常有企業(yè)在考慮給員工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，在團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)中猶豫不決，不知道買(mǎi)哪個(gè)險(xiǎn)種好，有的企業(yè)在沒(méi)弄清楚兩者的情況下就稀里糊涂的買(mǎi)了，結(jié)果發(fā)生事故后才發(fā)現(xiàn)即使保險(xiǎn)給員工賠償了企業(yè)還要給員工賠償。
接下來(lái)從幾個(gè)點(diǎn)簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別，也便于企業(yè)在了解清楚后可以購(gòu)買(mǎi)到更適合的險(xiǎn)種。
01
險(xiǎn)種定義不同
團(tuán)體意外險(xiǎn)
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。
雇主責(zé)任險(xiǎn)
雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過(guò)程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
02
被保主體不同
團(tuán)體意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是員工
團(tuán)體意外險(xiǎn)被保人是員工，相當(dāng)于企業(yè)給員工的福利，在法律意義上不能減免企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，一般來(lái)說(shuō)受益人為員工本人或者親屬，意外險(xiǎn)賠的錢(qián)是賠給被保險(xiǎn)人的，也就是受傷害者本人，不管保險(xiǎn)公司理賠了多少錢(qián)給被保險(xiǎn)人，都不能免除企業(yè)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
雇主責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是企業(yè)
雇主責(zé)任險(xiǎn)被保人是企業(yè)，保障的是依法應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償原本應(yīng)由企業(yè)負(fù)有的賠償責(zé)任，直接把理賠款賠償給企業(yè)，由企業(yè)再轉(zhuǎn)給受傷害的員工。
03
保障風(fēng)險(xiǎn)不同
團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)
團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是員工遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)，不論是否在上班期間，和自己購(gòu)買(mǎi)一個(gè)人身意外傷害保險(xiǎn)區(qū)別不大。
雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)
雇主責(zé)任險(xiǎn)保障員工在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)(一般是這樣的規(guī)定，也有其他例外的情況)發(fā)生傷殘或死亡，依法應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。換而言之，將原本應(yīng)由企業(yè)負(fù)有的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。
04
總結(jié)
團(tuán)體意外險(xiǎn)在法律上通常被認(rèn)為是企業(yè)給員工額外的福利待遇，因此一旦發(fā)生意外，如根據(jù)法律規(guī)定企業(yè)應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或賠償責(zé)任的，在意外傷害保險(xiǎn)金之外，被保險(xiǎn)人或其家屬還可以要求其它的賠償。
雇主責(zé)任險(xiǎn)是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)的，客觀上起到了保障雇主權(quán)益的作用。
相比之下，雇主責(zé)任保險(xiǎn)更偏于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，即把雇主承擔(dān)責(zé)任的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后由保險(xiǎn)公司替代雇主向雇員支付賠償金，使雇主免于向雇員支付賠償金，減少面臨二次賠付的風(fēng)險(xiǎn)。
