今天是2022年9月30日，是我學(xué)習(xí)成長1000天打卡的第950天。
今天繼續(xù)學(xué)習(xí)《富爸爸杠桿致富》
慢速詞語——避免風(fēng)險(xiǎn)，快速詞語——控制風(fēng)險(xiǎn)
窮爸爸常說，“那太冒險(xiǎn)了”、“小心行事”、“為什么要冒險(xiǎn)”。他越相信這些觀念，就越容易對自己的財(cái)務(wù)狀況失去控制。作為一名處事謹(jǐn)慎的雇員，他失去了對自己納稅的控制。作為一個(gè)將“投資風(fēng)險(xiǎn)太大”、“我對金錢沒有興趣”掛在嘴邊的人，他失去了越來越多的對自己財(cái)務(wù)教育的控制。最終，他納稅越來越多，即便退休之后投資了幾個(gè)自己認(rèn)為安全的項(xiàng)目，也全無回報(bào)，或者賠錢。
我有一位遠(yuǎn)親，在軍隊(duì)干了25年，退休前是一位軍官。現(xiàn)在他每天坐在電視機(jī)前看財(cái)經(jīng)節(jié)目，看著自己持有的股票價(jià)格不斷下跌，越來越低。因?yàn)闊o法控制自己證券投資組合的價(jià)值，他感到越來越沮喪。一天，他看到自己持有大量股票的一家公司的總裁有了新式私人豪華飛機(jī)，并且宣稱自己的員工享有百萬美元的紅利。于是他也成了名怒氣沖天的股東，但他能做的很少。
在《富爸爸投資指南》中，我講過富爸爸的10種投資者控制。對于那些想對自己現(xiàn)在和未來生活有所控制的人來說，這些控制都至關(guān)重要。目前，我擔(dān)心的是90%的美國人和許多其他西方國家的人對自己的財(cái)務(wù)未來幾乎無法控制。在發(fā)展中國家，這個(gè)比例可能更糟。
富爸爸讓我制定一個(gè)計(jì)劃，學(xué)習(xí)怎樣越來越多地控制自己的財(cái)務(wù)未來。他說：“為了成為快車上的一員，你需要制定一個(gè)怎樣獲得越來越多控制的計(jì)劃。在快車上，控制不僅僅是控制金錢的問題?！比绻阆敫嗔私膺@10種控制，可以閱讀《富爸爸投資指南》一書。
最后一個(gè)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和控制的詞語，富爸爸說：“一個(gè)人越是追求安全，就越是放棄了對人生的控制?！爆F(xiàn)在，我目睹了兩個(gè)世界的演化：其中一個(gè)我稱之為“責(zé)任社會”，這個(gè)社會群體認(rèn)為他們自己應(yīng)該對自己的生活以及生活的最終結(jié)果負(fù)責(zé)；另外一個(gè)我稱之為“受害者社會”，這個(gè)社會群體相信別人、公司或者政府應(yīng)該為他們的生活負(fù)責(zé)。在任何群體、家庭或者公司，通常都有兩種類型的社會。他們都從自己的環(huán)境和現(xiàn)實(shí)出發(fā)，都相信自己是正確的。兩種社會的區(qū)分因素之一，就是他們關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和控制認(rèn)識的核心觀點(diǎn)。受害者為了避免風(fēng)險(xiǎn)，傾向于將自己生活的控制權(quán)拱手讓人。然后，當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)自己早先交出的控制權(quán)被人濫用時(shí)，就變得異常惱怒。可以說，受害者常常是他們自己的犧牲品。
在未來幾年中，財(cái)務(wù)受害者會有很多。人們將自己的控制權(quán)交給了財(cái)務(wù)專家，花錢換取他們的各種建議。很多未來的受害者沉醉于一些老套的說法，比如“長線、多元化投資，做多，持有，市場已經(jīng)連續(xù)上漲了40年，謹(jǐn)慎行事”。受害者花錢買來這些建議，僅僅因?yàn)樗麄兿胂嘈胚@些建議。如果他們沒有明智地選擇自己的顧問，就很可能成為財(cái)務(wù)受害者。
慢速詞語——共同基金，快速詞語——D章程506條款[插圖]
現(xiàn)在，上千萬人將自己財(cái)務(wù)未來和財(cái)務(wù)安全的賭注押在股票市場和共同基金上，甚至連我自己的退休金計(jì)劃中也有共同基金。然而，我從來沒有打算靠那些共同基金快速致富，也從來不指望用那些共同基金來負(fù)擔(dān)我退休后的生活。我個(gè)人對股票市場沒有多少信心，也發(fā)現(xiàn)共同基金成長過于緩慢并且需要用我自己的錢。正如我在本書前面所講的，我寧愿用借來的錢致富，而不愿用自己的錢，但銀行不會借錢給我投資共同基金。
我說共同基金太慢的另外一個(gè)原因是，任何紙資產(chǎn)的巨大利潤或者升值都源于公司創(chuàng)建階段，也就是公司上市之前。富有的投資者開始投資一家公司的股份時(shí)，他們通常根據(jù)美國證券交易委員會（SEC）制定的D章程506條款以及其他這種規(guī)定進(jìn)行投資。也就是說，富有的投資者在一個(gè)公司還沒有公開上市的時(shí)候就開始投資，而公眾只有在一個(gè)公司上市后才開始投資。兩者的區(qū)別非常大。比如，如果你在英特爾公司上市前投資2.5萬美元，僅僅依靠市場的漲落，今天的市值就可能達(dá)到4000萬美元。
關(guān)鍵是，在普通人意識到那家公司存在之前，富人已經(jīng)賺了大錢。那意味著富人的投資風(fēng)險(xiǎn)常常低很多，而回報(bào)潛力卻大很多。在共同基金購買公司股票的時(shí)候，富人的利潤已經(jīng)產(chǎn)生了。接著，公眾才開始買入買進(jìn)了上市公司股票的共同基金，而這些上市公司，正是那些在上市前富人已經(jīng)開始投資的公司。也就是說，富人不是投資共同基金或社會公眾股，而是根據(jù)D章程506條款通過私募備忘錄進(jìn)行投資。在共同基金與首次公開發(fā)行或D章程506條款規(guī)定的投資之間，致富潛在速度的差距非常驚人。正如富爸爸所說：“投資共同基金是在投資‘食物鏈’的末端?！?/p>
這并不意味著共同基金不是好的投資。對大多數(shù)人來說，共同基金是一項(xiàng)重大投資。如果你知道自己在做什么，風(fēng)險(xiǎn)是什么，明白股票投資和共同基金投資的整體狀況，了解私人公司和上市公司的整體狀況，那么投資共同基金仍不失為一種較好的選擇。
我能聽到有人說：“首次公開發(fā)行在牛市最繁榮的時(shí)候是個(gè)好選擇，但在股價(jià)走低或熊市的時(shí)候卻不是一個(gè)好選擇?！边@種說法有一定道理，然而，不論股票市場表現(xiàn)如何，富人總是投資不對公眾敞開的私募投資。這就是掌握富人投資的詞語、詞匯和行話會提高你快速致富機(jī)會的原因之一。
在不久的將來，富人將會更富，因?yàn)樗麄儗⒃诠臼状喂_發(fā)行之前就介入。他們將不再投資技術(shù)、電腦或互聯(lián)網(wǎng)公司，而將投資新的熱門生物技術(shù)公司、遺傳工程公司，以及名字后面有“系統(tǒng)”或“網(wǎng)絡(luò)”的新型公司。他們將投資未來的熱門公司，這些公司我們甚至還沒有聽說過。他們將投資公司和房地產(chǎn)項(xiàng)目，只有在賺取了巨額金錢之后，普通人才會知道這些公司和項(xiàng)目。他們通過私募備忘錄、有限合伙或其他一些渠道進(jìn)行投資，而不是通過共同基金。
慢速詞語——零售支付，快速詞語——批發(fā)購買
我們大多數(shù)人都知道批發(fā)價(jià)與零售價(jià)，投資上也是如此。富人更富，就是因?yàn)樗麄冎Ц兜氖桥l(fā)價(jià)而非零售價(jià)。
當(dāng)你觀察現(xiàn)金流游戲的時(shí)候，你可以看到老鼠賽跑和快車道。在老鼠賽跑中，投資者支付的是零售價(jià)，而在快車道中，投資者支付的是批發(fā)價(jià)。富人更富，就是因?yàn)樗麄円耘l(fā)價(jià)進(jìn)行投資。
慢速詞語——購買股權(quán)，快速詞語——出售股權(quán)
比爾·蓋茨不是通過購買微軟的股權(quán)成為世界首富的。他成為世界首富，是因?yàn)樗谦I(xiàn)售股東[插圖]。正如在零售支付和批發(fā)購買的討論中所解釋的，富人更富，是因?yàn)樗麄兪谦I(xiàn)售股東。為了成為一個(gè)獻(xiàn)售股東，你需要?jiǎng)?chuàng)建或者與別人合伙創(chuàng)建公司。
慢速詞語——上學(xué)，快速詞語——參加培訓(xùn)班
窮爸爸經(jīng)?；貙W(xué)校學(xué)習(xí)，他曾經(jīng)在芝加哥大學(xué)、西北大學(xué)和斯坦福大學(xué)等著名高校進(jìn)修。每次從學(xué)?；貋恚寂d高采烈，熱情洋溢，期待著晉升，因?yàn)樗藭r(shí)間去學(xué)校進(jìn)修。
富爸爸參加各種培訓(xùn)班。他說：“如果你想成為一個(gè)更好的雇員，或者更好的專業(yè)人士如醫(yī)生、律師、會計(jì)師，那就去上學(xué)。如果你對學(xué)位、晉升、工作安全等沒有興趣，那就去參加培訓(xùn)班。培訓(xùn)班是為那些想要更好的財(cái)務(wù)結(jié)果的人，而非關(guān)注工作晉升和工作安全的人提供的?！迸c在學(xué)校授課相比，我更喜歡在培訓(xùn)班授課，因?yàn)閷W(xué)校學(xué)生的類型比培訓(xùn)班學(xué)員更為復(fù)雜。我和金曾經(jīng)商定，我們每年至少要一起參加兩個(gè)培訓(xùn)班。我們一起參加培訓(xùn)班，是因?yàn)槲覀儼l(fā)現(xiàn)培訓(xùn)班，即便是那些不大理想的培訓(xùn)班，也會使我們的婚姻、友誼和商業(yè)合作關(guān)系更加牢固。從一般經(jīng)驗(yàn)來看，信息或教育能讓人們團(tuán)結(jié)得更加緊密，如果不在一起學(xué)習(xí)，就好像在兩個(gè)人中間嵌進(jìn)了一個(gè)楔子。
多年來，我們參加了許多投資培訓(xùn)班，包括市場營銷、促銷、系統(tǒng)開發(fā)、員工管理和投資等。我們正準(zhǔn)備參加一個(gè)講授如何從政府借款投資低收入住宅項(xiàng)目的培訓(xùn)班。這個(gè)培訓(xùn)班由政府主辦，費(fèi)用只要85美元，我們希望從學(xué)習(xí)中獲得數(shù)百萬美元的收入。這就是我認(rèn)為參加培訓(xùn)班的收獲比晉升大得多的意思。
我遇見過一些作家，他們在學(xué)校的寫作很好，但他們的書卻沒有我的書賣得好。當(dāng)我建議他們參加直銷、促銷訓(xùn)練、文案撰寫課程時(shí)，許多人一下子很震怒。就像我在《富爸爸窮爸爸》中所說的，我是一個(gè)暢銷書作家，但不是一個(gè)寫作很好的作家。
前幾天，我遇到了一個(gè)朋友，他的女兒在一個(gè)很不錯(cuò)的州立大學(xué)讀書。他為自己花了8.5萬美元讓女兒完成4年學(xué)業(yè)而自豪。他女兒剛剛找到了一個(gè)年薪5.5萬美元的工作，他非常激動(dòng)。
他問我的培訓(xùn)班費(fèi)用是多少，我告訴他3天時(shí)間大約要5000美元。他為這個(gè)價(jià)格感到吃驚，他說：“我負(fù)擔(dān)不起。這樣短的時(shí)間，價(jià)格實(shí)在太高了?！碑?dāng)他問我3天內(nèi)我會教些什么時(shí)，我回答：“第一天，我們講授如何像比爾·蓋茨那樣創(chuàng)建自己的企業(yè)，并通過首次公開發(fā)行。如果你不想像比爾·蓋茨那樣，而只想以批發(fā)價(jià)購買股票，我們會講授如何成為一個(gè)首次公開發(fā)行的主要成員。”我接著說：“第二天和第三天，我們講授如何尋找房地產(chǎn)投資項(xiàng)目，如何做出快速評估，以及如何購買。也就是說，我們教你思考、談判和分析交易，像地產(chǎn)大亨那樣在房地產(chǎn)項(xiàng)目上思考和投資。另一天，我們教如何運(yùn)用期權(quán)交易，這與共同基金經(jīng)理人的交易方式不同。除了這些，我們還會教如何利用公司減少納稅，保護(hù)你的資產(chǎn)。你將會見到快車道上的內(nèi)部投資人，他們將告訴你如何尋找世界上最好的投資杠桿。最重要的是，你會遇到像你一樣的人，他們也像你一樣思考。也就是說，你可能會結(jié)識新朋友，他們致富的速度與你差不多?！?/p>
他只能說：“3天收費(fèi)這么多，實(shí)在是太貴了！”
正如我說過的，詞語有快慢之分。對我來說，我更愿意花3天時(shí)間和5000美元學(xué)習(xí)如何賺取百萬甚至億萬美元，而不愿意花掉4年時(shí)間和8.5萬美元去學(xué)習(xí)在余生每年掙5.5萬美元或稍多一點(diǎn)。另外，這5.5萬美元是勞動(dòng)收入。
還有一種我經(jīng)常使用的更快捷、低價(jià)、高效的教育手段。1974年，我離開海軍陸戰(zhàn)隊(duì)時(shí)，明白自己不會像窮爸爸那樣一直在E象限。我開始訂購南丁格爾—科南特公司的磁帶。這個(gè)磁帶庫匯集了世界上一些偉大的商業(yè)、勵(lì)志和領(lǐng)導(dǎo)學(xué)大師的資料。至今，我仍然記得當(dāng)時(shí)購買的厄爾·南丁格爾的磁帶《帶頭追獵》。在我負(fù)責(zé)地區(qū)銷售工作、計(jì)劃逃離E象限的時(shí)候，我反復(fù)聽那盤磁帶。事實(shí)上，在健身或開車時(shí)，我每年至少還要聽一次那盤磁帶。
有人問我：“如何去找一個(gè)導(dǎo)師？”我經(jīng)常說：“向南丁格爾—科南特公司索取一份目錄，然后準(zhǔn)備聆聽一些世界上最偉大的導(dǎo)師的教誨?！闭绺话职殖Ｕf的：“實(shí)際上，富人是在家里和空閑時(shí)間致富?！彼€說：“讓你致富不是老板的工作，而是你自己的工作。”
南丁格爾—科南特磁帶庫，包括一些偉大的導(dǎo)師，如坦普爾頓基金的創(chuàng)建人約翰·坦普爾頓爵士，以及布萊恩·特蕾西、齊格·齊格勒、丹尼斯·韋特利、奧格·曼迪諾、塞思·戈丁、哈維·麥凱等人的磁帶。僅僅是在開車、健身或者散步時(shí)，我就學(xué)到更多東西，賺到更多錢，找到新的靈感，發(fā)現(xiàn)新的觀念或做事方式。南丁格爾—科南特提供的錄音資料非常寶貴，你只要支付不足100美元的費(fèi)用，就可以在許多私人時(shí)間聆聽一些世界上最偉大的導(dǎo)師的教誨。你所要做的僅僅是按下播放鍵，就可以聽到你想聽到的聲音。這些磁帶沒有給我一個(gè)大學(xué)學(xué)位，但是我在那里找到了財(cái)務(wù)自由之路，最重要的是，我找到了成為真正的自我的信心。
今天就學(xué)習(xí)到這里，加油！
