近期某張姓男子普吉島酒店內(nèi)蓄意殺害妻子，慌稱溺亡騙保事件上熱搜，丈夫前后為妻子購(gòu)買了達(dá)十?dāng)?shù)份壽險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額達(dá)3000萬(wàn)。
購(gòu)買千萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)身價(jià)千萬(wàn)，這真的是值得的高興的事情嗎？安詢老師告訴你，要警惕千萬(wàn)身價(jià)背后的道德風(fēng)險(xiǎn)哦。簡(jiǎn)單理解就是購(gòu)置千萬(wàn)保險(xiǎn)的背后可能隱藏著想要訛詐保險(xiǎn)公司的目的，特別是投保人還不是被保險(xiǎn)人本人，而是身邊最親近的配偶，是不是感覺背后涼颼颼。
安詢老師就殺妻騙保案中十來份保單的有效性和大家探討探討：
A同學(xué)：張某為什么可以給妻子買保險(xiǎn)?
安詢老師：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益即可為其購(gòu)買保險(xiǎn)：
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：
（1）本人；
（2）配偶、子女、父母；
（3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
（4）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。
除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。
也就是說A同學(xué)可以自己、配偶、子女、父母及3、4項(xiàng)規(guī)定的人員購(gòu)買保險(xiǎn)。
B同學(xué)：被保險(xiǎn)人只有一個(gè)，卻投保了十來份合同，不會(huì)重復(fù)投保嗎？
重復(fù)投保是指就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益向兩個(gè)或以上保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，并且保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的行為。
安詢老師：這里張某雖然給妻子投保了不同保險(xiǎn)公司多份保單，但由于保險(xiǎn)標(biāo)的是人的壽命，生命價(jià)值很難與金錢數(shù)額劃上等號(hào)，因此，并不算重復(fù)投保，從這點(diǎn)看合同是有效的。
C同學(xué)：聽說合同張某妻子并非知悉全部保險(xiǎn)合同，張某丈人指認(rèn)出被保險(xiǎn)人簽字非女兒字跡，存在張某代簽嫌疑。張某妻子身價(jià)千萬(wàn)，自己卻不知道。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》三十四條，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。
從我國(guó)的保險(xiǎn)法可以看出，如果被保險(xiǎn)人不清楚合同的存在及內(nèi)容，那么可以認(rèn)定保險(xiǎn)合同無(wú)效。
安詢老師試過在一些保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，慧澤、700度上，投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人，填寫相同的手機(jī)號(hào)碼還是可以繼續(xù)投保的。
要知道，被保險(xiǎn)人電話是用來接收電話回訪的，即保險(xiǎn)公司用來確認(rèn)被保險(xiǎn)人已經(jīng)知悉有這樣一份保險(xiǎn)合同存在。
如果手機(jī)號(hào)碼都填成投保的人，那么被保險(xiǎn)人很可能存在不知悉保險(xiǎn)合同的情況。
D同學(xué)：那要是合同張某妻子都知悉簽署的，果真能賠3000萬(wàn)。
安詢老師：保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)也是有進(jìn)行規(guī)避防范的。每一款壽險(xiǎn)合同都有這一條免責(zé)條款：
投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害。
因此張某想通過故意殺害偽裝意外進(jìn)行騙保，是不可能實(shí)現(xiàn)的，畢竟保險(xiǎn)公司也不是傻子。
安詢老師總結(jié)下，由于張某對(duì)其妻子具有保險(xiǎn)利益，且人的生命是無(wú)價(jià)的，因此張某可以為其妻子購(gòu)買多份壽險(xiǎn)合同，但由于投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害屬于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)事項(xiàng)，因此，保險(xiǎn)公司拒賠。
從普吉島的殺妻案中安詢老師深深地感嘆，想通過保險(xiǎn)來致富是不可行滴，張某失業(yè)花銷又大，竟然向身邊最親近的愛人下手，想用騙保來改善生活品質(zhì)，最終只能徒勞無(wú)功。
回歸保險(xiǎn)的本質(zhì)——并非使我們的生活變得更好，而是防止我們的生活現(xiàn)狀被改變，面對(duì)突如齊來的疾病、意外，一個(gè)家庭不會(huì)就此坍塌。
正確的操作不是親愛的，我很愛你，我要給你買保險(xiǎn)；而是，親愛的，我很愛你，我要給你保障，我給自己買了保險(xiǎn)，萬(wàn)一我不在的，保險(xiǎn)會(huì)替我守護(hù)你，不讓你生活得更差！
