全文1232字，閱讀時(shí)長5分鐘左右；買足保額，保險(xiǎn)才真的有用。
買保險(xiǎn)其實(shí)非常重要的一點(diǎn)就是：
保額一定要足夠?。?！
保額一定要足夠！??！
保額一定要足夠?。?！
重要的事情得說三遍！?。?/p>
不然就會發(fā)生這幾天被朋友圈刷屏如何度過人生艱難：魔都28歲硬核知識型美少女自救指南文中女主角的悲劇，以下是文中摘錄的一段話：
“然后就發(fā)生了把我氣得半死的事情，我發(fā)現(xiàn)我一直以為自己擁有的我媽在五線城市老家給我買的保險(xiǎn)是個(gè)分紅型壽險(xiǎn)，而且保額才5萬，交了8年保費(fèi)，每年幾千塊錢保費(fèi)居然保額才5萬?。?！敲黑板?。?！貨幣是有時(shí)間價(jià)值的！抗風(fēng)險(xiǎn)就一定要高杠桿！這不是最生氣的，更生氣的是發(fā)現(xiàn)有個(gè)保額為1萬塊的重疾給付險(xiǎn)！1萬塊?。。?！現(xiàn)在1萬塊能解決什么問題！！！能看什么大病?。。∥乙贿呁卵贿呴_始挨家保險(xiǎn)公司投訴客服理賠不方便，再次表揚(yáng)泰康保險(xiǎn)是唯一一家可以線上高效率操作理賠的，然后吐槽眾安保險(xiǎn)效率低下核保不合理?！?/p>
這種情況的出現(xiàn)原因很多，但就目前國人的保險(xiǎn)認(rèn)知水平來看，我想更多的是業(yè)務(wù)員的不專業(yè)導(dǎo)致。那并不是每個(gè)人都能遇到一個(gè)負(fù)責(zé)任的專業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員，所以，自我保險(xiǎn)認(rèn)知的提升也就非常有必要了。下面直接進(jìn)入正題：
一、壽險(xiǎn)保額
1、預(yù)留5年-10年家庭基本生活開支（保險(xiǎn)頂上，讓家人順利走出困境）
2、預(yù)留本該贍養(yǎng)老人的費(fèi)用（按平均壽命計(jì)算）
3、預(yù)留本該撫養(yǎng)小孩的費(fèi)用（比如讀到大學(xué)或出國留學(xué)費(fèi)用等）
4、所有的負(fù)債（即使離開，也不能讓家人背負(fù)債務(wù)）
1+2+3+4=壽險(xiǎn)保額
舉例：
A先生30歲，妻子28歲，目前有1個(gè)男孩2歲，夫妻雙方父母均健在，都是60歲。
假定A先生家庭基本生活開支每年12萬，贍養(yǎng)雙方老人每年6萬，小孩至大學(xué)的教育費(fèi)30萬，房貸、車貸等總計(jì)為100萬。
那A先生的壽險(xiǎn)保額：
1、預(yù)留5年家庭生活費(fèi)12*5=60萬；
2、預(yù)留本該贍養(yǎng)老人的費(fèi)用（按平均壽命80歲計(jì)算，還剩20年）6*20=120萬；
3、預(yù)留本該撫養(yǎng)小孩的費(fèi)用（讀到大學(xué)）30萬；
4、所有負(fù)債100萬。
1+2+3+4=60萬+120萬+30萬+100萬=310萬
假如A先生和太太的收入比例為2:1，那么他們分別應(yīng)該配置的壽險(xiǎn)保額為207萬和103萬。
二、意外險(xiǎn)保額
意外中最怕的就是殘疾，因?yàn)闅埗凰勒娴暮芸赡苌蝗缢溃▽€(gè)人和家庭都是），而且殘疾又是按照傷殘等級（一級到十級）比例（100%-10%）來賠付的，所以意外傷殘的保額一定要高，建議100萬起，起碼至少和壽險(xiǎn)額度一樣，最好是2倍壽險(xiǎn)額度。
三、醫(yī)療險(xiǎn)保額
目前市面上的普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額至少都上百萬，中高端醫(yī)療險(xiǎn)都有幾百上千萬的保額，所以，醫(yī)療險(xiǎn)保額不需要計(jì)算。
四、重疾險(xiǎn)保額
很多人買重疾險(xiǎn)是因?yàn)楦杏X自己會面臨“沒錢治病”的情況，實(shí)際上這個(gè)想法是和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷背離的。重疾險(xiǎn)本質(zhì)是工作收入失能險(xiǎn)。重大疾病我們以癌癥（惡性腫瘤）為例，它的治療及康復(fù)周期一般至少需要3-5年，一個(gè)人罹患癌癥之后是沒有辦法通過正常工作來獲取收入的，那么這段時(shí)間的收入來源怎么辦？小孩上學(xué)要錢、老人贍養(yǎng)要錢、車貸房貸要還、日常衣食住行都要花錢，整個(gè)家庭要正常維持，現(xiàn)金流不能中斷，重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)就能很好的解決這個(gè)問題。所以，重疾險(xiǎn)是用來保障客戶未來長期可持續(xù)賺錢的能力，它的保額一般是個(gè)人年收入的3-5倍以上。
五、年金險(xiǎn)保額
由于年金險(xiǎn)主要應(yīng)對的是個(gè)人資金損耗的問題。所以，我們在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候更需要關(guān)注的是對于未來能獲取的資金回報(bào)。比如在子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候，就會從未來某個(gè)時(shí)間段需要領(lǐng)取多少錢，來倒推現(xiàn)在需要拿出多少錢來進(jìn)行投保。關(guān)注的是我們口袋里現(xiàn)在有多少錢、想拿出或者能拿出多少錢來，對未來進(jìn)行規(guī)劃。
不知道看完這篇文章，你是否會根據(jù)自己的實(shí)際情況計(jì)算保額。會的話，就趕緊檢查一下自己的保單，看看買的保障額度夠不夠吧。如有疑問歡迎隨時(shí)留言或私信咨詢~
