公司擬定從7月份開始給大伙兒交公積金了，這是個(gè)大事兒~我所在的人力資源部要全面了解公積金相關(guān)政策，跟員工溝通說明政策和情況，同時(shí)也要了解員工的公積金繳納情況，比如本地是否有公積金賬戶呀，外地賬戶是否需要轉(zhuǎn)回呀等等。要考慮方方面面，所以啊，最近查了很多關(guān)于公積金的政策和資料，和大家分享。
那么公積金是什么呢，是否具有強(qiáng)制性，公司一定要給員工繳納公積金嗎？公積金的繳納比例是多少.......很多小伙伴有著一連串的疑問。今兒就來聊聊 —— 住房公積金那些事兒。
什么是公積金
公積金就是我們通常說的“五險(xiǎn)一金”中的：一金——住房公積金，顧名思義，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲金（來自百度百科）。
住房公積金實(shí)行?？顚Ｓ?，存儲期間只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶口遷出原居住城市時(shí)，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。
目前在湖北繳納公積金的主體只能是在職員工和企業(yè)，和社?？梢宰孕性谏鐓^(qū)或流動(dòng)窗口以個(gè)人名義繳納不同，無工作單位的個(gè)人或離退休的職工是不能自己購買公積金的。在部分城市，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員，可以申請繳存住房公積金，具體情況請咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)。
公積金具有強(qiáng)制性嗎？
按我國規(guī)定，企業(yè)都應(yīng)該給職員存繳住房公積金，不分國有企業(yè)和私營企業(yè)。
新成立企業(yè)應(yīng)當(dāng)自設(shè)立之日起30日內(nèi)到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)辦理繳存登記。
單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。目前湖北省的公積金繳存的最低工資標(biāo)準(zhǔn)是1550，繳存比例為員工和單位各8%，也就是說員工和個(gè)人每月各承擔(dān)124元。
怎樣繳納公積金呢？ —— 單位和員工本人需要做什么
下圖是湖北省武漢市的公積金辦理流程，僅供參考：
由上圖可以看出，要在當(dāng)?shù)貨]有公積金賬戶，或者有賬戶且能順利聯(lián)系到上家公積金繳存單位辦理轉(zhuǎn)出的話，操作起來就非常方便了。如果在當(dāng)?shù)赜匈~戶，但是無法聯(lián)系上原公積金繳存單位相關(guān)負(fù)責(zé)人，或者原單位注銷、辦理了休眠，亦或者直接跑路了，那操作流程就相當(dāng)復(fù)雜啦。據(jù)了解，相關(guān)手續(xù)都要本人親自辦理，別人不能代辦哦。
公積金怎么用呢？
有了公積金，什么時(shí)候用，怎么用，不少人都有此疑問。下圖就是武漢市的公積金提取政策的匯總：
其他省市可能存在不同，以當(dāng)?shù)毓e金管理中心的規(guī)定為準(zhǔn)啦。
公積金貸款的額度及利率是多少呢？
公積金貸款額度按級別規(guī)定,A級最高能貸80萬,AA級最高能貸92萬,AAA級最高能貸104萬。公積金貸款年限為最高30年,以夫妻雙方年齡大的為準(zhǔn),年齡加上貸款年限不能超過70。且與樓齡也有關(guān)系,磚混結(jié)構(gòu)的樓齡加上貸款年限不能超過47,鋼混結(jié)構(gòu)的樓齡加上貸款年限不能超過57。
具體貸款額度為：一是不得超出個(gè)人還款能力即：借款人月繳存額/借款人公積繳存比例+借款人配偶公積金月繳存額/借款人配偶公積金繳存比例之和×50%×12(月)×借款期限;
二是購買首套普通自住房，不得超過所購住房價(jià)款的70%(套型建筑面積在90平方米(含)以下的，不得超過所購住房價(jià)款的80%)；
三是借款人(含配偶)要具備償還貸款本息后月均收入不低于本市城鄉(xiāng)居民最低生活保障的能力。
公積金貸款年限：住房公積金貸款的最高年限為30年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年，即男職工可貸到65歲，女職工可以貸到60歲。
公積金貸款的利率由人民銀行規(guī)定，區(qū)別于商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率。
公積金還貸的方式有哪些？
還貸的方式分為如期還貸和提前還貸兩種。
住房公積金個(gè)人購房貸款的還款方式有：每月等額本息還款法和每月等額本金還款法兩種。
每月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。
每月等額本金還款法是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。
需要說明的是一年期以內(nèi)的公積金個(gè)貸，應(yīng)當(dāng)于到期時(shí)一次還本付息；一年期以上的公積金個(gè)貸，應(yīng)當(dāng)按月償還貸款本息。
手上有了足夠的閑錢，想提前結(jié)束房奴生活，可以選擇提前還貸。只要提前一個(gè)月向銀行申請就行了。具體各地各銀行規(guī)定或合同簽的不一樣，就可能稍有不同，比如有的銀行提前還貸還需支付一定的違約金，有的就不需要，你可以仔細(xì)看一下你跟銀行簽訂的公積金貸款合同，上面對提前還貸有什么約定（一般人簽合同時(shí)可能不太在意這條），有沒有提前還貸需支付違約金這條，沒有的話就不需要提前還貸了，可能還需跟銀行另行再簽訂還貸合同，可以選擇縮短貸款時(shí)間或減少月供，一般縮短貸款時(shí)間較為節(jié)省一點(diǎn).。
好了，說了這么多公積金的事兒，其實(shí)都是買房需要，所以最后呢，希望大家都早日擁有一個(gè)屬于自己的幸福小家！
