看完小白理財書籍《小狗錢錢》
開啟了我的理財之路
和身邊的朋友說起最近開始學(xué)習(xí)理財，大家似乎都一臉嘲笑的不屑笑著，而問題是大家都很窮。。。
讀完小狗錢錢這本書，讓我改變了很多。我開始瘋狂學(xué)習(xí)各種理財知識；開始有了金錢概念；也開始學(xué)習(xí)如何支配時間和金錢。最大的收獲是我報了一個網(wǎng)絡(luò)課程，開始慢慢學(xué)習(xí)如何實操基金、股票、債券、Reita……
小狗錢錢讓我認(rèn)識到:
如何防范化解債務(wù)問題
1.欠債的人應(yīng)當(dāng)注銷因【消費】產(chǎn)生的所有的信用卡。
2.應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還他們的貸款（即好負(fù)債可以延長還）。
3.對于有欠債的人，應(yīng)該將收入分部分管理，投資/還債/生活消費。
4.對于所有的消費，都要問自己【這真的有必要嗎？】
第一條，要消除因「消費」產(chǎn)生的負(fù)債。
消費產(chǎn)生的負(fù)債是壞負(fù)債，壞負(fù)債會持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出，它會讓你在債務(wù)的泥潭中越陷越深，越來越窮，最終陷入痛苦的財務(wù)危機(jī)之中。
有【壞支出/負(fù)債】的人不但要注銷信用卡，還要【注銷】一切類似信用卡的東西，比如花唄、白條、消費貸之類看起來很貼心但卻會讓自己越窮的東西。
為什么？
因為這會給你帶來【先消費后存款投資】的壞習(xí)慣，這是違背富人思維的
窮人的思維：收入-消費=結(jié)余，導(dǎo)致月光或負(fù)債
富人的思維：收入-儲存投資=消費，剩余大量生錢資產(chǎn)
第一條【先投資養(yǎng)鵝】再消費，也就是先學(xué)會用錢去投資，讓一部分錢去為自己工作，讓錢生錢。
重點要理解，不是要不要停用信用卡或花唄等，而是要減少因生活消費產(chǎn)生的【壞負(fù)債】
第二條，說的是資產(chǎn)，低于通貨膨脹率、低于理財收益率的貸款，可以盡可能的延長還。
因為用提早還款的錢，如果用于更好的理財生錢，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款利息，就產(chǎn)生了現(xiàn)金流入能夠覆蓋貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流出。
理財?shù)氖杖刖蜁臀覀冞€債，而且還會有結(jié)余，這樣錢就越來越多了。
【好負(fù)債】是在未來給自己帶來更多收入或者減少更多成本的
【壞負(fù)債】是讓自己越來越窮的，只出不進(jìn)的。
Eg.銀行的存款
我們在銀行的存款就是銀行的負(fù)債，因為銀行需要持續(xù)的為我們的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右。
銀行把我們的存款貸給需要用錢的個人或企業(yè)，銀行每年可以收到貸款人每年支付6%左右的利息，去掉成本銀行還能凈賺3%的現(xiàn)金流收益。
這樣的負(fù)債對銀行來說就是好負(fù)債，因為這樣的負(fù)債越多，現(xiàn)金流就越多，銀行賺錢就越多。
2018年工商銀行1年的凈利潤就有2900多億，可見擁有【好負(fù)債】是多么能給自己創(chuàng)收的一件好事情。
假設(shè)你從銀行貸款100萬，年利息6%，你通過學(xué)習(xí)有了理財技能，然后你用這100萬去投資，可以獲得年化收益率20%以上，那么這100萬負(fù)債就是你的【好負(fù)債】。
當(dāng)你的貸款利率低于通脹率的時候，你用急著還清房貸的錢，拿去【錢生錢】的收益率能大于房貸的利率，這時就會變成【好負(fù)債】??！
第三條，多存【生錢資產(chǎn)】。
應(yīng)該將收入至少分3部分管理，投資/還債/生活消費。
想要做一個收獲金蛋的農(nóng)夫，那你一定要先掌握會讓鵝下蛋的方法，然后投資養(yǎng)小鵝，鵝養(yǎng)肥養(yǎng)大了它就可以下金蛋。
理財?shù)暮诵氖恰緯?chuàng)收、錢生錢】
第四條，要理性消費，盡可能的減少不必要的開支。
如果大家坐下來，好好分析一下自己每個月的支出，你會發(fā)現(xiàn)可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。
【窮只是結(jié)果，而不是原因】
【月光只是結(jié)果，而不是原因】。
【負(fù)債只是結(jié)果，而不是原因】。
人一生能積累多少財富，取決于你駕馭金錢的能力，錢是賺不完的，得學(xué)會理財
其實【思維】才是人窮富最根本的原因，【富人思維】才是最重要的資產(chǎn)，而人現(xiàn)在的【時間】才是自己最大的資本。
而成為富人跟自己的初始本金、出身、學(xué)歷和職業(yè)等等沒有必然影響關(guān)系，底層思維才是決定性的因素。這點非常重要！
因為思維決定人的行為，行為養(yǎng)成人的習(xí)慣，習(xí)慣養(yǎng)成人的性格，最后反應(yīng)在你的財富結(jié)果上。
所以，想要增加收入，我們首先要做的，是去看看富人是怎么想的？富人在思維上和現(xiàn)在的自己到底有什么區(qū)別？
要想財富增加，就要向富人靠攏，去學(xué)習(xí)和研究富人的思維，假以時日財富也會追著你而來的。
如果自己現(xiàn)在沒錢，沒富爸爸，收入低，學(xué)歷低，負(fù)債，月光，不會理財，投資難，這都不是原因，而是結(jié)果。
是不理財?shù)慕Y(jié)果
【會下金蛋的鵝】。
《小狗錢錢》中金先生通過一個故事告訴吉婭，【不要殺死自己的鵝】！
金先生告訴吉婭，把自己掙的錢，分成三部分：
一部分儲蓄起來養(yǎng)鵝（指存錢投資，錢生錢）；
一部分放在夢想儲蓄罐；
一部分生活零用；
而金先生把自己二分之一的收入都儲蓄起來養(yǎng)鵝，用來錢生錢，非常的睿智，高財商的表現(xiàn)
在現(xiàn)實生活中，很多人往往不理財，又因為控制不了自己的消費欲望或者沒有合理支配的計劃而殺死自己的鵝。
應(yīng)該把錢分成幾部分，哪些是錢生錢用的，哪些是零用的，哪些是豐富生活的，而不是殺死自己的鵝。
也有人是因為投資失敗、經(jīng)營虧損等背上負(fù)債的，但底層原因還是缺少投資的技能、企業(yè)經(jīng)營的技能。
總之，本質(zhì)跟項目關(guān)系不大，而是人的思維導(dǎo)致的能力，無法駕馭，賺不到自己認(rèn)知以外的錢
從負(fù)債到夢想儲蓄罐到養(yǎng)鵝，我們可以看到吉婭財商升級的歷程。
第一個層級，控制不住消費欲望，為了新出的CD就要花完自己所有的零花錢。
第二個層級，建立自己的夢想儲蓄罐，為了自己的夢想開始運用自己擅長的優(yōu)勢來賺錢，但是沒有自己的“鵝”。
第三個層級，開始存錢養(yǎng)“鵝”，學(xué)會投資。
從這里我們也可以看出，自己目前的財務(wù)狀況只是一種結(jié)果，富有也好，負(fù)債累累也好，往往并不是原因。
那什么才是原因呢？
不會理財，甚至負(fù)向理財認(rèn)知，缺少富人思維才是最根本的原因！
但是如果你不具備富人思維，即便突然有了很多錢，這筆錢不久也會離你而去的。
事實上，世界上95%以上中彩票大獎的人，10年后的生活比中獎前要悲慘的多。
人的思維改變是需要在實踐里不斷的經(jīng)歷、學(xué)習(xí)、思考、訓(xùn)練、醒悟出來的
改變思維的第一步，是需要先看到自己過去的思維模式，先看到自己
先認(rèn)識自己，是誰，站在哪里
窮人思維的第一表現(xiàn)，就是太多時候 不知道自己不知道
窮人思維先天被環(huán)境影響
而富人思維需要后天精心培養(yǎng)
窮人+明確的目標(biāo)+學(xué)習(xí)富人思維+行動力，也可以不斷的財富升級
富人敢想敢干
窮人怨天由人
富人在改變，窮人總找理由，不求上進(jìn)原地踏步
富人開放性思維，方向在改變自己，底層的信念是我能行，我必然會有錢。
窮人限制性思維，總在自己的“舒適圈”原地踏步，找理由拖延不愿意改變；
底層信念就是 我擔(dān)心，我不行 ，我做不到，我不相信，我自卑，我從不富有。
更可怕的是，還有大部分具有窮人思維的人往往意識不到自己是窮人思維，這也是很多人一生都難以富有的深層次原因。
【富有一定有方法，沒錢一定有原因】
為什么富人越來越富，窮人越來越窮呢
答：因為富人手里大部分是【錢生錢資產(chǎn)】，而窮人手里是現(xiàn)金或沒有現(xiàn)金，窮人不會錢生錢，窮人缺少富人會生錢的管道。
富人=持續(xù)積累【生錢資產(chǎn)】
窮人=不理財，手持現(xiàn)金或沒有現(xiàn)金，自我設(shè)限
生活中90%的問題都可以用錢去解決，剩下的10%也能用錢去緩解
因此，不夸張的說，理財是每個人一生中【必修】的一門課程。
事實上，【為什么做】遠(yuǎn)比【怎么做】要重要的多得多。
【為什么做】就是要更多錢或財務(wù)自由的理由是什么？？
很多人沒錢的更深層原因，還源于根本不知道增加收入的錢真正用途去做什么
而實現(xiàn)「財務(wù)自由」的好處自然有很多很多，這里麥穗老師分享一段【查理.芒格】先生說過的一段話：
走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由的說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。
芒格先生是巴菲特先生的好友，是巴菲特背后的男人，也是一位世界級的富豪，聰明的投資家，一位富有而又充滿智慧的老人，可以說家庭美滿，經(jīng)歷豐富，人生贏家
【富人思維-第一條】
獲得經(jīng)濟(jì)獨立、財務(wù)自由的意義是什么？
經(jīng)濟(jì)獨立、財富自由并不是獨善其身，它的本質(zhì)是讓自己、家人變的更好的能力。
【從個人講】
1.可以更好的選擇自己喜歡的東西、自己喜歡的生活方式、婚姻方式，最終實現(xiàn)踏踏實實靠自己得來屬于自己的精神自由。
2.把經(jīng)濟(jì)這個生存的“命脈”交給他人，其實就是把自己選擇的權(quán)力讓給了他人，也把自己生活的主動權(quán)讓給了他人。
【從家庭講】
與愛人共同分擔(dān)家庭的財務(wù)重?fù)?dān)，應(yīng)對老人的醫(yī)療花銷、孩子的教育花銷，讓家庭關(guān)系因為共同的努力獲得財富而更美好，而不是因為錢受到?jīng)_擊而動搖。
一句話總結(jié)：提升理財能力，實現(xiàn)財務(wù)獨立，獲得更多自主選擇的權(quán)力，獲得給家人更好生活的能力。
