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作為剛剛?cè)腴T的理財(cái)小白，雖然有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、定投、價(jià)值分析、長(zhǎng)期持有等等一些理財(cái)基本理念，但是在實(shí)盤操作中，很難有理想的收益率，或者偶爾一個(gè)波段能獲得10-20%收益，下一個(gè)波段又虧進(jìn)去了。一年下來(lái)，好像綜合投資收益率也就是6-7%。
那如何提高自己的投資理財(cái)收益率呢？
美國(guó)學(xué)者Brinson、Hood、Beebower三人1986年在《金融分析家》雜志上發(fā)表一篇《組合績(jī)效的決定》文章，文章認(rèn)為：投資收益的91.5%由資產(chǎn)配置決定。尤其對(duì)機(jī)構(gòu)投資者和高凈值個(gè)人投資者，資產(chǎn)配置的貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于時(shí)機(jī)的選擇和具體股票的選擇。
理財(cái)顧問(wèn)羅元裳老師認(rèn)為，不同的資產(chǎn)配置方案，收益率可能相差10倍。不懂資產(chǎn)配置，請(qǐng)不要輕易開(kāi)始理財(cái)，一般人掌握了資產(chǎn)配置的簡(jiǎn)單方法，理財(cái)收益率可以提高3-5倍。
我這里分享一下羅元裳的幾個(gè)重要理念和方法。我相信，分享就是獲得。
02
懂不懂理財(cái)中的資產(chǎn)配置，差距比我們想象中的大很多，很多。
羅元裳老師用了2011年4月-2016年7月這5年的歷史的基本數(shù)據(jù)，比較了不同理財(cái)方式下，產(chǎn)生收益率巨大差異。
這個(gè)不同資產(chǎn)配置收益比較說(shuō)明：1、單一的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)最大；2、只要學(xué)會(huì)最簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置，收益率就可以大幅度升；3、如果在此基礎(chǔ)上能夠每?jī)蓚€(gè)月做一次比例調(diào)整，就能達(dá)到平均7%的年化收益率；4、至于要追求更高的收益，中上等基金選擇、市場(chǎng)策略的應(yīng)有，則需要一些專業(yè)知識(shí)了。
專業(yè)就是力量，知識(shí)就是財(cái)富。放在這個(gè)地方是最完美的詮釋。
03
所有理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，是確定收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好。就像所有的事業(yè)開(kāi)始，都要確定方向與目標(biāo)，以終為始。其實(shí)，認(rèn)真找到自己真實(shí)的需求，非常、非常、非常重要，用羅元裳老師的話說(shuō)就是：所有的錯(cuò)誤都源于一個(gè)不認(rèn)真的開(kāi)始。
你到底要多少收益率？到底你能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)？這是一個(gè)特別重要的問(wèn)題。
很多理財(cái)機(jī)構(gòu)都有設(shè)計(jì)測(cè)試題，測(cè)試你屬于什么類型的投資者，這大抵能夠把你的風(fēng)格進(jìn)定性分類。但是，到底你需要多少收益率？能承受多大風(fēng)險(xiǎn)？是一個(gè)定量的問(wèn)題。解決定量的問(wèn)題，有兩種方法：
1、目標(biāo)測(cè)算法，測(cè)算你的收益率需求。根據(jù)你設(shè)定的目標(biāo)，測(cè)算你每年需要的收益率。比如你有50萬(wàn)元理財(cái)資金，希望利用5年時(shí)間，增長(zhǎng)到100萬(wàn)。這就是設(shè)計(jì)的目標(biāo)。那么你就可以利用復(fù)利計(jì)算器，計(jì)算每年需要的收益率14.2%。
2、 工資測(cè)算法，測(cè)算你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。比如你的工資每月一萬(wàn)，有10萬(wàn)存款準(zhǔn)備理財(cái)。那么當(dāng)你失業(yè)了，什么時(shí)候開(kāi)始焦慮不安？如果你3個(gè)月之后開(kāi)始焦慮不安，那么你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就是3萬(wàn)，就是可以承受本金30%的損失。這就是你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
