溫馨提示：此文約5800字，專注閱讀時(shí)間預(yù)計(jì)為12分鐘。文末有妮妮十歲孩子的商業(yè)計(jì)劃書彩蛋，走過路過，歡迎圍觀。
閱讀推廣人妮妮導(dǎo)讀兒童財(cái)商系列
? ?《富爸爸、窮爸爸》成人版
這是一本在全球銷量超過3500萬冊的超級暢銷書，用故事的方式淺顯易懂的講述了如何正確獲得金錢，以及有效地糾正了過去人們對金錢的種種誤區(qū)。
其實(shí)，我們與富人最大的區(qū)別并不是財(cái)富多寡，而是思維方式的不同。
我們經(jīng)常都會(huì)要求孩子努力學(xué)習(xí)，取得好成績，將來找到薪水高福利好的工作?？蓪?shí)際上，如果只是這樣，我們就會(huì)成為富人嗎？就能在擁有財(cái)富的過程中實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值嗎?
這也就是為什么生活中很多高薪行業(yè)的人，其實(shí)并沒有儲(chǔ)存多少財(cái)富。故事里的窮爸爸，是清崎的親生父親，他是一位頗受人尊重的大學(xué)教授，他和妻子都有著不錯(cuò)的薪水待遇，可是在養(yǎng)育孩子的過程中，在經(jīng)濟(jì)上依舊捉襟見肘，同時(shí)也無法給自己豐厚的退休金保障。尤其是面對日益長大的孩子，教育投入方面的壓力更是讓他喘不過氣。
而故事中的富爸爸，則是清崎爸爸的好朋友，這個(gè)被稱為富爸爸的人，是一個(gè)高中都沒畢業(yè)卻非常善于投資理財(cái)?shù)钠髽I(yè)家。
整本書用一個(gè)孩子的視角，從清崎九歲描寫到他的長大成人的經(jīng)歷。
在他整個(gè)成長過程中，窮爸爸和富爸爸的思維方式，一直在沖突中推進(jìn)整本書的情節(jié)，當(dāng)清崎本人遵循了窮爸爸為自己設(shè)計(jì)的人生道路，按照人生常態(tài)讀大學(xué)、服兵役，參加越戰(zhàn)，從戰(zhàn)場上活著回來，找到一家大公司、獲得一份高薪水，卻依然過著平凡的人生。
直到1977年，清琦親眼目睹了辛勞一生的窮爸爸遭遇失業(yè)，這才痛下決心思考，為什么像爸爸這樣的人，一輩子都在努力拼搏，為國家工作，竟然都會(huì)失業(yè)。他不得不思考導(dǎo)致爸爸貧窮的原因。
而頗具意味的是，富爸爸在此時(shí)已經(jīng)成為了整個(gè)夏威夷最富有的人，清崎開始跟隨富爸爸的腳步。走上了從商的道路，幾起幾落后從未氣餒，最終實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。
恐懼，窮爸爸的關(guān)鍵詞之一
能成為富人最大的原因，就是他對未來看得很清楚，清晰的知道自己的目標(biāo)是什么，然后向著自己的目標(biāo)一步步去努力。他既不會(huì)滿足于當(dāng)下，也不會(huì)懊喪于過去，但是他會(huì)堅(jiān)定于當(dāng)下放眼于未來。
富爸爸一針見血地指出：“大多數(shù)人，沒有辦法對自己的未來有清晰的規(guī)劃。他們會(huì)害怕沒錢而恐懼于未來，他們沒有辦法直面恐懼，雖然在情感上有所觸動(dòng)，但并沒有動(dòng)腦筋想辦法。為了擺脫恐懼，就去工作，希望掙到錢能夠消除恐懼，但沒有奏效?！?/p>
于是這種恐懼一直追逐他們，他們只好又去工作，再一次期望獲得的錢。平復(fù)這種恐懼，依然沒有成功。
恐懼使他們落入了工作的陷阱，就是掙錢、工作、掙錢，希望自己的恐懼就此煙消云散。除了被動(dòng)地應(yīng)付工作，并沒有在工作中獲得快樂。掙來的錢，也是為了平復(fù)自己的這種恐懼，而很快花光，到頭來他們還是兩手空空，原來，恐懼一直都在追逐他們。
富爸爸則意味深長地對孩子們說，我希望你們能避開恐懼帶來的陷阱。這就是我真正想教你們的，人生規(guī)劃不只是掙錢或者發(fā)財(cái)，因?yàn)榘l(fā)財(cái)并不能真正解決人內(nèi)心恐懼這個(gè)問題。
欲望，窮爸爸的關(guān)鍵詞之二
能夠擁有更多的好東西，能夠?qū)π枰缅X的時(shí)候毫不猶豫的給予，這些其實(shí)都是非常正常的欲望。
所以從另一個(gè)角度來說，人們往往也是為了實(shí)現(xiàn)欲望而工作。他們認(rèn)為錢能為自己帶來尊嚴(yán)，買來快樂。
可是錢買來的快樂往往是短暫的，因?yàn)樗麄儾痪镁托枰酶嗟腻X去買更多的快樂、更多的開心、更多的舒適以及更多的安全感。于是他們繼續(xù)工作、以為錢能安撫他們飽受恐懼和欲望折磨的靈魂，但實(shí)際上錢本身無法做到這一點(diǎn)。
有趣的是，這種欲望無論是對一些富爸爸還是窮爸爸來說，都是如此。
清崎的富爸爸說：“許多人致富并非出于欲望而出于恐懼，他們認(rèn)為錢能消除貧困帶來的恐懼，所以他們積攢了很多錢，但是卻也發(fā)現(xiàn)恐懼感更加強(qiáng)烈，所以他們非常害怕失去錢，就像我的一些朋友已經(jīng)很有錢了，還在拼命工作?！?/p>
原來，這些有錢的富爸爸們，一樣內(nèi)心，有一種強(qiáng)烈的恐懼潛伏在他們的靈魂里。那里總有一種叫做軟弱貧乏的東西。
他們不想失去現(xiàn)有的大房子、車子和錢為他們帶來的上等生活，他們坦然地接受著別人對他們的羨慕，但其實(shí)他們內(nèi)心非?？謶?，因?yàn)橐坏]錢了，周圍的人會(huì)看不起他們，因此很多人非常的累，盡管他們很富裕。
這么說，是否窮人會(huì)有更多的快樂呢？
答案非也。
“不談錢就像依賴錢一樣，都是精神的疾病?！备话职秩缡钦f。
富爸爸說：“我遇到過很多人，他們說我對錢沒興趣，可他們卻每天工作8小時(shí)，這只能說明他們并沒有說出真相，如果他們對錢沒興趣，又何必工作呢？可能這種人比斂財(cái)?shù)娜瞬〉酶亍！?/p>
而此時(shí)，清崎想起了自己的爸爸，這個(gè)通過努力學(xué)習(xí)獲得滿意的職位，擁有較高社會(huì)地位的人經(jīng)常說：“我對錢不感興趣。我工作是因?yàn)槲覠釔圻@個(gè)職業(yè)?！?/p>
“也許，爸爸這個(gè)話只是對我這么說，他內(nèi)心的真實(shí)感受未必如此吧?！鼻迤檫@么想。
感情，窮爸爸的關(guān)鍵詞之三
清崎問富爸爸：“不為錢工作，直到不再有恐懼和貪婪，就能成為一個(gè)富有的人嗎？”
“當(dāng)然不，那只會(huì)浪費(fèi)時(shí)間，感情，讓我們更加珍視時(shí)間。我們行動(dòng)的動(dòng)力就是忠于自己的感情，以自己喜歡的方式運(yùn)行頭腦和感情，才是面對感情的正確模式。”
比如說，當(dāng)一個(gè)人說：“我得去找工作了，這可能是他的感情代替他的思考，害怕沒錢的感覺催生了找工作的一種想法。”
其實(shí)消除真正的恐懼并不是通過為別人工作，掙幾個(gè)工作的小錢就可以實(shí)現(xiàn)。你要問一問心底里自己的聲音，一份工作是最終消除這種恐懼的最佳解決方案嗎？
答案肯定是否定。
對于人有限的一生來看，工作只是試圖用暫時(shí)的方法解決長期的問題而已。
清崎疑惑地說：“可我爸爸總是讓我好好學(xué)習(xí)，取得好成績，將來找到一份安穩(wěn)的工作。這難道不對嗎？”
富爸爸認(rèn)為這只是清崎爸爸愛孩子的一種方式。
教育和工作是人生非常重要的事，但是他們本質(zhì)上對付不了人內(nèi)心的恐懼。其實(shí)，促使窮爸爸每天去上班掙錢的恐懼，也使得他熱衷于讓自己的孩子重復(fù)著自己的人生。
一個(gè)人最重要的是學(xué)會(huì)支配錢，而不是害怕它，而這一切是在學(xué)校中學(xué)不到的，但如果不學(xué)，就會(huì)成為金錢的奴隸。
從根本上來講都每個(gè)人都是雇員，只是層次不同而已。也許有機(jī)會(huì)避開有恐懼和欲望組成的陷阱，按照自己喜歡的方式，
這就是為什么，如果你們不先控制自己的恐懼和欲望，那么即使獲得了高薪，充其量也不過是金錢的奴隸而已。
生活中，造成貧困和財(cái)務(wù)問題的主要原因是恐懼和無知，而不是經(jīng)濟(jì)環(huán)境，政府或者富人。
人類自身的恐懼和無知會(huì)使他們落入陷阱里。所以去上學(xué)、接受高等教育的同時(shí)，還需要學(xué)會(huì)一項(xiàng)重要的技能就是不落入陷阱。
而大多數(shù)人，一生都在恐懼和貪婪的支配下，進(jìn)入這種無知的開始。
大多數(shù)人都在追求工資加薪和職業(yè)保障，從來不知道，如何用自己的感情如何支配思想，引領(lǐng)生活。
就像一頭驢子在拉車，主人在它面前掛了個(gè)胡蘿卜，主人其實(shí)非常清楚自己要去哪兒，知道自己的方向。驢子卻永遠(yuǎn)只知道眼前的胡蘿卜，第二天依舊的拉車，吃了胡蘿卜，繼續(xù)拉車。驢子究竟去哪兒？它自己并不知道。
寫到這里，我突然有一種深深的恐懼，我似乎對號入座，覺得自己仿佛就是那只只看見胡蘿卜的驢子，而忘記了遠(yuǎn)方的風(fēng)景和世界，你呢？
真是“你不理財(cái)，財(cái)不理你”
當(dāng)全世界最出名的富豪聚在富豪榜上時(shí)，過不了幾年，也許細(xì)心的你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些富豪很多就銷聲匿跡了，有的甚至債務(wù)纏身。
而生活中大多數(shù)的普通人，總是覺得自己工資過低，消費(fèi)過后，常常處于月光族的狀態(tài)。他們總以為是錢少，沒有辦法進(jìn)行相應(yīng)儲(chǔ)蓄或者投資。
如果大家明白一個(gè)道理，富有并不是你掙的越多就叫富有，而是看你能留在手中多少財(cái)富，就是知道我們和富人思維相差幾條街。
生活中，因?yàn)橹胁势币灰怪g暴富的窮人也不算少數(shù)，但是，他們很快花光了這些錢后，依舊成為窮人。還有一些些職業(yè)運(yùn)動(dòng)員，他們在各類比賽中獲得了豐厚的獎(jiǎng)金，可是沒有幾年他們卻生活拮據(jù)。
這又是為什么呢？
應(yīng)該懂得理財(cái)?shù)囊?guī)則
富爸爸教給了孩子們非常重要的財(cái)務(wù)知識(shí)。這些知識(shí)真的會(huì)讓孩子財(cái)富這棵大樹，扎根得更深，才能夠在若干年后，實(shí)現(xiàn)大樹自行生長。
所以說，我們首先必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別并購買資產(chǎn)。如果想致富，這是唯一的規(guī)則，“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得負(fù)債，只不過他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)。”
富爸爸說這個(gè)話時(shí)，當(dāng)時(shí)正處在美國的六十年代吧，這本書的作者之一清崎當(dāng)時(shí)不過9歲而已。這句話是不是嚇到了你？回想我們已經(jīng)在21世紀(jì)，可我們在生活中還在不斷重復(fù)著上個(gè)世紀(jì)中葉發(fā)生的錯(cuò)誤。
富爸爸教會(huì)了兩個(gè)孩子簡單易行的“傻瓜財(cái)務(wù)原則”。這樣才會(huì)把一些財(cái)務(wù)概念搞得非常清晰。
對資產(chǎn)來說，它的定義不是詞語而使用數(shù)字來表達(dá)，如果讀不懂?dāng)?shù)字，就不知道什么是資產(chǎn)。資產(chǎn)在字典上的解釋，大家可以自行腦補(bǔ)。
但是富爸爸只是用了一句話：“讓9歲孩子都能聽懂，資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋的東西。負(fù)債是把錢從你口袋里取走的東西?！?/p>
牢牢記住這兩句話吧。
對于想致富的人來說，只須不斷地買入資產(chǎn)。而對于窮人和中產(chǎn)階級來說，卻只是不斷的買入負(fù)債，這是因?yàn)樗麄儾欢Y產(chǎn)和負(fù)債之間的區(qū)別，所以這個(gè)世界上才會(huì)有這么多的人，自身存在財(cái)務(wù)問題。
富爸爸指出：“富人之所以富有，就是因?yàn)樗麄冊谀承┓矫姹饶切┯胸?cái)務(wù)問題的人更有知識(shí)，如果你想獲得財(cái)富并保住財(cái)富，財(cái)務(wù)知識(shí)是非常重要的，包括提升自己對文字和數(shù)字兩方面的理解?！?/p>
而中產(chǎn)階級常見的現(xiàn)金流，大約占到家庭支出的80%左右，這并不是他們掙不到錢，而是他們購買的是負(fù)債而非資產(chǎn)。
當(dāng)你經(jīng)常想起現(xiàn)金流，你意識(shí)到自己把所有的收入全部花掉，那真的應(yīng)了富爸爸的一句話：“蠢人花蠢錢?！?/p>
運(yùn)用理財(cái)中的秘密武器
如果說日本人非常重視劍、寶石和鏡子，劍，象征著武器的力量，寶石象征著金錢的力量，鏡子象征著自制的力量。但窮人和中產(chǎn)階級往往被金錢的力量控制著，他們周一到周五，起床工作，卻不問自己這樣做的意義。
尤其是在人們擁有恐懼的時(shí)候，他并不會(huì)相信自己的內(nèi)在的智慧，只會(huì)隨波逐流，人云亦云。
他們通常很容易接受別人傳遞給他們一些常見概念：“你的房子就是你的資產(chǎn)，合并你的債務(wù)吧，它會(huì)讓你更輕松。巴拉巴拉，等等?！?/p>
清崎的富爸爸，從來就不是一個(gè)隨波逐流的人，他一直都有自己的想法。他沒有接受過高等教育，但是他曾反復(fù)的對兩個(gè)孩子說，聰明的人總是雇用比他更聰明的人。
在學(xué)校的學(xué)習(xí)生湖中，兩個(gè)孩子被反復(fù)的要求遵守規(guī)則，他們感受到了學(xué)校的程序，正在扼殺著創(chuàng)造力。他們開始有漸漸懂了“為什么富爸爸說，學(xué)校是生產(chǎn)好雇員，而不是好雇主的地方?！?/p>
這也就是為什么清崎懂得越來越多的財(cái)務(wù)知識(shí)后，與自己的親生父親，開始在一些重要觀念上發(fā)生分歧。
窮爸爸認(rèn)為自己買了房，這套大房子就是自己的資產(chǎn)。清崎則認(rèn)為房子是屬于負(fù)債，而非資產(chǎn)。
直到今天，對很多人來講，房子依然是他們最大的夢想和最大的投資，擁有自己的房子總比沒有強(qiáng)。但其實(shí)，即使擁有了豪華的大房子，那也不是資產(chǎn)，而是負(fù)債?！?/p>
因?yàn)樗彦X從我們的口袋里掏走了。
在購買房產(chǎn)的過程里，如果沒有從事過其他投資，其實(shí)會(huì)對一個(gè)人的生活產(chǎn)生以下重要影響；
失去其他資產(chǎn)增值的時(shí)機(jī)，本可以用來投資的資本，用來了房子的高額維修和保養(yǎng)。失去了自己受教育的機(jī)會(huì)，所以對投資永遠(yuǎn)不明白，所以說他絕不會(huì)成為市場上少有的，被稱為成熟的投資者。
財(cái)富就這樣擦肩而過了。
說實(shí)話，擁有自己的房子，總是一件讓人開心的事兒。
只不過那些真正的富人，他們在購買房子的時(shí)候，會(huì)去投資。他們會(huì)用這一部分盈利正好抵御房子的支出，但隨著資產(chǎn)的不斷增值，此時(shí)，足以超過購買房子本身的現(xiàn)金流。
當(dāng)購買的資產(chǎn)，每月產(chǎn)生的效益大于支出的金額，就有了可以積累財(cái)富的條件，反之亦然。
在自己的事業(yè)中創(chuàng)造財(cái)富
1974年麥當(dāng)勞的創(chuàng)始人雷.克羅克，給一所大學(xué)里MBA班做演講后，他和這些學(xué)生一起去喝啤酒。他問大家：“你們知道我是做什么的嗎？”
大家全都笑了，有一個(gè)學(xué)生斗著膽子說：“您就是做漢堡的呀?！?/p>
因?yàn)槲覀兌贾?，在麥?dāng)勞里買到的是漢堡，所以這個(gè)孩子這樣說，我們并不覺得奇怪。
雷笑著說“其實(shí)我并不是做漢堡的，我真正的生意是房地產(chǎn)。”
原來，雷非常重視商業(yè)計(jì)劃中麥當(dāng)勞的基本業(yè)務(wù)買賣分店，他不斷地出售麥當(dāng)勞的各個(gè)分店，他非常重視每個(gè)分店的地理位置。他知道房產(chǎn)和位置將是每個(gè)分店獲得成功的最重要因素，實(shí)際上是那些買下分店的人在為賣當(dāng)勞買下的土地支付費(fèi)用。
如今的麥當(dāng)勞，已是世界上最大的獨(dú)立房地產(chǎn)商了，它擁有的房地產(chǎn)甚至比天主教會(huì)還多，而且它所在的位置，全是美國乃至世界各地都擁有位于街角和十字路口的黃金位置。
原來，成為一個(gè)富人最重要的秘訣，還需要要關(guān)注自己的事業(yè)，存在財(cái)務(wù)問題的人，經(jīng)常耗費(fèi)一生為別人工作，以至于許多人在他們不能工作時(shí)，就變得一無所有。
這就是為什么說職業(yè)和事業(yè)是有很大的差別？比如說，在銀行工作的人，并不會(huì)擁有一家銀行。雖然他們在銀行工作，但是還應(yīng)該有自己的事業(yè)。人們其實(shí)需要更加關(guān)注自己的事業(yè)，保證自己的財(cái)物安全。
特別說明的是，這個(gè)事業(yè)的重心是資產(chǎn)項(xiàng)，而不是收入項(xiàng)，秘訣則是在了解資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別后，買入資產(chǎn)才是富人關(guān)心的焦點(diǎn)。
只有當(dāng)自己擁有自己的事業(yè)的收入，用來購買可生產(chǎn)收入的資產(chǎn)，才會(huì)獲得真正的財(cái)務(wù)安全。
而大多數(shù)窮人和中產(chǎn)階級財(cái)務(wù)保守，第一個(gè)是他們無力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但其中最根本的原因是，他們根本沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以需要依附于工作并且安全運(yùn)作。
就像在美國，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退不可避免來臨、失業(yè)潮到來期，數(shù)以萬計(jì)的工人發(fā)現(xiàn)他們最大的所謂資產(chǎn)——房子，正在活活地吃掉他們，因?yàn)檫@個(gè)叫房子的資產(chǎn)每個(gè)月都要花錢，而汽車，他們的另一項(xiàng)資產(chǎn)，也在吞噬著他們的生活。
他們這才發(fā)現(xiàn)，自己失去工作就失去了生活依靠，所以所謂的財(cái)產(chǎn)是根本無法幫他們度過財(cái)務(wù)危機(jī)的。
對于大多數(shù)普通人而言，當(dāng)他們的孩子離開家，他們才意識(shí)到自己根本沒有為退休做好足夠的準(zhǔn)備，于是開始拼命的掙錢，接著他們的父母遭遇生病，他們又會(huì)背上新的負(fù)擔(dān)，這些都是沒有在年輕時(shí)做好儲(chǔ)備而犯下的錯(cuò)誤。
真正的資產(chǎn)是什么？
真正的資產(chǎn)，大致為下面這8類中：
1.不需要自己到場就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)，擁有它但由別人經(jīng)營和管理。（如果我必須在那兒工作，那就不是我的事業(yè)，而是我的職業(yè)。）
2.股票
3.債券
4.共同基金
5.能夠產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)
6.票據(jù)
7.版稅（包括音樂、手稿、專利和書籍）
8.其他任何有價(jià)值、可產(chǎn)生收入或有增值潛力，并且有很好銷路的東西。
富人往往是在現(xiàn)金流增加后才購買奢侈品，而窮人往往是最初就喜歡購買汽車大房子，珠寶鉆石等看上去讓他們顯得很富有的奢侈品。
最根本的原因就是富人和窮人的窮人的思維方式果真不同。
最激動(dòng)人心的實(shí)戰(zhàn)篇
妮妮10歲兒子的商業(yè)計(jì)劃書
在一起閱讀《富爸爸、窮爸爸》的過程中，妮妮的兒子羿對書中的觀點(diǎn)竟然是一聽就懂，他還很有興趣的設(shè)計(jì)了一份自己的商業(yè)計(jì)劃書。
他開頭這么表述：參考麥當(dāng)勞或快發(fā)這樣的服務(wù)模式，選擇一個(gè)人流量大、與生活密切相關(guān)的項(xiàng)目，長大后開始投資。（說的跟真的一樣）
此項(xiàng)目實(shí)施的關(guān)鍵六點(diǎn)如下：
1. ? ? 總消費(fèi)支出要低，要讓最普通的人，都能消費(fèi)得起，這樣才能客流量大。
2. ? ? 營業(yè)地方選在繁華商業(yè)地帶，交通便利，地段升值空間好。
3. ? ? 店鋪營造的溫馨，看起來要很小清新，顯得有品質(zhì)。
4. ? ?選聘漂亮的女生為前臺(tái)服務(wù)人員，顏值吸引更多消費(fèi)者。
5. ? ? 安全第一，比如說用品和食品安全，否則會(huì)陷入官司和債務(wù)。
6. ? ? 對于遠(yuǎn)距離的消費(fèi)者，協(xié)調(diào)交通車直達(dá)并降低車費(fèi)，同時(shí)在車上增加一些商品服務(wù)環(huán)節(jié)。（補(bǔ)充解釋：路費(fèi)和服務(wù)費(fèi)雖然不多，但是也要收入自己囊中，財(cái)富要積少成多，同時(shí)還能提高服務(wù)質(zhì)量，移動(dòng)車輛廣告效應(yīng)吸引更多消費(fèi)者。）
這只是一個(gè)10歲孩子并且全是自己獨(dú)立設(shè)計(jì)的商業(yè)計(jì)劃喲。哈哈，還不快來膜拜我家羿同學(xué)！
作者妮妮：
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如果你對親子關(guān)系、自我成長與家庭教育有困惑，歡迎與妮妮交流。
