最近閨蜜小微想為上幼兒園的兒子買一套小學(xué)的學(xué)區(qū)房，打電話問我借錢。我覺得有點(diǎn)奇怪，他們可是年收入過百萬的人，200多萬只是兩年的收入而已。據(jù)我所知，兩個(gè)人并沒有過著多么豪奢的生活，反而是很節(jié)儉的人。
小微細(xì)細(xì)地跟我說了他們的情況，聽了以后覺得如果不注重理財(cái)，有多少錢也存不下來啊！
他們家里的經(jīng)濟(jì)支柱是小微的老公，為了照顧家庭，小微在家做全職太太。她的老公是公司高管，100萬的年薪，30%是做年終獎(jiǎng)發(fā)，扣掉五險(xiǎn)一金和稅，每月實(shí)際到手4萬多。這4萬每個(gè)月幾乎全都花掉：
1.她老公在上海工作，房租5000多，加上還老家房貸約一萬；
2.老公自己的開支約1萬；
3.孩子上的私立幼兒園，加上輔導(dǎo)班等，每月約1萬；
4.只有1萬，兩邊老人看病，家里各種生活開支，養(yǎng)車等勉強(qiáng)夠用
聽起來100萬好像很高的數(shù)字，真的用起來確是這么的不禁用。這4項(xiàng)開支里面，除了孩子上學(xué)可以少花點(diǎn)錢，其他3項(xiàng)都是沒辦法縮減的。
她老公自己每個(gè)月花掉1萬5，其實(shí)已經(jīng)很節(jié)儉了，基本不在自己身上花什么錢。他在高管的層次，自然需要各路應(yīng)酬。去拜訪客戶，在上海那樣的地方，有時(shí)候一天的停車費(fèi)都要100多。打點(diǎn)客戶，維系自己團(tuán)隊(duì)成員感情，每個(gè)月1萬塊真的是精打細(xì)算了。不舍得花錢，又怎能賺來大錢。
不過，相比幾千元錢月收入都能把日子過得有聲有色的理財(cái)高手，小微確實(shí)是在理財(cái)方面太欠缺了。我們境況類似，我梳理了一下她家的經(jīng)濟(jì)情況，發(fā)現(xiàn)了很多問題，很多是我自己也在犯的。
1.不記賬，家里的經(jīng)濟(jì)狀況稀里糊涂。
記賬，是理財(cái)小白開始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牡谝徊健３鯇W(xué)者可以通過記賬，清楚財(cái)產(chǎn)的流向，控制消費(fèi)欲望，分清主動(dòng)性收入和被動(dòng)型收入，進(jìn)而對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)做更合理的規(guī)劃。
我們都是工作多年的人了，雖然不需要通過記賬來管住自己的手，但記賬的作用更重要。人到中年，養(yǎng)老規(guī)劃，孩子的教育規(guī)劃都迫在眉睫，手有余糧才能心中不慌。職業(yè)有了一定的上升空間，但同時(shí)負(fù)擔(dān)也是最重的。
經(jīng)常分析，總結(jié)自己的財(cái)務(wù)狀況，才能知道各項(xiàng)開支在家庭經(jīng)濟(jì)中的比例，適時(shí)調(diào)整，合理規(guī)劃。
2.不會(huì)花錢，反而更浪費(fèi)錢。
年輕的時(shí)候，我們都有亂花錢的習(xí)慣，東西只挑貴的買，每個(gè)月都入不敷出?，F(xiàn)在再說浪費(fèi)錢，還真是覺得委屈?？墒侵挥凶屑?xì)地分析一下，才知道還真沒冤枉自己。
看過一本書上說，為了打折優(yōu)惠而買東西也屬于購物狂。以為自己不買奢侈品，貨比三家就算是會(huì)過日子了，大錯(cuò)特錯(cuò)。為了打折買自己不需要的東西一樣是浪費(fèi)錢。我自己也深有體會(huì)，經(jīng)常會(huì)為了打幾折或者“滿199減20”之類的活動(dòng)買一些不太需要的東西，這些錢湊在一起可不是小數(shù)呢。
貪便宜買一些便宜貨，不僅浪費(fèi)錢還多花了時(shí)間。她兒子學(xué)輪滑，學(xué)費(fèi)2000多，但一雙輪滑鞋要700多。她在網(wǎng)上買了一雙200多的，結(jié)果用了幾天發(fā)現(xiàn)輪子太軟，滑的時(shí)候孩子的腿總往兩邊分，只好又重新買700多的鞋。類似這樣的教訓(xùn)屢見不鮮呢。
學(xué)會(huì)花錢和會(huì)賺錢一樣重要，需要不斷修正，接近理性。購物理性的人也依然需要懂得如何花錢，具備更好的觀念。像我的老公在我生日時(shí)會(huì)送我一塊幾千塊的手表，他覺得既是一份心意，又是一個(gè)挺好的投資。這也是一個(gè)反面例子，幾千塊的手表既沒有好到可以收藏增值的程度，白白放在抽屜里又很浪費(fèi)。真是很雞肋，只能當(dāng)做一份感情的見證了。
3.被保險(xiǎn)代理人坑，花大錢買了不合適的保險(xiǎn)。
小微每年要付10萬塊的保險(xiǎn)費(fèi)。這么多保費(fèi)，保障肯定足夠全了吧。10萬塊的保費(fèi)買的都是什么保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？每年5萬，連交10年買的某公司一份理財(cái)險(xiǎn)，利率只有可憐的4.5%,而且只是每年返還保額的10%才有這個(gè)利率，等于錢白白給保險(xiǎn)公司用，真是看的一口老血都要吐出來！其他5萬買了雜七雜八的所謂養(yǎng)老險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)，但最需要的保障-重疾險(xiǎn)沒有買。
保險(xiǎn)是每個(gè)家庭都必備的，是借助杠桿的力量，用較小的代價(jià)撬動(dòng)一個(gè)大的保障。對(duì)身處困境的家庭來說，可以說是救命的稻草。保障類的產(chǎn)品，比如重疾險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)等是我們需要配置的。但要遠(yuǎn)離那些打著“高分紅，高收益”的理財(cái)類，年金類，分紅類產(chǎn)品。
10萬塊，按照10%的理財(cái)收益，每年可以賺1萬，7年翻一番。但買了這些坑人的理財(cái)險(xiǎn)，沒有得到任何保障，資金被白白占用，如果退保還要損失一大筆。
4.股票占理財(cái)產(chǎn)品比例太大，投資風(fēng)險(xiǎn)過大
股票屬于高風(fēng)險(xiǎn)，高收益產(chǎn)品，只能占投資的一小部分。在眾多投資產(chǎn)品中，屬于技術(shù)含量最高的，不僅需要過硬的技術(shù)面和基本面知識(shí)，還需要有不同于常人的心態(tài)，在別人恐慌的時(shí)候貪婪并不是那么容易做到的。
而且考慮到產(chǎn)出比，花費(fèi)了大量時(shí)間和精力，虧錢的時(shí)候甚至?xí)绊懙角榫w和家庭生活，得不償失。唉，說多了都是淚！
小微準(zhǔn)備好好靜下心來學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí)，希望規(guī)劃好以后的生活，你呢？
