伴隨著全球金融一體化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜，銀行業(yè)固有和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)控制能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。其實(shí)說(shuō)到底所謂風(fēng)控，無(wú)外乎就是在一大堆看似正常的用戶中將一小撮“壞人”揪出來(lái)，因此這當(dāng)中就會(huì)有“求真去偽”的問(wèn)題。而談到風(fēng)控，就必定要談到數(shù)據(jù)。

接下來(lái)，易得融信就來(lái)和大家談?wù)勶L(fēng)控與數(shù)據(jù)的那些事兒。

傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，主要是基于央行的數(shù)據(jù)及銀行體系內(nèi)的生態(tài)數(shù)據(jù)依靠人工審核完成。而在互聯(lián)網(wǎng)化的時(shí)代中，大數(shù)據(jù)作為最具有貨幣價(jià)值的資產(chǎn)之一，在風(fēng)控管理上起到了至關(guān)重要的作用。企業(yè)和個(gè)人的信用可以通過(guò)線上各種場(chǎng)景和數(shù)據(jù)來(lái)體現(xiàn)，并且與用戶在衣食住行和政府公共部門(mén)的信用表現(xiàn)結(jié)合起來(lái)。

那么如何科學(xué)合理的利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，建立基于大數(shù)據(jù)的金融解決方案?

易得融信認(rèn)為在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，大數(shù)據(jù)技術(shù)在對(duì)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和處理方面扮演著重要的角色。它不僅能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)把握，同時(shí)還能有效地提升用戶體驗(yàn)，提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本。

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，銀行獲取風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)源更加多樣、獲取的路徑更加簡(jiǎn)便、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度更有保障、對(duì)大量數(shù)據(jù)的處理和分析也更為高效。數(shù)據(jù)的維度、延展面和精細(xì)度均能帶來(lái)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理分析要求。

目前，眾多商業(yè)銀行缺乏基本的適合自身的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。易得融信借此自主研發(fā)了IDEA-LINK（實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)引擎中間件）和IDEA-MATRIX（易得云端數(shù)據(jù)矩陣），對(duì)于提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面有巨大的幫助。

IDEA-MATRIX建立一系列的數(shù)據(jù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，將DS（數(shù)據(jù)源）里面的各類信息進(jìn)行規(guī)則制定、算法、體系的改造，將安全加密標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)通過(guò)IDEA-LINK反饋到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬戶驗(yàn)證管理。協(xié)助了金融機(jī)構(gòu)落地有效的賬戶信息驗(yàn)證系統(tǒng)，準(zhǔn)確、高效、自動(dòng)地針對(duì)各類賬戶提供身份識(shí)別驗(yàn)證預(yù)警，達(dá)到賬戶風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避自主可控的管理要求。