富國(guó)銀行是第一家利用人工智能技術(shù)為公眾提供投資建議的大銀行。
Aiera的誕生源于一次邂逅。塞納2016年組織了一次機(jī)器學(xué)習(xí)會(huì)議，會(huì)上遇到了希利，兩人一拍即合。希利開(kāi)始為塞納提供人工智能方面的建議，幫塞納向投資者普及這項(xiàng)技術(shù)。軟件通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)能自動(dòng)適應(yīng)新數(shù)據(jù)，無(wú)需程序員介入。當(dāng)塞納和希利深入研究這個(gè)領(lǐng)域時(shí)，一個(gè)問(wèn)題冒了出來(lái)。“我問(wèn)道，你能將我的工作自動(dòng)化嗎？”塞納說(shuō)。“希利則回答，那你得先解釋一下你的工作內(nèi)容?！?/p>
Aiera這個(gè)系統(tǒng)利用了無(wú)數(shù)人的思考成果。它在互聯(lián)網(wǎng)上搜索500多只股票的報(bào)道、收益報(bào)告、社交媒體帖子和分析師研究，用自然語(yǔ)言理解等工具將這些內(nèi)容轉(zhuǎn)化為情緒指標(biāo)，比如“恐懼”、“憤怒”喜悅”、“悲傷”、“驚奇”等，然后將這些指標(biāo)綜合成一個(gè)總的情緒評(píng)分。接著Aiera監(jiān)視市場(chǎng)，看它判斷的情緒是否會(huì)影響股價(jià)。如果情緒和股價(jià)存在關(guān)聯(lián)，則存儲(chǔ)該關(guān)聯(lián)關(guān)系并據(jù)此預(yù)測(cè)，同時(shí)將每只股票最相大的息整理成為段要。
Aiera的建議主要針對(duì)短期操作。塞納的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月初， Aiera對(duì)八小時(shí)內(nèi)操作建議的整體準(zhǔn)確率為88％，八天操作建議的準(zhǔn)確率為58％。前者準(zhǔn)確率最高是因?yàn)檫@類(lèi)建議非常多，能給學(xué)習(xí)算法更多反饋。這類(lèi)建議大多為“持有”，通常也行之有效—畢竟短短幾小時(shí)不會(huì)出很大亂子。
紐約大學(xué)教授瓦森·達(dá)爾（ Vasant Dhar）說(shuō):“金融領(lǐng)域的機(jī)器學(xué)習(xí)非常困難。”他負(fù)責(zé)一只人工智能對(duì)沖基金已近10年?！澳愫苋菀自谒鼈兊倪\(yùn)作方式上自己糊弄自己?！钡档靡鹱⒁獾氖?，Aiera愿意給出負(fù)面評(píng)定。人類(lèi)分析師可能會(huì)在指出壞消息、給出賣(mài)出評(píng)級(jí)前考慮再三，因?yàn)樗麄儾幌霐嗔伺c企業(yè)高管的關(guān)系。塞納說(shuō)，人們應(yīng)該注意這樣一個(gè)事實(shí):“有一個(gè)不偏不倚的參與者（即使背后是人工智能）出面說(shuō)，瞧，理由在此。
當(dāng)塞納向富國(guó)銀行合規(guī)部提出打算公布 Aiera的評(píng)級(jí)時(shí)，合規(guī)部能找到的唯一相關(guān)規(guī)定是針對(duì)機(jī)器人顧問(wèn)（負(fù)責(zé)自動(dòng)配置資產(chǎn)）的。規(guī)定要求富國(guó)銀行必須在算法出現(xiàn)重大變化時(shí)告知客戶(hù)。而問(wèn)題在于， Aiera的設(shè)計(jì)是隨著新數(shù)據(jù)流入系統(tǒng)而不斷變化。怎么辦呢？富國(guó)銀行只好在每份報(bào)告中加入一條粗體聲明，強(qiáng)調(diào) Aiera的評(píng)級(jí)并非投資建議，僅供深入了解人工智能之用。塞納表示，如果想讓 Aiera變成一款真正的金融產(chǎn)品，富國(guó)銀行需要付出更多努力，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要給出更多相關(guān)指引。
后面補(bǔ)充一下投資的十二個(gè)基本原則：
1、不要過(guò)于關(guān)注買(mǎi)入成本
2、不要貪小便宜
3、不要輕易的用別人的錢(qián)投資，容易產(chǎn)生誤判
4、投資一流的管理水平，專(zhuān)業(yè)化的公司
5、千萬(wàn)不要虧錢(qián)，永遠(yuǎn)不要忘記前一句
6、收集數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，試盤(pán)實(shí)戰(zhàn)
7、做錯(cuò)了股票，要學(xué)會(huì)認(rèn)輸
8、給自己留有余地，持有一定的現(xiàn)金非常重要
9、普通投資者不要投資超過(guò)三只股票，不要在震蕩行情中買(mǎi)進(jìn)融資融券股票
10、明確投資的行業(yè)和公司是如何進(jìn)行運(yùn)作的
11、金融市場(chǎng)如果沒(méi)有分紅，則并不會(huì)創(chuàng)造金錢(qián)，每一筆獲利都對(duì)應(yīng)一筆虧損
12、以一般的價(jià)格買(mǎi)入一般的好公司，不要買(mǎi)太便宜的傳統(tǒng)公司，購(gòu)入中期上升趨勢(shì)的股票
未來(lái)的人工智能產(chǎn)品也都會(huì)采用這些基本原則來(lái)分析數(shù)據(jù)和趨勢(shì)，以后人類(lèi)分析師分析一晚上，可能還不如人工智能分析產(chǎn)品分析一秒鐘的效率高，這一點(diǎn)在棋類(lèi)比賽中已經(jīng)得到了很好的驗(yàn)證。
(本文部分內(nèi)容摘錄自《商業(yè)周刊》中文版)
