近日有媒體報(bào)道，內(nèi)蒙古四子王旗2018年7月發(fā)生旱災(zāi)，當(dāng)?shù)卮迕窠?萬(wàn)畝旱地絕收，其投保的旱地小麥、油菜種植保險(xiǎn)最高保額386萬(wàn)元，結(jié)果卻只獲得64萬(wàn)元的賠付。旱地小麥、油菜籽保險(xiǎn)最高保額均為200元/畝，保費(fèi)分別為17元、12元（農(nóng)戶負(fù)擔(dān)20%），保障范圍包括自然災(zāi)害、意外事故及病蟲(chóng)草鼠害等。經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘定損后，最終確定賠付金額為旱地小麥38元/畝、油菜籽28元/畝。當(dāng)?shù)卮迕裾J(rèn)為該賠付金額與預(yù)期最高200元/畝，差距較大，表示不滿。
對(duì)此，2015年2月，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、原農(nóng)業(yè)部《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知》明確規(guī)定：“種植業(yè)保險(xiǎn)條款應(yīng)根據(jù)農(nóng)作物生長(zhǎng)期間物化成本分布比例，科學(xué)合理設(shè)定不同生長(zhǎng)期的賠償標(biāo)準(zhǔn)?！蔽覈?guó)種植業(yè)保險(xiǎn)以成本保險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)金額要求應(yīng)覆蓋直接物化成本，核損賠償標(biāo)準(zhǔn)是依據(jù)災(zāi)害發(fā)生在苗期、抽穗期，灌漿期、收獲期等時(shí)期分別對(duì)應(yīng)的物化成本，比如災(zāi)害發(fā)生在苗期，就按照從種植到苗期的成本損失來(lái)賠付。按照監(jiān)管規(guī)定和保險(xiǎn)條款，四子王旗當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的賠付方式并無(wú)明顯違規(guī)之處。
近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，保障覆蓋范圍、品種都在快速增長(zhǎng)，目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模已僅次于美國(guó)，居全球第二，亞洲第一。原中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，自2007年到2016年的10年間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.16萬(wàn)億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長(zhǎng)到417.12億元，增長(zhǎng)了7倍；承保農(nóng)作物從2.3億畝增加到17.21億畝，增長(zhǎng)了6倍，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過(guò)70%。
但在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出一些問(wèn)題。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體原則是“廣覆蓋、低保障”，發(fā)展還比較粗放，保障程度偏低、水平有限，賠付金額“不解渴”“不給力”，農(nóng)民投保獲得感不是很強(qiáng)。類似四子王旗的新聞報(bào)道常常見(jiàn)諸報(bào)端，誤解時(shí)有發(fā)生。
在我國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“保障器”“穩(wěn)定器”，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既有準(zhǔn)公共產(chǎn)品特點(diǎn)，也有部分商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要針對(duì)不同主體的種植養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，提供差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2018年8月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合試點(diǎn)開(kāi)展水稻、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)，推動(dòng)保障水平在目前種子、化肥等物化成本和地租成本的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加勞動(dòng)力成本至覆蓋全部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本或直接開(kāi)展收入保險(xiǎn)，邁出了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”向“保收入”的關(guān)鍵一步。
開(kāi)展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的具體舉措，對(duì)保障農(nóng)戶種糧積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度具有重要意義。建議以此為契機(jī)，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”，既要對(duì)小農(nóng)戶提供國(guó)家補(bǔ)貼保費(fèi)的成本型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也要為新型主體提供多層次的高保障型收入保險(xiǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，在較高的賠付水平與較合理的保費(fèi)投入間尋找平衡，構(gòu)建保險(xiǎn)責(zé)任廣、保障程度高、理賠程序簡(jiǎn)、費(fèi)率水平合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，為我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供多樣化、充足的風(fēng)險(xiǎn)保障。
