最近在分析和研究的產品多為健康險和年金險，主要解決生病了怎么辦和有富余的錢該怎么花的問題，希望大家能夠提高保險意識為自己的健康和生活打好堅定的基礎。今天我也來換換口味，跟大家聊聊一個不常被提起的險種——壽險，考量的是自己如果不在了以后家人該如何充滿希望地生活下去的問題。

壽險，它其實是個“暖男”。觸發(fā)壽險賠付的條件有點傷感，那就是被保險人的離世，一個人以自己生命的逝去作為必要條件而得到的保險賠付，想必一定是對家人和愛人有著無盡的深情和惦念。

我們根據壽險的保障期限，可以分為終身壽險和定期壽險。生命的盡頭都是死亡，這是必然會發(fā)生的事情，所以終身壽險更多會被高凈值客戶用來規(guī)劃財富的傳承，在本文中我們暫且不做討論。定期壽險顧名思義，保障的年限是可以選擇的，可根據自己的情況來進行選擇，從而實現(xiàn)不同的保障目的。

為什么我會認為配置定期壽險是非常有必要的呢？

最重要的三個字就是——責任感。

人的成長伴隨著機遇，同樣也有危機。尤其人到中年，不僅要償還房貸車貸，還要考慮兒女的教育支出，及父母的養(yǎng)老和醫(yī)療的問題。在上有老、下有小的關鍵時刻，作為家庭收入的經濟支柱，不能有任何的閃失。

如果不幸由于疾病或意外身故，那么整個家庭的責任就都留給了對方，會讓整個家庭陷入困境，而這就是定期壽險的意義。在最需要保障的階段，用更少的花費，獲得充足的身故保障額度。站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣，定期壽險是家庭責任和愛的延續(xù)。

有位朋友在單位工作風生水起正是中堅力量，與戀愛多年的妻子修成正果，掏空了六個錢包剛剛在大城市買房上車，貸款還剩二十多年。不用很細致地算家庭支出，都能從他逐漸消退的發(fā)際線上看出四個字“壓力山大”。家里人的健康保障類保險已經配的七七八八差不多齊了，接下來就考慮定期壽險了。

這位朋友對定期壽險的要求還挺復雜：

保額覆蓋貸款、自己這幾年事業(yè)奮斗的不錯，如果一切按部就班，三五年后事業(yè)能有很大發(fā)展，也正好該生孩子了，到時候最好能增加保額。他覺得自己突然撒手而去的可能性不大，但又害怕萬一遭遇不測一家老小沒人照料。

雖然他要求不少，但在我看來每一條也都算合理，相信他的想法能夠代表一大部分跟他處境相似的朋友。產品庫里檢索了一番，還真找到了能讓他滿意的一款產品——招商仁和擎天柱3號。

那獲得這樣的保障需要花多少錢呢？

這位朋友，男性，30歲，保障至70歲，交費30年，為自己的身價投保100萬保額（覆蓋了目前的家庭貸款），每年保費才2813元。除此之外擎天柱3號還帶輕癥或重疾豁免，不得不說，這一條款非常人性化！還是拿剛剛那位朋友來說，如果他發(fā)展的不錯，家里迎來了新成員，父母逐漸老去，可以考慮增加保額，把孩子撫養(yǎng)、支出和贍養(yǎng)父母的這部分保額增加出來，真正做到后顧無憂。除了生孩子之外，其他的人生重要節(jié)點還包括：被保險人大學畢業(yè)、結婚、購置房產，適用于不同人生階段的被保險人。

定期壽險很暖，因為這種產品專注于對責任感的保障，最能體現(xiàn)保險這種金融工具的溫度。但真正能夠理解和接納它的人群目前還只是少數(shù)。懂得的人都在買，不懂的人就算求他也沒用，希望今天我的一番解讀能讓更多人接納定期壽險，發(fā)現(xiàn)它的獨特之美。

文章僅做保險產品主要內容了解使用，具體保險責任以保險條款為準。