雖然不條條框框，一板一眼，但本文所有的觀點都來源于保險法以及行業(yè)內實際案例，經得起時間的推敲與驗證。

保險購買誤區(qū)之看公司不看責任：

“琳琳，我買保險就一個要求，給我來個大公司！”

“什么是大公司？”

“像某安那樣的”

“為什么某安是大公司？”

“因為我聽說過啊！”

其實沒有對錯，客戶只是在以過往的經驗來幫助自己買保險，而過往的經驗告訴我們，“買東西一定要買大品牌”“大品牌的標準是我聽說過”

今天這篇文章可能會墊付你以往的認知，送給那些喜歡鉆研，而不是隨隨便便別人的幾句話就不明不白買保險的你。

其實，我本人也是一個品牌主義者，買東西喜歡買品牌的，越大的品牌越安心，然鵝，這條規(guī)則到買保險這里被消融了。

首先，我們看一下為什么市場上的產品價格差異這么大？產品責任差異這么大？

定價利率不同：

2013年8月5日，保監(jiān)會放開了人身險產品的預定之后呢，各家公司的差異就由原來的2.5%放大到了3.5%，采用3.5%定價利率的公司產品就要比采用2.5%的公司便宜30%-50%，這是預定利率不同導致了產品價格不同。目前已經有95%以上的公司采用了3.5%的定價利率，依然還有10%左右的公司采用2.5%的定價利率，大家可以自行腦補是哪幾家“大公司”。因為人們的傳統(tǒng)選擇偏好及誤區(qū)，導致這幾家公司沒有必要去調低價格犧牲利潤。

保費構成不同：

保費=純保費+附加保費 100萬保額，A公司年交保費5萬，其中2萬是純保費，3萬是附加保費（成本、廣告、利潤）；B公司年交保費3.5萬，其中2萬是純保費，1.5萬是附加保費。

也就是說，我們多花的保費，被保險公司拿去做運營、廣告以及利潤。

總結一句話，并不一定公司大，保費高產品就一定好。相反，大多數(shù)人多花了很多保費，最后買到的責任和市場同類產品比是有缺失的。

“可是我買的公司大，不管發(fā)生什么情況一定會賠?。　?/p>

真的是這樣嗎？我們下次來說賠與不陪和保險公司是否安全的問題。