昨天在輝哥奇譚的公眾號(hào)上看完文章《也許是給年輕人的最好建議 —— 來自瑞·達(dá)利歐》

于是趕緊打開電腦，在youtube上看了三遍這個(gè)視頻（后面發(fā)現(xiàn)騰訊視頻有中文字幕版），搞懂了經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的一些皮毛，同時(shí)收獲了消費(fèi)觀上的三個(gè)建議

一、經(jīng)濟(jì)本質(zhì)--交易

經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是交易，無數(shù)買賣組成成百上千的市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)由市場(chǎng)中的交易組成，社會(huì)的支出總額是經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動(dòng)力。用貨幣或者信貸購買服務(wù)、金融產(chǎn)品、商品，而當(dāng)下的支付貨幣分兩種：貨幣和信貸，貨幣指我們口袋里的錢，信貸指預(yù)支未來的錢，比如花唄。

支出總額=貨幣（手里的錢）+信貸（預(yù)支未來的錢）

二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)作--生產(chǎn)率+信貸刺激

所有人民、政府、企業(yè)都在交易，最大的買賣方是政府，政府分為中央政府和中央銀行，中央政府負(fù)責(zé)收稅、支出，中央銀行則通過發(fā)行貨幣和調(diào)整利率表來控制貨幣和信貸數(shù)量。

支出如何驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

我們支出的方式有兩種，現(xiàn)金和信貸，現(xiàn)金依賴于收入能力，信貸依賴于償還能力，收入能力的提高又提高了償還能力，收入能力隨著個(gè)體生產(chǎn)率提高而提高。

由于生產(chǎn)率不會(huì)產(chǎn)生劇烈波動(dòng)，所以生產(chǎn)率是決定了經(jīng)濟(jì)能力的長(zhǎng)期因素，但是卻不是經(jīng)濟(jì)起伏的主要因素。經(jīng)濟(jì)起伏主要由信貸決定，我們會(huì)在借貸時(shí)讓自己消費(fèi)超過產(chǎn)出，還貸時(shí)讓自己消費(fèi)低于產(chǎn)出。

信貸概念

在我們現(xiàn)實(shí)生活中，有兩個(gè)高頻出現(xiàn)的詞：花唄、貸款買房，這分別是短期信貸和長(zhǎng)期信貸，貸款人想錢生錢，借錢人想購買超出當(dāng)下能力的商品，為了能讓兩者互相信任，所以出現(xiàn)了第三方的權(quán)威作為背書，比如阿里和中央銀行，機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行信用和能力評(píng)估，判斷借款人有多大的借款能力。

如何看待借錢這件事

一分為二，良性借貸和不良借貸，如果我借錢買了一雙球鞋，一個(gè)月過后球鞋沒有產(chǎn)生任何價(jià)值，我依然要償還債務(wù)，那么這種就是不良信貸。如果我借錢買了一臺(tái)電腦，一個(gè)月后我用電腦賺的錢可以用來償還債務(wù)，這種就是良性信貸。

三、經(jīng)濟(jì)周期

由于借債，所以產(chǎn)生了還錢借錢的周期，我們通過信貸向未來的自己借錢，并定好deadline還錢，比如每個(gè)月9號(hào)要還的花唄，這也就意味著如果我每個(gè)月的收入是100元，通過使用花唄購買量一件150元的商品，那么下個(gè)月我就要縮減支出，留出50元還錢。這兩個(gè)月的時(shí)間就構(gòu)成了一個(gè)短期周期（短期信貸），但是如果我們買房，通過銀行向未來20年的自己借錢，這20年就構(gòu)成了一個(gè)長(zhǎng)期周期。

經(jīng)濟(jì)周期中的通貨膨脹

信貸通過增加消費(fèi)者的消費(fèi)能力和生產(chǎn)力，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，如果商品的生產(chǎn)效率跟不上消費(fèi)者的消費(fèi)能力，就會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者手里的錢越來越多，商品卻越來越少，最終導(dǎo)致商品價(jià)格上升，即通貨膨脹。

通貨膨脹發(fā)生后，中央銀行會(huì)通過調(diào)高利率的方式，提高消費(fèi)者借錢和還錢門檻，減少消費(fèi)者支出能力，解決通貨膨脹問題后，中央銀行又回重新調(diào)低利率，加速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

經(jīng)濟(jì)周期中的去杠桿化

杠桿的兩端分別是收入和債務(wù).，借貸曲線的上升期，消費(fèi)能力不斷提升，消費(fèi)者會(huì)投資房屋、車輛等固定資產(chǎn)，曲線頂峰，出現(xiàn)通貨膨脹，如果銀行通過降低利率也不能改變現(xiàn)狀，那么消費(fèi)者還款能力能力降低，固定資產(chǎn)貶值，收入和借債的杠桿失去平衡，借的債遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收入能力，所謂去杠桿化是人民或者政府通過一系列措施平衡收入和借債的杠桿

去杠桿措施第一步：

減少支出，在收入一定的前提下，減少支出，提高償債能力，但是由于支出的減少，導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的收入也減少，償債能力又大大降低，對(duì)于政府而言，過度減少支出反而出現(xiàn)反效果

去杠桿措施第二步：

減少債務(wù)，由于人們還款能力大幅降低，引起一系列連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致消費(fèi)者、企業(yè)、政府都出現(xiàn)債務(wù)違約問題，最后會(huì)采取債務(wù)重組，簡(jiǎn)單來說就是通過違約的方式減少最終的還債。

去杠桿措施第三步：

不管是減少支出還是減少債務(wù)，最終會(huì)導(dǎo)致公司職位緊縮，裁員，產(chǎn)生大批失業(yè)人員，消費(fèi)者收入和資產(chǎn)價(jià)值以更快速度降低，收入的減少，意味著政府稅收的減少，失業(yè)率的提高，提高了政府的支出。

這個(gè)時(shí)候政府需要提高稅收和增發(fā)貨幣解決這一問題。

收入減低和視野率提高的情況下應(yīng)該提高睡得稅呢--富人，世界的大部分財(cái)產(chǎn)集中在少部分人手中，政府通過財(cái)富再分配的方式平衡通貨緊縮和膨脹之間的平衡

三個(gè)建議：慢慢實(shí)踐

一、不要讓債務(wù)的增長(zhǎng)速度超過收入

循環(huán)的債務(wù)容易壓垮自己，最后死循環(huán)，不要成為欲望的努力，學(xué)習(xí)極簡(jiǎn)生活，將短期債務(wù)控制在可控范圍。

二、不要讓收入增長(zhǎng)速度超過生產(chǎn)率

這個(gè)沒太理解，但是作者后面有一句話“因?yàn)檫@最終會(huì)讓你失去競(jìng)爭(zhēng)力”，從競(jìng)爭(zhēng)力角度，如果一個(gè)人坐在了和自己能力不匹配的位置，那么被人取代得風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)很大，但是從激勵(lì)自己高速提升的角度，坐在比自己預(yù)期高得位置也會(huì)幫快速提高生產(chǎn)力。

總之因人而異，一定要有符合自己收入的能力，即使短期內(nèi)收入大于能力，也要讓自己快速提升，滿足自己的收入

三、盡一切努力提高生產(chǎn)率

最核心的一句話，生產(chǎn)率的提高是長(zhǎng)期的對(duì)自己的投資，讓自己生產(chǎn)率提高的同時(shí)，也要保證高效、質(zhì)量的提高，選好自己的方向并時(shí)刻調(diào)整，通過各種高效方式提高生產(chǎn)，最后用產(chǎn)出量化

以上純屬剛剛接觸經(jīng)濟(jì)學(xué)的連小白都算不上的小小白寫的，歡迎私聊或評(píng)論區(qū)交流

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