經(jīng)常背著一個渾身LOGO的名牌包包，衣著考究，自信挺拔，有種“隨時意氣風(fēng)發(fā)，獨自聲勢浩大”的意思。
但是還沒過試用期，他就開始嚷嚷著什么時候發(fā)正式工資。
我問他是不是生活有什么困難？
他說，想要買的東西太多，前幾天代購了一個GUCCI的錢包，然后信用卡就刷爆了！剛才，我特幸運(yùn)搶到一張Bigbang演唱會的票，可付不上錢，到處找人借錢才買到手。你說，工資到底什么時候能發(fā)??！我還要還好幾張信用卡啊……
我心里暗搓搓想，不是才在朋友圈PO看了陳奕迅演唱會的VIP內(nèi)場嗎？現(xiàn)在借錢買票，那你吃飯怎么辦？
果不其然，過幾天看到他朋友圈在發(fā)文：“誰賞頓飯錢……我就回答你一個問題！”
也許在這個小男生看來，這是有意思又能解決溫飽的朋友圈小游戲，可是對金錢沒有概念，欲望又多過能力，隨心所欲就是花銷的規(guī)則，以后很可能會給自己招來一身狼狽。
但毋庸置疑，有質(zhì)感的生活建立在金錢之上，看看那些生活水準(zhǔn)高出天際的成功人士，他們的一個包、一塊手表甚至是一支筆，書桌旁的小器皿，都有著拒人千里的價格。越是不容易得到，才會越想要，這是無法違背的天性。
如果我們能購置了成功人士他們擁有的物件，好像就能擁有了他們的完美生活一樣，于是會有無窮的欲望在內(nèi)心膨脹，直至爆炸。
有欲望不一定是壞事，在我看來高級的欲望就是愿望，而愿望能讓人生不斷上臺階，很多大咖的成功都根源于欲望。就看個人怎么使用這把欲望的雙刃劍，重要的是，你要走在欲望的前面。
其實在20歲+剛?cè)肼殘龅哪?，不需要花太多錢，也能讓自己升級處處精良。
我有一位家庭優(yōu)渥，理財能力也很強(qiáng)的白富美朋友，23的歲她開著保時捷macan，背的卻都是小眾的設(shè)計品牌包包，顯得青春又洋氣。對于她的經(jīng)濟(jì)實力來說來說，買幾十個LV,GUCCI都沒問題，但是她并沒有。有人說，“包包能反映一個女人的生活境遇”，她不同意：那都是說給35歲以上的人聽的，我才23歲啊，還沒到背奢侈品的年紀(jì)，撐不起來，這么大一個LOGO，走在路上80%有人會說你買假貨，另外20%說你是被包養(yǎng)的，這些鍋我都不背。
初入職場的我們買不起Cartier，那就買國內(nèi)Yvmin
買不起兩三萬的Chanel le boy，那就買一個Rebecca Mincoff這樣的IT BAG
Hold不住 Jimmy Choo ，那就先試試Sam Edelma
現(xiàn)在的你，年輕就是最奢侈的財富，打扮干凈、不失分寸，就已經(jīng)贏得絕大多數(shù)的分?jǐn)?shù)。
認(rèn)認(rèn)真真花錢，感受自己的需要與重要，在能力范圍內(nèi)給自己最好的，買單時對自己負(fù)責(zé)，這就是消費(fèi)的意義。
03
24歲那年，我和95后小男生一樣窮，并不是因為我像他那樣大手大腳花錢，而是覺得薪水太低，沒辦法存下錢。
三四線小城市，3000不到的月薪，除去吃穿用度，幾乎所剩無幾，每個月哪怕從牙縫里存下500元，一年也就6000元，剛剛勉強(qiáng)買臺蘋果手機(jī)，買個好點的包可能還要再貼上點。這么攢下去，什么時候能買到一個車轱轆，更別說一套屬于自己的房子。想到這里就感覺未來沒有光，更談不上攢錢的動力。
跳槽？現(xiàn)在的學(xué)歷和工作經(jīng)驗未必能找得到比現(xiàn)在更高的薪酬。
脫產(chǎn)繼續(xù)深造？讀了幾年不知道能不能把學(xué)費(fèi)賺回來。
創(chuàng)業(yè)？壓根沒有起始資金。
我好像被窮困在一個局里。
你會發(fā)現(xiàn)，窮對一個人的生活有著如此大的限制，也剝奪了能夠獨當(dāng)一面的底氣。沒有錢壯膽，雙腳像戴上了重鐐般寸步難行，并且從貧窮中延伸出無數(shù)窘迫的場面展現(xiàn)于你的人生前。而此時，有一筆存款，才是披荊斬棘的利劍。
你可能會說“儲蓄全都是輸家的策略”。是的，只會存錢是不會致富的，但是不會存錢，是一定不會富起來的。美國又上成長基金的總經(jīng)理闕又上說，“年輕人想擺脫’底薪族’，勢必從存錢開始，原本是一個人單打獨斗，但有了第一桶金之后，等于開始有了幫手和分身?！?/b>
都說人生的第一個10萬最難，以后的更多個10萬可能都是以第一個10萬為基礎(chǔ)，錢生錢而來的。當(dāng)務(wù)之急就是給攢夠第一桶金。
于是我給自己算了一筆賬：，如果我要在三十歲之前存款達(dá)到10萬，那么：
為了第一桶金，每月我需要存夠?qū)⒔?400元，幾乎是工資的一半，所以首先，我要把除了生存必須的之外的非必要開支都砍掉：搬到租金更低的房子，喜歡喝但是又沒營養(yǎng)的奶茶戒掉，打的換成步行或者是公共交通工具，吃外賣變成自己下廚……這些看似微小不起眼的開支，累計起來竟然也變成不小的數(shù)目。但是即使如此，我依然會有攢不到既定的數(shù)額的時候。
為了每月計劃存錢不變，我開始尋找副業(yè)開源，比如在不斷接私活，別人可能忙完正職就下班了，我還要在業(yè)余時間為副業(yè)加班。用別人逛街，看電影，旅行的時間，寂寞地?fù)Q來一筆筆收入。
在兩年后，也就是26歲的時候，我用盡身上十八般武藝，拼了命的姿勢賺錢和省錢，終于攢到了人生中的10萬，提前完成第一桶金的存款目標(biāo)，并且往后的收入水漲船高。
雖然區(qū)區(qū)10萬，對于在大城市從事金融行業(yè)或者高收入人群，不過就是一筆年終獎的事情，但作為“低薪一族”憑著自己的能力、智慧、毅力完成這10萬夢想儲錢罐，讓我收獲的是比10萬更多的驚喜，最重要的是，為自己一點一點掙到了更多的安全感。
從0到1總是最艱難的，不過當(dāng)你體會到，銀行賬戶里每多出的一分錢時刺激腎上腺所產(chǎn)生的快樂，那種快樂是盛大的并且能夠持續(xù)的，能夠持續(xù)的快樂才是真正的幸福感。所以，請咬牙堅持一段時間，攢到自己的財務(wù)保障金，之后的道路，就是循序漸漸的錢生錢狀態(tài)。
4、
看某一檔親子節(jié)目的時候，我很喜歡嘉賓之一吳尊，所以關(guān)于他的報道都會想要多去了解。于是有一天，我看到他的自傳里面有這樣的一段話：“
三 十 歲 生 日 那 天 ，我 起 得 特 別 早 ， 一 個 人 坐 在 書 桌 前 拿 出 一 張 紙 寫 未 來 的 所 有 計 劃 。 我 接 下 來 的 工 作 計 劃 是 什 么 ， 我 的 人 生 大 計 ， 打 算 生 幾 個 小 孩 ， 小 孩 的 教 育 費(fèi) 用 要 準(zhǔn) 備 多 少 ， 每 年 家 族 旅 游 費(fèi) 用 是 多 少 ， 家 庭 開 銷 是 多 少 “ ． 我在 那 張 紙 上 記 錄 了 許 多 數(shù) 字 ， 加 總 成 為 我 這 一 生 所 需 要 負(fù) 擔(dān) 的 花 費(fèi) 。
我們不知道他付出了什么，失去了什么，但是看上去，他得到了他想要的一切。
三 十 五 歲 的 時 候 他 又 拿 出 清 單 ， 逐 一 檢 查 自 己 的 成 果 ： 他 已 和 相 戀 1 8 年 的 初 戀 女 友 結(jié) 婚 ， 成 為 了 擁 有了 一 兒 一 女 的 幸 福 爸 爸 ， 毅 然 離 開 了 自 己 覺 得 并 不 想 走 的 老 路 ， 寫 的 書 也 即 將 出 版 上 市。就 是 這 樣 一 個 計 劃 強(qiáng) 迫 癥 ， 連 年 少 時 候 追 求 初 戀 女 友 ， 都 是 在 打 電 話 之 前 畫 了 一 個 樹 形 圖 ， 上 面 寫 滿了 預(yù) 計 她 可 能 會 問 的 問 題 和 他 事 先 準(zhǔn) 備 的 答 案 。 最 夸 張 的 是 ， 他 的 兩 個 孩 子 的 生 日 ， 都 如 他 所 愿 分 別 和 他 、 他 的 妻 子 是 同 一 天 ， 一 切 竟 然 可 以 都 在 他 的 掌 控 之 中 ！
雖然最后兩個孩子生日都能夠“定制“的說法有點令人難以置信，但我終于欣然接受了這一點：計劃和達(dá)成才會擁有事事如意的人生。
你有沒有計劃過你的人生？想去到哪里成為什么樣的人？25歲我要存多少錢，30歲我年收入要達(dá)到多少？多少歲之前可以達(dá)到財富自由狀態(tài)？
巴菲特這樣總結(jié)自己的成功秘訣：“人生就像滾雪球，重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡?！边@個很長的坡，比喻復(fù)利增值的時間很長。所以時間才是財富積累的最好朋友。
你可能會沾沾自喜，哈，20歲也許我什么都沒有，但有的是時間。
曾經(jīng)有個朋友說，25歲過后，你會發(fā)現(xiàn)時間越過越快。確實，當(dāng)踏過25歲這道門之后，時光“嗖”地一下就快進(jìn)了，所以20歲出頭到“而立”的30歲，根本沒有想象的那么漫長。
因此做好財務(wù)的計劃要趁早，越早越好，盡早的去享受復(fù)利帶來的魔力。計劃和目標(biāo)就是能夠讓你盡可能掌控得越多的，少一些驚慌失措。
所以，你必須在還手握大把光陰的20歲出頭，給自己畫出一張未來地圖，知道自己從哪里出發(fā)，往哪里去，當(dāng)你知道當(dāng)下選擇是為了什么的時候，每一步都是方向。
04
我有一個朋友，家庭經(jīng)濟(jì)情況比較差，所以一畢業(yè)就工作的她勤勤懇懇，省吃儉用，攢下每一分錢。辛苦工作了兩年，終于咬牙存下了第一筆存款。但是觀念比較保守的她從來沒有想過把錢存銀行定期以外的地方。但要知道，世界上有通貨膨脹，銀行利率下降這件事，所以有一天她算賬才發(fā)現(xiàn)，在這樣的負(fù)利率時代，單一的存錢變成了一件虧本生意。那個時候，周圍同事有一些人遇上熊市結(jié)束牛市剛剛抬頭，玩股票、買基金賺得盆滿缽滿，有一些則是投資新興的P2P，收獲頗豐，只有她看著自己的利息被不斷反噬。于是她琢磨著，股票、基金風(fēng)險太高，不敢玩，當(dāng)初她老爸就是買了一支退市的股票賠得翻不了身，股票基金對她來說就是洪水猛獸堅決不碰，那么不如試試收益率有15%+的P2P吧。她還沒有好好研究所謂的新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，就急吼吼的把大部分的存款投進(jìn)去了，之后，P2P倒閉大潮襲來，她的辛苦錢，就這樣打了水漂……
之前說過，巴菲特是靠“很濕的雪和很長的坡”完成了自己巨大的財富積累。很長的坡是時間，那么很濕的雪，比喻的是年收益率很高。
我們怎么樣才能找到年收益率很高的產(chǎn)品？年收益率高的產(chǎn)品怎么保證安全？答案非常簡單，就是學(xué)習(xí)積累理財知識。
特別是當(dāng)目前越來越多的理財產(chǎn)品魚龍混雜的情況下，要訓(xùn)練自己多一雙慧眼去識別陷阱。除了通過看書、泡理財網(wǎng)之外，還可以經(jīng)常咨詢一些理財?shù)呐笥?，跟一些有投資經(jīng)驗理財意識的人交往，構(gòu)建自己的“財富網(wǎng)絡(luò)”，在不斷變換的經(jīng)濟(jì)形勢中建立自己財富新秩序。
05
有人說過這樣的一句話，“未經(jīng)審視的生活是不值得過得”，連自己財務(wù)數(shù)目都理不清楚的人更是不至值得過。在20歲出頭的你，人生的篇章才剛剛打開，要趁早明白財富管理最終指向是什么，那就是獲取更好的物質(zhì)生活，更自由的精神世界。有錢隨意，沒錢努力，說到底，解決經(jīng)濟(jì)獨立才能到達(dá)人格獨立，這是萬年王道。
