今天和許久未見面的表妹聊天，得知她剛上班滿一年存了三萬(wàn)多元的積蓄，因?yàn)榈谝荒晔菍?shí)習(xí)期，工資只是見習(xí)工資，福利也沒有落實(shí)，她計(jì)劃轉(zhuǎn)正后再存一年存夠十萬(wàn)元，我真是深感震驚和佩服，不過目前她的存款大多都放在貨幣基金和債券基金上，因?yàn)閷?duì)理財(cái)不是很熟悉，所以不敢投資高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種。我向她推薦了定投指數(shù)基金，給自己積累資產(chǎn)，并表示羨慕她剛上班就有理財(cái)覺悟，而且付諸行動(dòng)去實(shí)踐，我說如果我剛工作那會(huì)有這覺悟，估計(jì)現(xiàn)在就財(cái)務(wù)自由了。
那什么是財(cái)務(wù)自由呢？所謂財(cái)務(wù)自由，好多書中定義為如果有一天你的被動(dòng)收入，可以支付你的支出，就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了，簡(jiǎn)單說就是不工作，也有錢。
曾經(jīng)看過銀行螺絲釘介紹過一本書名叫《不上班 也有錢》故事的女主出生在臺(tái)灣，生活在美國(guó)，她10年前跟男友第一次去泰國(guó)窮游，就有了環(huán)游世界的夢(mèng)想。但是，如果等到60歲退休再去環(huán)游世界，可能很多地方都去不了，很多苦都吃不了。所以她就給自己定了一個(gè)目標(biāo)：在40歲之前退休，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，環(huán)游全世界。后來在查找資料的時(shí)候認(rèn)識(shí)到，可以通過投資來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
一番研究后決定通過定投指數(shù)基金，和“4%法則”，來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
4%法則，是麻省理工學(xué)院的學(xué)者威廉班根在1994年提出的理論。“通過投資股票資產(chǎn)，每年從退休金中提取不超過4.2%的金額用來支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完。因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)自己會(huì)增值?！?/p>
舉例說明，如果一年需要開銷12萬(wàn)，那就需要：12/4%＝300萬(wàn)。把這300萬(wàn)投資到指數(shù)基金上，就可以滿足生活開銷，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
后來女主和她老公算了一下覺得需要3000萬(wàn)臺(tái)幣，也就是約650萬(wàn)人民幣，就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)，于是在大學(xué)畢業(yè)的那一天，作者和她老公，就立下了“10年內(nèi)退休”的計(jì)劃。目標(biāo)就是在10年內(nèi)，通過定投指數(shù)基金，積累下價(jià)值650萬(wàn)人民幣的指數(shù)基金資產(chǎn)。之后每年從指數(shù)基金中提取不超過4%的錢用來生活和環(huán)游世界。隨后他們就用節(jié)流、開源、依靠基金分紅建立被動(dòng)收入來源三種方式，開啟了他們近乎變態(tài)存錢的生活。這和美國(guó)的“FIRE”運(yùn)動(dòng)的踐行者如出一轍。FIRE是英文“Financial Independence Retire Early”的英文縮寫，意為經(jīng)濟(jì)自由，早早退休。在美國(guó)，有一批人真的實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)，并且沒有靠父母，沒有中彩票，也沒有炒房發(fā)大財(cái)，全靠自己，用各種辦法，在30多歲攢夠一筆退休基金，早早擺脫工作束縛，往后每年就靠4%－6%的理財(cái)收益，過上閑適的生活。
是不是很興奮，他們也是普通人，同樣都是通過節(jié)流、開源、理財(cái)用一定的時(shí)間攢夠退休基金，提前獲得難能可貴的自由。我之前看到這些事例后也很受鼓舞，也為自己制定了財(cái)務(wù)自由計(jì)劃：
第一步：記賬
通過記賬清楚自己的錢都花在哪里，這樣就可以合理預(yù)算，節(jié)流日常開支。
第二步：推算自己要財(cái)務(wù)自由具體需要多少錢 根據(jù)4%法則，我計(jì)算每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，那就是10/4%＝250萬(wàn)元，需要250萬(wàn)元的資金來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
第三步：堅(jiān)持儲(chǔ)蓄
通過強(qiáng)制儲(chǔ)蓄至少存下50%以上的收入。
第四步：減少生活支出
也就是節(jié)流日常開支，減少房租房貸、伙食費(fèi)、交通費(fèi)等，砍掉生活中不必要的支出，拒絕高欲望消費(fèi)。
第五步：長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資
尋找穩(wěn)健的投資方法，自己也算是理財(cái)小白沒有擇股和擇時(shí)的能力，也沒有那么多精力天天盯盤交易，所以就選擇了不費(fèi)力不費(fèi)事不費(fèi)時(shí)的指數(shù)基金定投，每月無(wú)腦定投，投完關(guān)閉交易軟件，安心學(xué)習(xí)工作。
第六步：尋找開源渠道。
增加工資收入，增加工作以外的被動(dòng)收入（寫作、烘焙等），這樣就可以有更多資金加入定投行列中，加速實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
看到這里不知道對(duì)你有沒有受到什么啟發(fā)呢？你有沒有也想為自己設(shè)計(jì)一個(gè)財(cái)務(wù)自由計(jì)劃呢？其實(shí)真正的財(cái)務(wù)自由，在我理解并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的不上班，也有錢。也不是用一種苦行僧的辦法，用短期的痛苦，換取不確定的長(zhǎng)期收益。而是在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的道路上找到了適合自己的高性價(jià)比生活，找到人生的樂趣，體會(huì)自由的價(jià)值，找到節(jié)約與美好生活之間的平衡點(diǎn)。
