之前看一些理財(cái)書籍，還有聽一些理財(cái)課程，經(jīng)常聽到一句話：沒錢的時(shí)候更要理財(cái)。于是我就納悶了：沒錢的時(shí)候怎么理財(cái)，連多余的錢都沒有怎么理，理什么？正確的順序不是應(yīng)該先去賺錢，等到有多余的錢了，再來理財(cái)嗎？

這個(gè)觀念，一直伴隨了我好幾年，一直到，有一天看到一本書， 德國(guó)作家博多·舍費(fèi)爾的《財(cái)務(wù)自由之路》。

其實(shí)這本書以前我也曾經(jīng)看過，但是或許是時(shí)機(jī)沒到吧嗎，又或者是生活體會(huì)不深，總之就是沒有理解得太深入。

但過了幾年再看這本書，忽然就明白了這個(gè)問題。

那么到底為什么沒錢的時(shí)候更要理財(cái)呢？

先講一個(gè)故事。2005年10月，在英國(guó)西約克郡從事 IT 經(jīng)理工作的羅杰買了張彩票意外中了180萬英鎊（約合人民幣1531萬元），中獎(jiǎng)后夫妻倆就辭去了工作，開啟了瘋狂消費(fèi)模式。他們先是購買了一輛心儀已久的豪車，緊接著花了一部分錢把一個(gè)大谷倉改成了一座豪宅。房子配置兩個(gè)車庫，專門用來放置他們購買的豪車。然后，他們把女兒送去了昂貴的貴族學(xué)校，平時(shí)全家人便去世界各地旅游。此外，羅杰還用中獎(jiǎng)得來的錢投資過一支樂隊(duì)，還投資過一家美容院，但都以失敗告終。

短短幾年時(shí)間，他們就花光了所有中獎(jiǎng)得來的錢，然后，妻子和他離了婚。最后，羅杰獨(dú)自生活在一棟簡(jiǎn)陋的小屋內(nèi)，他的銀行賬戶只剩下7英鎊（約合人民幣60元）。

其實(shí)這樣的故事不是個(gè)例。有研究機(jī)構(gòu)做過調(diào)查，那些靠買彩票、中大獎(jiǎng)獲得一大筆金錢的人，絕大多數(shù)都在幾年內(nèi)揮霍掉這筆飛來橫財(cái)，重又回歸貧困。

原因是什么呢？因?yàn)樗麄儾粫?huì)管理錢財(cái)，以至于很快就失去了他們的錢。也就是說，因?yàn)檫@筆錢是從天而降砸中他們的，在此之前，這些人都是普通人，他們并不懂得如何靠自己賺到這么多錢，也不懂如何保有這筆錢，至于用這些錢投資，使它們?cè)鲋担透挥谜f了。

這些案例至少能告訴我們這么幾個(gè)道理：

1、對(duì)許多普通人來說，意外獲得的大筆金錢，很多時(shí)候又會(huì)快速失去；

2、即使突然得到大筆金錢，也不一定能令我們真正富有，就算能夠，也不一定能保證我們一直富有下去；

那么，既然錢并不能保證我們能夠富有，并且持續(xù)富有，那么什么才能呢？

答案是賺錢和保有錢的能力。

我們想想看是不是這么個(gè)理。隨便往身邊看看，那些靠自己，一點(diǎn)一點(diǎn)積累起財(cái)富的人，快速失去他們財(cái)富的幾率就要低得多。不是嗎？原因就是因?yàn)樗麄冊(cè)诜e累財(cái)富的過程中，也同時(shí)積累起了對(duì)金錢的正確認(rèn)識(shí)，以及掌握了持續(xù)賺錢、保有金錢，甚至使金錢增值的能力。這個(gè)才是比金錢更重要的東西。因?yàn)榧词褂幸惶煲驗(yàn)橐馔饣蛲顿Y不慎、遇人不淑之類的原因失去了他們的金錢，這些人依然可以通過自己的努力，再一次慢慢變得富有起來。因?yàn)橘嶅X的能力還在身上，并沒有丟失。

回到開頭那個(gè)問題上。為什么沒錢的時(shí)候更要理財(cái)？

結(jié)合上面談到的，一個(gè)人能慢慢變得有錢（指以正當(dāng)途徑賺取的金錢，什么繼承遺產(chǎn)、拆遷補(bǔ)償之類不算在內(nèi)），這也預(yù)示著他的賺錢能力在一步步提升。那么相反，一個(gè)人如果一直遭遇財(cái)務(wù)問題，一直賺不到錢，那么除了機(jī)遇這些不可控因素，很大可能是因?yàn)樗€沒有掌握賺錢的能力。

那賺錢的能力又和什么有關(guān)呢？和他對(duì)金錢的理解和認(rèn)識(shí)有關(guān)。他對(duì)金錢的理解和認(rèn)識(shí)正確，才有可能慢慢賺到錢，但如果認(rèn)識(shí)不到位，可能就一直賺不到什么錢。或者可以這么說，富人能賺到錢，很大程度上跟他對(duì)金錢的正確認(rèn)識(shí)有關(guān)；而窮人賺不到錢，也跟他對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)有關(guān)。

我們舉個(gè)例子。

一個(gè)人常常負(fù)債，入不敷出，假設(shè)她——小花，是個(gè)有正經(jīng)工作的普通工薪階層，那么能落入這種境況，很有可能跟他的花錢方式有關(guān)。我們?cè)偌僭O(shè)有兩種花錢方式，一種是拿到工資，交完房貸就去日常生活，購物，消費(fèi)什么的，然后余下的錢存起來，那么這種花錢方式，到了月底大概率月光的可能居多。

我們?cè)僬f另一種花錢方式。假設(shè)小花拿到工資4000元，第一件事是還房貸2000元，然后再把其中一部分——假設(shè)是500元，存入一個(gè)定期賬戶，儲(chǔ)蓄起來，然后余下的1500作為本月的生活費(fèi)和其它開銷。那么，小花就會(huì)盡力想辦法在這1500元的額度內(nèi)消費(fèi)，遇到一些可有可無的消費(fèi)，能省則省了。

這樣子，一年下來，小花就能存下6000元。我們?cè)偌僭O(shè)小花懂一點(diǎn)理財(cái)，比如最簡(jiǎn)單的基金定投吧，假設(shè)她把每月存下的500元定投成基金，年收益率是15%，假設(shè)她持續(xù)定投了5年，那么第五年結(jié)束的時(shí)候，她手里就有46522元的資金。這個(gè)比起當(dāng)初那個(gè)月月月光的小花，是不是要好很多？

對(duì)比一下，同樣一個(gè)人，不同的選擇，結(jié)局為什么會(huì)如此不同呢？答案是，一個(gè)懂得正確儲(chǔ)蓄的方法，并且懂一點(diǎn)投資知識(shí)，另一個(gè)，只會(huì)消費(fèi)，別的啥也不會(huì)。

所以，回答開頭那個(gè)問題，為什么越?jīng)]錢越要理財(cái)？答曰：“因?yàn)檫@里的理財(cái)?shù)母拍羁赡芎湍阆氲牟煌?，它不光指用錢生錢，還包括，儲(chǔ)蓄，以及建立正確的金錢觀念?！?/strong>