1 從了解自己開(kāi)始，梳理自己的資產(chǎn)負(fù)債情況，消費(fèi)結(jié)構(gòu)和傾向性等；

2 從自己的人生目標(biāo)出發(fā)，推出自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)；結(jié)合當(dāng)前的資產(chǎn)和收入情況，找出資產(chǎn)缺口；

3 不同的人生階段，有不同的理財(cái)目標(biāo)，配置的結(jié)構(gòu)應(yīng)該不同；

4 區(qū)分投資，投機(jī)和理財(cái)?shù)母拍睿?/p>

5 理財(cái)過(guò)程中，根據(jù)相應(yīng)的階層，搭建好資產(chǎn)框架，綜合考慮資產(chǎn)增值，負(fù)債和流動(dòng)性；

6 投資增值的同時(shí)，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理；

7 每個(gè)資金池結(jié)合人生目標(biāo)要有它的用途，不同池子間借用要計(jì)息。