理財(cái)不僅是為了賺取收益，還包括一系列的理財(cái)規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃，這些都與日常生活息息相關(guān)。

個(gè)人理財(cái)有哪些基本原理和方法

1、訂立理財(cái)目標(biāo)

沒有目標(biāo)，就沒有方向，理財(cái)也需要設(shè)立一個(gè)目標(biāo)，可根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)情況，訂立一個(gè)可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，比如年儲(chǔ)蓄8萬元，3年后要買房等等。

2、控制現(xiàn)金流

也就是所謂的“開源節(jié)流”，讓自己的現(xiàn)金流處于健康的狀態(tài)，不要背負(fù)太多的負(fù)債，收入大于支出，控制現(xiàn)金流是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，有余錢才能理財(cái)。

3、合理的投資規(guī)劃

根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，一般越簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品越好。首先要對(duì)個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，在充分評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合考慮流動(dòng)性、安全性和收益率，選擇最合適自己的理財(cái)策略，搭配不同風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，組合進(jìn)行投資。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，需要通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5、相關(guān)的理財(cái)方法

1)學(xué)會(huì)記賬

可根據(jù)自身情況選擇記賬，市場(chǎng)上也有很多類似的APP，像隨手記、挖財(cái)記賬等。關(guān)于記賬，如果覺得麻煩個(gè)人觀點(diǎn)是不需要每一筆開支都記，只將大額的開支進(jìn)行記錄，例如單筆超過100元的消費(fèi)進(jìn)行記錄就行。

另外，建立自己的資產(chǎn)負(fù)債表，每月進(jìn)行核查，看自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)適合合理，當(dāng)月的消費(fèi)是否超額，及時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)習(xí)慣。

2)合理使用信用卡

信用卡是一把雙刃劍，給人們生活帶來方便的同時(shí)，也會(huì)給部分人帶來一定的困惱，合理利用賬單期，非特殊情況，不要使用分期還款和透支消費(fèi)。

3)合理利用低息貸款

像房貸，盡可能的選擇長(zhǎng)周期貸款，像30年，并且不提前還款。

4)將理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分

根據(jù)用途進(jìn)行區(qū)別，比如進(jìn)行消費(fèi)的錢、投資的錢、保本的錢、養(yǎng)老的錢等，根據(jù)不同用途，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品。

5）理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)短期進(jìn)行搭配

選擇不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，讓自己的資產(chǎn)隨時(shí)有一定的流動(dòng)性，一般留有3-6個(gè)月的生活費(fèi)，作為備用金，放在活期理財(cái)產(chǎn)品。例如投資定期理財(cái)產(chǎn)品，每月投資一筆1年期的理財(cái)，連存12個(gè)月，這樣既能享受1年期的利率，也能保證每月都有一筆現(xiàn)金流。

6)購買保險(xiǎn)

根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況，選擇合適的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。直接買消費(fèi)型保險(xiǎn)，不建議購買投資分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)支出占個(gè)人年收入的5%-10%之間。

一年的意外險(xiǎn)，每年到期后直接在淘寶購買、50萬保額的重疾險(xiǎn)、一年期的醫(yī)療險(xiǎn)直接在微信和支付寶上購買的。

理財(cái)需要專業(yè)的知識(shí)和長(zhǎng)期的規(guī)劃，建議根據(jù)自身情況，制定適合自己的理財(cái)計(jì)劃。

那么如何進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃？

生活是美好的。我們常說家庭有三錢問題，即“賺錢、花錢、錢生錢”，那么與之相對(duì)應(yīng)的，理財(cái)就成了關(guān)系著一家生計(jì)的大事。家庭理財(cái)顧名思義就是結(jié)合家庭自身的經(jīng)濟(jì)狀況，通過合理的設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置和財(cái)務(wù)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。家庭理財(cái)，一定要學(xué)會(huì)有效、合理的運(yùn)用資金，增強(qiáng)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

1.儲(chǔ)蓄，理性消費(fèi)

理財(cái)應(yīng)注重培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣，積累資金，才能有財(cái)可理。也就是說在懂得積累本金的同時(shí)，也要適當(dāng)?shù)拈_源節(jié)流，若在平時(shí)不懂的節(jié)約，在家庭消費(fèi)支出的消費(fèi)較大的情況，無法積累本金，家庭理財(cái)就變?yōu)榭照劇?/p>

2.要了解理財(cái)知識(shí)

理財(cái)要懂賺錢，這就涉及到對(duì)理財(cái)方式及理財(cái)知識(shí)的了解，在家庭理財(cái)中，如果對(duì)理財(cái)一竅不通，積累的資金不僅不會(huì)增長(zhǎng)，也會(huì)受到損失。

3.理財(cái)目標(biāo)要明確、量化

首先對(duì)家庭的資產(chǎn)狀況進(jìn)行全面的分析，扣除日常的消費(fèi)以及應(yīng)急資金，用剩余這部分來理財(cái)。制定階段性目標(biāo)，從短期、中期、長(zhǎng)期三個(gè)方面，分階段的一步一步去實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃，樹立投資理財(cái)意識(shí)，避免投資理財(cái)?shù)拿つ啃浴?/p>

4.選擇合適的方式

家庭理財(cái)，在有了本金的積累，理財(cái)?shù)囊?guī)劃目標(biāo)，這時(shí)就到了選擇一個(gè)理財(cái)方式的時(shí)候，一個(gè)好的方式可以讓財(cái)富得到持續(xù)性的增長(zhǎng)。在選擇理財(cái)方式上要牢記：“方式要靈活，風(fēng)險(xiǎn)性、收益性”這幾個(gè)方面綜合考慮。

綜上所述，家庭理財(cái)就是根據(jù)家庭自身的資產(chǎn)狀況進(jìn)行合理的配置，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生活水平，在理財(cái)過程中，要保持好的心態(tài)，有收益很正常，但不能好高騖遠(yuǎn)，過分的追求收益。

4步教你如何“生財(cái)”

但是“生錢”理財(cái)也不是說想做就能做到的，那我們先從準(zhǔn)備工作入手。

1. 了解自己的財(cái)務(wù)狀況

理財(cái)理財(cái)，我們理的是閑錢。所以，在理財(cái)前最先要清楚的就是個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，了解清楚自己手里究竟有多少閑錢。

先要計(jì)算下手里可流動(dòng)資金有多少，銀行存款有多少，確定手頭的閑置資金。這些“閑錢”都是可以用來理財(cái)?shù)腻X。

再看下每個(gè)月的收支狀況，除去各項(xiàng)花銷、信用卡還款等，每個(gè)月真正能結(jié)余多少。

每個(gè)月剩下的這些錢，將會(huì)是我們長(zhǎng)期理財(cái)?shù)谋窘饋碓粗弧?/p>

如果你之前有嘗試過一些理財(cái)產(chǎn)品，那可以先整理出自己到底投入了多少錢，什么時(shí)候到期，收益情況如何......對(duì)于那些收益不好的理財(cái)產(chǎn)品，就要考慮是否還要投下去了。

2. 正確認(rèn)識(shí)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力

風(fēng)險(xiǎn)承受能力考量的是我們能承受多大的損失而不至于影響正常生活。

這個(gè)是要綜合家庭狀況、年齡、經(jīng)驗(yàn)等多個(gè)方面來考慮。

如果比較年輕，沒什么家庭負(fù)擔(dān)，那這個(gè)時(shí)候，可以嘗試一些高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)；但家里有老人和孩子，負(fù)擔(dān)較重，就得多考慮下穩(wěn)健型的理財(cái)了。

如果是理財(cái)“老司機(jī)”，經(jīng)驗(yàn)豐富，那肯定對(duì)各種理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)收益水平和波動(dòng)有一定了解，懂得如何去權(quán)衡；但對(duì)于剛剛上路的理財(cái)新手，就要適當(dāng)減少高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)呐渲帽壤?/p>

雖然個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力只是我們自己的一種主觀判斷，但它一定程度上告訴大家什么理財(cái)可以買、什么理財(cái)不要碰？

買理財(cái)前，一定要想好自己現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)承受力，把它做為一個(gè)理財(cái)?shù)摹盎揪€”。

3. 想清楚理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃

不同的階段，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和規(guī)劃都會(huì)有所不同。

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可以分兩類來看。

一是通過理財(cái)，希望能實(shí)現(xiàn)一些階段性的愿望。比如若剛工作的時(shí)候，第一個(gè)目標(biāo)就是盡快存下10萬塊，然后為了這個(gè)目標(biāo)，定一個(gè)努力的時(shí)間。

二是希望通過理財(cái)能達(dá)到一定的收益水平，更加簡(jiǎn)單，直接。比如有人希望通過理財(cái)，每年能拿到8%左右的收益。

目標(biāo)很簡(jiǎn)單，接下來就需要想想如何規(guī)劃？如何實(shí)現(xiàn)？

比如，這么多的理財(cái)方式，為了達(dá)到你的目標(biāo)，哪些方式比較合適？想要達(dá)到10%的收益，要怎么進(jìn)行資產(chǎn)的配置？

規(guī)劃不需要很復(fù)雜，但至少要有個(gè)大概的想法。投哪個(gè)理財(cái)、投多少錢，你還是要事先想清楚的。

這里先列舉一些主流理財(cái)方式的收益情況，給大家做個(gè)參考：

① 銀行定存，年化收益率1.1%—3%；

② 儲(chǔ)蓄國債，年化收益率3%—4.3%；

③ 貨基，年化收益率3.5%—5%；

④ 銀行理財(cái)，年化收益率3%—5%；

⑤ 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)p2p，年化收益率6%—13.5%；

⑥ 股票、債基、股基、基金定投等，年化收益率是浮動(dòng)的。

4. 花點(diǎn)時(shí)間去學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)。

那資產(chǎn)如何進(jìn)行配置？

低風(fēng)險(xiǎn)、非流動(dòng)性資產(chǎn)配置（30%-40%）

1、銀行理財(cái)。銀行除了存款業(yè)務(wù)，還有理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品一般5萬起投投，收益率一般在4%左右，封閉期有一個(gè)月、三個(gè)月、半年等不同期限。雖然現(xiàn)在監(jiān)管要求是逐步打破剛性兌付，但目前依然可以說非常安全，可以放心投資，因?yàn)殂y行肯定不會(huì)讓理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)，造成恐慌，可以說銀行理財(cái)唯一的缺陷就是其存在封閉期，急需用錢時(shí)無法提前贖回，流動(dòng)性較差。
2、儲(chǔ)蓄式國債。100元起購，可在銀行柜臺(tái)認(rèn)購，期限從1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前贖回，但一般持有期越短收益率越低。
3、DIY型保本基金。我們可以自行配置，搞一個(gè)保本型的基金組合。比如大部分資金購買國債，再將國債可預(yù)見的收益買入股票型基金，這樣最低能夠保本，如果能夠把握機(jī)會(huì)，及時(shí)調(diào)整，也能夠借勢(shì)沖擊很高的收益。
4、保險(xiǎn)理財(cái)。集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種，這里主要推薦分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，不過其收益計(jì)算方式都較為復(fù)雜，有些收益率也較低，當(dāng)然我們也可以選擇非理財(cái)保險(xiǎn)，對(duì)自己的身體、生命和財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保。

中低風(fēng)險(xiǎn)、非流動(dòng)性資產(chǎn)配置（20%-40%）

1、如果自己或家人有在3、4線的小城市生活的需求，20萬可能可以在3、4線的小城市付個(gè)首付，買個(gè)房。能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，同時(shí)有恒產(chǎn)亦有恒心。
2、DIY型進(jìn)取型基金。既然保守型基金可以DIY，同理，我們可以自行配置進(jìn)取型基金組合。

高風(fēng)險(xiǎn)、非流動(dòng)性資產(chǎn)配置（5%左右）

這一部分的投資主要看個(gè)人眼光和機(jī)緣，就算沒在對(duì)的時(shí)間買上比特幣，買了騰訊、茅臺(tái)的股票也是好的，當(dāng)然這些機(jī)會(huì)都可遇不可求。所以，不建議重倉。

通過上面這些內(nèi)容，大家應(yīng)該對(duì)理財(cái)規(guī)劃有個(gè)大概的了解，清楚自己要投哪些理財(cái)，如何進(jìn)行分配，在接觸任何一個(gè)新事物時(shí)，基本的了解和認(rèn)識(shí)都是有必要的。所以值得我們花點(diǎn)時(shí)間去學(xué)習(xí)。