最近除了美國(guó)大選外，最吸引人眼球的就是螞蟻集團(tuán)上市的事情。

具體的過程大家應(yīng)該都清楚了，因?yàn)榫退阕约翰魂P(guān)心這個(gè)事情，每天的頭條也能刷但這個(gè)消息。

對(duì)于馬云，對(duì)于螞蟻集團(tuán)被推遲上市，可以說是褒貶不一，有替其打抱不平感到惋惜的，也有義憤填膺覺得早該如此的。

從業(yè)務(wù)來(lái)看，螞蟻集團(tuán)其實(shí)主要就是一家放貸公司，簡(jiǎn)單來(lái)說就是低息攬儲(chǔ)，然后高息放貸。

只不過和銀行不同的地方在于，銀行一般通過資產(chǎn)抵押來(lái)放貸，而螞蟻集團(tuán)是利用算法對(duì)人們的衣食住行等數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，然后得出每個(gè)人的信用分，依據(jù)這個(gè)信用分來(lái)進(jìn)行放貸。

螞蟻集團(tuán)一直說自己是一家科技公司，這主要是從通過大數(shù)據(jù)分析來(lái)獲得每個(gè)人的信用價(jià)值這一方面來(lái)看的。

而同時(shí)也有很多人在說螞蟻集團(tuán)其實(shí)就是一個(gè)金融公司，因?yàn)檎f白了螞蟻集團(tuán)就是利用各種金融工具來(lái)放大自己的融資杠桿，然后再通過花唄和借唄來(lái)放貸給客戶，公司收益無(wú)非就是在賺取利息差，和銀行沒什么區(qū)別。

螞蟻到底是科技公司還是金融公司，其實(shí)我倒是不怎么關(guān)注，因?yàn)槠胀ㄈ艘补懿贿^來(lái)，普通人能管的只能是自己在面對(duì)大公司時(shí)的態(tài)度。

花唄和借唄就是其中一個(gè)很重要的點(diǎn)。

螞蟻集團(tuán)通過其對(duì)個(gè)人生活強(qiáng)大的滲透力，其實(shí)無(wú)時(shí)不刻不在宣傳自己的花唄和借唄，普通人如果通過了螞蟻的信用評(píng)估，那么就可以很容易地借到錢提前消費(fèi)。

那么，普通人在面對(duì)這種輕而易舉的提前消費(fèi)時(shí)，是該欣然接受，還是盡量回避呢？

有人說人的消費(fèi)需求是本來(lái)就存在的，花唄和借唄只不過是提供了便利，應(yīng)該支持。

但又有人說每個(gè)人的自律能力是不同的，如果一個(gè)自律能力差的人輕而易舉就能借到錢消費(fèi)，那么他就很容易被引誘過度消費(fèi)，而花唄借唄的分期利息基本上15個(gè)點(diǎn)，而考慮到大多數(shù)人的工資水平是達(dá)不到年15%的漲幅的，所以這些人會(huì)一直活在借錢還錢的輪回中，永遠(yuǎn)無(wú)法自拔。

賺錢主要靠3個(gè)要素：勞動(dòng)力，資本，土地。

如果一個(gè)人年紀(jì)輕輕就借錢過度消費(fèi)，那么他的錢就永遠(yuǎn)積攢不下來(lái)，永遠(yuǎn)只能拿去換利息，他永遠(yuǎn)不可能積攢出屬于自己的資本，永遠(yuǎn)不可能買下屬于自己的土地，那么他就只能一輩子都在勞動(dòng)，一輩子替別人勞動(dòng)。

當(dāng)然，借唄花唄這些金融工具是否會(huì)引誘人過度消費(fèi)，還需要深入調(diào)研。

就我個(gè)人的經(jīng)歷來(lái)看，我是覺得不懂金融和數(shù)學(xué)的人很多，所以算不清楚帳，容易被金融工具欺騙的人應(yīng)該不少。

如果是母愛邏輯，那么其實(shí)是不用去管這些金融工具，因?yàn)檎f到底這些金融工具并沒有犯錯(cuò)，他們只是提供了便利。

而如果是父愛邏輯，那么從每一個(gè)個(gè)體的角度出發(fā)，那么其實(shí)是應(yīng)該好好管管這些金融工具的，而且應(yīng)該是對(duì)每個(gè)人借錢前應(yīng)該先進(jìn)行評(píng)估，只有對(duì)利息，收益這些金融概念比較清楚之后，才能允許其去借錢。

前者當(dāng)然會(huì)更有活力，但后者則可以保護(hù)一些不明就里的人，所以哪一種更好？