貸款“雙錄”工作開展幾年來，操作流程越來越趨于規(guī)范，作為一名稽核審計人員，在多年的貸款檢查工作，結(jié)合貸款“雙錄”這一環(huán)節(jié)操作流程，對從業(yè)人員幾個相關(guān)操作細節(jié)進行特別提醒。

一是要明白開展貸款“雙錄”的目的。

貸款“雙錄”的目的一方面是要規(guī)范銀行工作人員行為，提升銀行內(nèi)控合規(guī)建設水平，另一重要方面是要維護消費者權(quán)益，就是說貸款客戶可以以此作為憑據(jù)來維權(quán)。我們面對的廣大客戶是形形色色的，如果客戶從“雙錄”中找到（不排除提前預設）漏洞來維權(quán)，銀行會很被動，嚴重的會使銀行債權(quán)無法實現(xiàn)，如借口當事人不能到現(xiàn)場而導致借款人配偶無雙錄、擔保人無雙錄，或雙方對話含糊其辭等，都可能導致合同無效。

二是要明白告知義務的作用。

我行貸款“雙錄”標準話術(shù)中第一句就是“您好，我是**支行客戶經(jīng)理***，現(xiàn)對您辦理貸款業(yè)務的面談面簽環(huán)節(jié)進行全程錄音、錄像”。個別客戶經(jīng)理認為這一句沒什么用處，有時會省略，特別是農(nóng)貸客戶經(jīng)理在集中放貸期間要重復N遍，很煩！其實這個是要在“雙錄”中體現(xiàn)我們是征得客戶同意才開展錄音錄像的，不是偷拍的、不是強制拍的……其他還有類似的告知義務都是不能省略的。就如每盒煙側(cè)面都寫著“吸煙有害健康”一樣，人人都知道吸煙有害健康，但是還得寫，據(jù)說煙盒上沒寫這句話前曾有過訴訟案例，煙草公司因未盡到告知義務敗訴了。

三是要明白規(guī)范錄制的重要性。

在“ 雙錄” 過程中，要確?？蛻艚?jīng)理與客戶“雙參與”，與客戶提問對答“雙明白”、語言交流“雙清晰”、圖像音像“雙同步”。在此要特別提出與客戶提問對答“雙明白”、語言交流“雙清晰”這兩項的重要性，如有的客戶對“還款來源”這個詞不甚明白，當客戶經(jīng)理問到“你的還款來源是什么？”客戶沒聽懂，坐在那兒不說話，客戶經(jīng)理提示“種地收入”，客戶跟著說“種地收入”，這樣做有誘導客戶的嫌疑，其他類似“誘導”的情形還有，失去了雙錄的作用。而有的客戶經(jīng)理就問的很明白，及時換一種說法讓客戶聽得懂，讓客戶自己組織語言回答問題，遇到客戶聲音低，客戶經(jīng)理會及時提醒“聲音高點兒，重說一遍”，遇到說話含糊不清的，客戶經(jīng)理會反復確認，真正做到“雙明白”、“雙清晰”。

所有我們認為的小事，在貸款“雙錄”操作流程中都是大事，尤其是關(guān)鍵節(jié)點，一點也不能少，一點也不能含糊，運用好貸款“雙錄”，是對銀行及每位客戶經(jīng)理最大的保護。