文/清姝小棧（qingshuxiaozhan）

我們挑重疾險(xiǎn)的時(shí)候，特別在意保障范圍，總覺得保障80種疾病的一定比保障40種疾病的更全面，價(jià)格如果少于后者兩倍性價(jià)比就更高，也愿意為更多保障病種掏腰包。

其實(shí)真實(shí)情況是保障疾病多的不一定保障就全面，而且并不是疾病越多我們就要為更多的品種買單?？匆豢畋ｋU(xiǎn)優(yōu)秀與否不是看他保了多少病，而是看高發(fā)疾病是不是都保障全了。

一、重癥數(shù)量只是浮云

保監(jiān)會規(guī)定了成人重疾險(xiǎn)必須要包含的25種疾病，而這25種疾病占所有疾病賠付的95%。

也就是說，只要咱們買的保險(xiǎn)其實(shí)都包含這規(guī)定25種疾病的保險(xiǎn)，絕大部分患病的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)保障啦。大于25的數(shù)字，無論是40還是80還是100，其實(shí)區(qū)別并不是很大。

并不是保障75種疾病的重疾險(xiǎn)就是25種的保障的三倍，實(shí)際上多出來的50種疾病得病的概率很低很低。如果前者的價(jià)格比后者貴一丟丟我們是可以欣然接受的，畢竟貴一點(diǎn)就能多保障很多疾病還是很劃算的。

但是我們沒有必要為多出來的數(shù)字過多的掏腰包。

說個(gè)題外話，清姝2月份的時(shí)候推薦少兒重疾險(xiǎn)慧馨安，有人留言為啥不推薦支付寶上20年30年的重疾險(xiǎn)，價(jià)格比慧馨安便宜。

清姝承認(rèn)，支付寶那個(gè)保險(xiǎn)性價(jià)比挺高的，對成人來說很值得入手。

不過清姝更偏愛慧馨安，哪怕現(xiàn)在新版慧馨安貴了一些，但價(jià)格沒貴太多而且還有輕癥保障，依舊是少兒險(xiǎn)中優(yōu)秀的。

最愛慧馨安的地方是保障的50種疾病全是少兒高發(fā)疾病，保額翻倍的8種疾病更是高發(fā)中的高發(fā)。

清姝一直覺得買保險(xiǎn)的保障高發(fā)翻倍比數(shù)量多重要得多。

吐糟一個(gè)號稱保障100種疾病的少兒險(xiǎn)，雖然數(shù)量多但是沒啥用，不要臉的連侵入性葡萄胎都寫進(jìn)去。誰家閨女要是18歲不到就懷孕得侵入性葡萄胎，直接打死算了，還治什么病。

二、輕癥一定要包含這9種病

曾經(jīng)重疾險(xiǎn)都被說是“保死不保生”，保障的疾病基本上得了就是九死一生。只有癌癥啊高位傷殘才是確診即陪，心臟腦部疾病要達(dá)到約定狀態(tài)或者約定手術(shù)才能賠付。比如中風(fēng)要達(dá)到有后遺癥狀態(tài)才會賠償，輕微中風(fēng)是不賠償?shù)摹?/p>

可是咱們得了病，即便沒有達(dá)到重疾程度，也不少花錢不是？

保險(xiǎn)公司就推出了帶輕癥的重疾險(xiǎn)，解決這個(gè)問題。清姝覺得條件允許還是買帶輕癥的保障更全面一些。

但是輕癥不像重癥一樣有保監(jiān)會把所有高發(fā)疾病都篩選出來，所以輕癥保險(xiǎn)公發(fā)布的就比較隨意。

咱們在購買的時(shí)候要注意，要包含下面9種高發(fā)疾病的輕癥才能提高保障：

1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風(fēng)；4.冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；5.心臟辨膜介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；6.主動脈內(nèi)手術(shù)（非開胸手術(shù)）；7. 視力嚴(yán)重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

重疾保險(xiǎn)的輕癥也是是否含高發(fā)疾病重要,輕癥數(shù)量只是浮云。比如清姝推薦過的弘康a，雖然只有15種輕癥，但是這9種高發(fā)疾病都包含了。

一直被罵了多年的號稱20種輕癥的平安福，到18款依舊沒有不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)、冠狀動脈介入手術(shù)等常見輕癥，人家平安財(cái)大氣粗你能拿他怎么著？

以后大家看重疾險(xiǎn)，千萬別被各種數(shù)字蒙蔽，并不是數(shù)字越大保證越好，還是要看保障的是不是高發(fā)疾病，高發(fā)疾病有沒有更多保障。