1.什么是理財(cái)智慧？
理財(cái)智慧就是在遇到財(cái)富問題表現(xiàn)出來不同的解決方案，處理的好，理財(cái)智慧，當(dāng)然就越高。
2.為什么要提高理財(cái)智慧？
從窮人跟富人在面對財(cái)務(wù)問題所采取的表現(xiàn)大不相同。
窮人覺得如果有更多的金錢就不會有金錢問題。他們卻不知道他們對待金錢問題的態(tài)度就是問題的所在，如果他們， 不想去解決存在的金錢問題，那么這個(gè)問題只會越來越嚴(yán)重。遇到財(cái)富問題，只會避而不談。最終只會讓自己的財(cái)務(wù)問題越來越多。
然而，富人在遇到財(cái)務(wù)問題上面會迎難而上，會想著去把所有的財(cái)務(wù)問題當(dāng)做是一個(gè)挑戰(zhàn)。他們會覺得這都是一次游戲，我們要在游戲當(dāng)中拿高分有勝負(fù)欲望，然而窮人就沒有。
書中也也拿了美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和退休金計(jì)劃做案例分析，如果我們單純的靠努力工作，然后求一份穩(wěn)定的退休金，那是絕對不可能的。我們不能夠把自己的命運(yùn)掌握在政府身上。你永遠(yuǎn)也不知道未來經(jīng)濟(jì)情況，政府是否會履行承諾。況且以前的退休金計(jì)劃跟現(xiàn)在是不一樣的。（具體看書）書中也暗諷那些以為努力工作，在專業(yè)方面施展自己的技能。就是在解決金錢所帶來的問題，他們沒有想過財(cái)務(wù)問題困擾他們一生直到他們退休之后才會想明白。特別是中產(chǎn)階級。
我想說的是，不管是誰都好，都需要提高自己的財(cái)商是會讓自己少走彎路，少花錢。書中有一個(gè)總結(jié)寫得挺不錯的我把它截圖下來了。
3.5種理財(cái)智慧
第一財(cái)商是賺更多的錢。
如何賺取更多的錢，那么就需要理財(cái)智慧。賺取更多的錢，不代表你的才算是最高的。同時(shí)你還要需要守住你的錢。所以
第二財(cái)商是守住你的錢。
如何守住你的錢呢？如果一個(gè)人賺的錢繳了很多的稅的話，那么他會白白損失很多。他在為政府工作。富人這會避免繳更多的稅。
第三財(cái)商是預(yù)算你的錢。
你就要清楚地知道你的錢怎么去分配他的預(yù)算是怎么樣的。一個(gè)人如果他每個(gè)月賺5000，但是只花了4000，留了1000，他就有這1000塊錢拿去投資。如果一個(gè)人他賺了5000塊錢，但是他每個(gè)月都把5000塊錢花光的話，那么他是守不住他的錢的。所以需要合理的預(yù)算你的錢。
第四財(cái)商是撬起金錢的杠桿。
大多數(shù)人的話都會把錢拿到銀行去儲蓄，聽一些理財(cái)建議師的方案，做一些多元化的投資方案。分散的去投資基金。那么在富爸爸看來這些都是不合理的，因?yàn)樽鰞π睿娘L(fēng)險(xiǎn)跟收益都是很低的，如何做風(fēng)險(xiǎn)稍微沒那么高，但是能獲取很高的回報(bào)的投資。那么你就需要學(xué)習(xí)更多財(cái)務(wù)知識去合理運(yùn)用。
第五財(cái)商是改善你的財(cái)務(wù)信息。
而且把自己的錢給你才分析師投資產(chǎn)品經(jīng)理去做預(yù)算分配的話，你自己是學(xué)不到任何財(cái)務(wù)知識，理財(cái)智慧也得不到提高。
理財(cái)智慧不是說一定要具備有，每個(gè)人的實(shí)際情況都是不一樣的。除非你很有錢。。。。。。
當(dāng)然除了理財(cái)智慧，書中也講到了別的一些智慧，學(xué)術(shù)智慧，專業(yè)智慧，健康智慧。做一些對我們生活都是非常有幫助的。
4.5種財(cái)商
第一財(cái)商是賺取更多的錢
這一部分跟上面講的理財(cái)智慧是有區(qū)別的，這一部分重點(diǎn)是講，作者運(yùn)用實(shí)際案例加科學(xué)的方法去提高你的五種財(cái)商。而上面只是大概的講了理財(cái)智慧的觀點(diǎn)。
那么在這個(gè)部分的話，前半部分講了作者一開始他放棄了石油公司的比較輕松的一份船員工作而選擇了去當(dāng)兵。
在當(dāng)兵四年之后，原本可以繼續(xù)做回船員或者當(dāng)飛行員，他卻選擇去了施樂公司當(dāng)銷售員。因?yàn)樗廊绻鲆粋€(gè)企業(yè)家，他是需要提高她的銷售能力和克服與人接觸的恐懼心態(tài)。他在施樂公司的前兩年，一直賣不出去產(chǎn)品，然后也即將面臨失業(yè)。可是他卻堅(jiān)持著不放棄。直到后兩年，他的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了，就是做施樂公司最好的銷售員。后來他就出去創(chuàng)業(yè)了，開始做起了尼龍錢包的生意。中間也有經(jīng)歷過一些失敗，后面他也是堅(jiān)持下來了。在過了一段時(shí)間，他把他的公司賣給他的合作伙伴。他和他的妻子接下來開創(chuàng)了商業(yè)指導(dǎo)公司。然后在過了十年，他們在財(cái)富自由的路上已經(jīng)很成功了，最終實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由。
后半部分的內(nèi)容講述了科學(xué)的辦法去賺取更多的錢。
大多數(shù)人想賺更多的錢。想賺更多的錢是一個(gè)目標(biāo)。每一個(gè)目標(biāo)都是需要一個(gè)過程，一個(gè)付出努力解決問題的過程。就像作者一樣，他想做一個(gè)企業(yè)家，他知道做企業(yè)家需要銷售能力，她的銷售能力薄弱，他就去了施樂公司去做銷售員。
那么我們大多數(shù)人，都想著怎么通過不勞而獲，不去改變?nèi)ベ嵢「嗟腻X，不想去解決問題，但是他們不知道解決問題才是提高理財(cái)智慧最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。所以他們賺不了多少錢。遇到財(cái)富問題，她們的心理都會變得很恐懼。所以他們也只能處于e和s象限。第二本書，富爸爸之財(cái)富自由之路也講了很明白，每個(gè)象限的人，他們對于財(cái)富理解都是不一樣的。左邊象限的人一輩子都在為他的收入而在努力。右邊象限的人則為他們的資產(chǎn)在努力。
要想賺錢更多的錢，那么情感智慧就顯得很重要。如果你的情感智慧足夠的高，那么你在處理財(cái)富問題的時(shí)候就會變得很聰明。一旦出現(xiàn)問題了，你只會想著怎么去解決，而不是想著怎么去逃避。作者也舉了很多例子來證明。
要想賺取更多的錢的方式都是不一樣的，像作者的妻子是通過房地產(chǎn)的方式去積累資產(chǎn)。作者是一位企業(yè)家，也是一位作家。他通過出版更多的書來獲取收益。同時(shí)，他作為企業(yè)家的話。他通過。石油，黃金，白銀等項(xiàng)目積累財(cái)富。那么每個(gè)人應(yīng)該思考你的賺錢的方式是什么，比如說你的賺錢方式就是做醫(yī)生，那么你就要為這個(gè)職位做準(zhǔn)備，盡快選擇醫(yī)院，積累知識。了解這個(gè)行業(yè)，了解優(yōu)秀的醫(yī)生如何賺取更多的錢等等。一旦確立了這個(gè)目標(biāo)，那么就要盡快的付出。付出這個(gè)過程遠(yuǎn)比目標(biāo)重要。目標(biāo)只是一個(gè)最終的結(jié)果。在付出的過程中，你會遇到很多問題。你要清楚地知道，問題是不會消失的。你解決一個(gè)月問題之后，會有下一個(gè)問題出現(xiàn)。左側(cè)象限的人遇到問題，他們更多會選擇逃避。右側(cè)象限的人遇到問題他們會努力的去解決。解決問題的過程，才會真正的提高你的財(cái)商或者說是理財(cái)智智慧，而且在遇到困難遇到問題的時(shí)候，情感只會就顯得尤為重要。
第二種財(cái)商是守住你的錢
為什么要守住你的錢？你的收入需要交稅，如果賺了同樣多的錢，誰繳的稅少，誰最后剩下的就是最多的。所以這一張更多的圍繞稅收來講。
這一章節(jié)講了有七種稅收流向的途徑。政府官員、銀行、經(jīng)紀(jì)人、信用卡、離婚財(cái)產(chǎn)、遺產(chǎn)和法律顧問。
政府在還沒有得到這筆收入時(shí)，他已經(jīng)拿走了很多稅。這些是用來做一些社會保險(xiǎn)，社會基礎(chǔ)建設(shè)費(fèi)用的等，作者認(rèn)為，合理避稅是很正常的。富人賺的錢越多，他們繳稅比普通工薪階層繳的稅還少。并不是說作者不支持政府的行為，因?yàn)檎粫ㄥX不會賺錢。他們沒有錢了就會想發(fā)設(shè)法的去征稅。這是財(cái)商比較低的行為。這個(gè)和沒有錢了去刷信用卡。然后負(fù)債是一個(gè)道理。所以他一直倡導(dǎo)著如何去合理的避稅，假設(shè)我們很有錢的話，我們也可以把這些錢用來扶持公益事業(yè)。
銀行的存在也是在賺你儲蓄的利息差額。你把錢存到銀行。假設(shè)只有5%的利息，銀行把錢貸出去能賺20%的利息，那么中間的15%就是銀行所的。還有銀行會出一些出一些退休金計(jì)劃，這些退休金也是從你的勞動收入扣除掉的。假設(shè)要扣除15%的收入，自己要繳納7.5%的收入。同時(shí)企業(yè)也要幫你交剩下7.5%的收入。那么這15%的收入也是存到銀行里面去的。銀行他們用你的錢去投資為他們自己謀取利益。這實(shí)在不合理。
經(jīng)紀(jì)人和銷售員是一樣的。他們利用他們的知識給你提供各種建議，然后賺取傭金。我們要找一些比較靠譜的經(jīng)紀(jì)人，她們最好是這個(gè)行業(yè)的姣姣者。同時(shí)，他們也是一個(gè)好的投資者。一個(gè)好的經(jīng)紀(jì)人能給你好的幫助，否則他們只想幫他們自己賺取傭金。假設(shè)我們投資股票跟房地產(chǎn)。那么你需要學(xué)習(xí)這些方面的知識來去幫你判斷經(jīng)紀(jì)人的好壞。
信用卡大家也知道，提前消費(fèi)，然后信用卡會收取高額利息。
結(jié)婚前最好簽署婚前協(xié)議，這個(gè)可能讓雙方都很不舒服，但是如果不簽署婚前協(xié)議的話。如果最后離婚，你的財(cái)產(chǎn)會會有很大部分的損失。
遺產(chǎn)有遺產(chǎn)稅，遺產(chǎn)可以自己去找財(cái)務(wù)去分配自己剩下的資產(chǎn)。
法律顧問就是律師，如果你去打官司的話，同樣也要給律師費(fèi)用，還有訴訟費(fèi)。所以在面對法律問題上面要謹(jǐn)慎行事。
3.第三財(cái)商是預(yù)算你的錢
第三才刪這一部分的內(nèi)容，我覺得最大的感悟就是，如何通過正確的思維去預(yù)算你的錢。
主要就是我們的支付的先后順序，不應(yīng)該是先支付別人，然后再支付自己，而應(yīng)該是支付自己在支付別人。因?yàn)橹挥邢戎Ц读俗约?，也就是說你先把錢拿出來，去投資自己，使自己的資產(chǎn)項(xiàng)增加更多。然后把剩下的錢財(cái)。去償還債務(wù)或者是支出其他費(fèi)用。只有這樣才叫預(yù)算盈余。
預(yù)算赤字每月收入減掉支出的費(fèi)用，沒有任何盈余。
我們需要堅(jiān)持去讓自己每個(gè)月的財(cái)富變得有所盈余。這樣我們的投資和被動收入才會越來越多。包括我們的知識認(rèn)知財(cái)富各方面都會有所提高。如果我們一開始就選擇先支付別人先把所有的支出都拿出去的話，那么剩下的錢就很少有盈余投資給自己。如果說，我們一開始沒有多少錢留下來投資自己，沒有關(guān)系。這會讓我們想方設(shè)法的去努力增加自己的資產(chǎn)，我們會努力讓自己更聰明，挑戰(zhàn)自己。這是一個(gè)很好的思維方式。
還有一點(diǎn)比較重要的事，自己遇到一些財(cái)富困難或者是自己想要得到一些更好的奢侈品或者生活方式。我們首先不應(yīng)該想的事如何削減我們的開支。讓自己的生活變得更差勁。而是應(yīng)該想著如何去增加收入，擴(kuò)大需求。也不要去抱怨。因?yàn)楸г故菬o法解決問題的，它只會讓你的情緒變得更糟糕。我們要做情緒的主人。如果把自己的需求減弱的話，那么你在對財(cái)富追求這一塊，是不會很努力的。所以如果你想要有財(cái)富盈余，那么就即刻開始改變自己對待金錢問題的態(tài)度。
最后這一部分印象比較深的是，好的經(jīng)紀(jì)人能給你帶來創(chuàng)造更大的財(cái)富，也能給你在財(cái)富認(rèn)知方面會有更大的提升。書中舉了一個(gè)很好的例子。作者他想要買一輛賓利車，要花費(fèi)20萬。他首先想的是不是拿他現(xiàn)在的資產(chǎn)去直接買，而是想著如何在他現(xiàn)有的資產(chǎn)里面拿出20萬出來，讓經(jīng)紀(jì)人幫他創(chuàng)造45萬的財(cái)富，最終經(jīng)紀(jì)人花了八個(gè)月做到了。最后花20萬得到賓利車，剩下的5萬支付給經(jīng)紀(jì)人。如果作者她一開始直接從他現(xiàn)有的資產(chǎn)拿出20萬出來去買賓利車，那么對于他來說他會損失掉20萬帶來的收益。同時(shí)你擁有了這輛賓利車之后，車馬上就貶值了。二手出售的話。只能賣12.5萬。所以不僅僅是我們在表面看起來這么點(diǎn)損失而已。這個(gè)刷新了我對財(cái)富預(yù)算的認(rèn)知。
4.第四財(cái)商是撬起金錢的杠桿
這一部分講的比較深，你覺得不是特別透，特別是關(guān)于一些專業(yè)的房地產(chǎn)投資這些內(nèi)容。
當(dāng)股市暴跌或者市場經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候，投資理財(cái)師更多都是建議去買共同基金等這些低收益低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，他們認(rèn)為投資房地產(chǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)比較高的那是因?yàn)樗麄?。本身并不是投資者，他們并不會利用杠杠，你認(rèn)去如何讓自己的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，獲取更多的收益。剛才坐著認(rèn)為共同基金，股票，儲蓄等紙資產(chǎn)。在他看來，收益都是也比較低，而且都是控制不了的投資項(xiàng)目，如果懂得利用杠桿的信息去控制這些風(fēng)險(xiǎn)，那么它的收益會變得很高。
那么什么是杠桿作用？我覺得杠桿作用更多是通過我們的財(cái)務(wù)知識跟理財(cái)智慧去分析我們要做的項(xiàng)目具體的內(nèi)容，怎么才能夠去控制它的風(fēng)險(xiǎn)，把他的風(fēng)險(xiǎn)降到最低？還有就是怎么通過杠桿作用去去獲取最大的收益。
作者也在這一部分講到通過一些方法去提高租賃房地廠的收益。也是通過現(xiàn)在比較流行的把房子裝修的更好提供一些，提供一些家電，比如洗衣機(jī)動等服務(wù)。作者也不是用他的錢去做，而是通過向銀行去借錢，抵押貸款，支付銀行利息。作者又從租客上面獲取收益，把一部分的收益去抵扣利息。這是非常聰明的做法。
作者擁有300套房產(chǎn)，這么多房產(chǎn)不僅僅是需靠一個(gè)人來做的，作者是有財(cái)務(wù)和物業(yè)管理，還有他的妻子共同去做這個(gè)項(xiàng)目。坐著也建議一開始不要去投資太大的。
如果你也想去做房產(chǎn)項(xiàng)目，房產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)該從小的投資的開始，讓自己慢慢熟悉之后，等到自己對這一塊項(xiàng)目比較了解，也有一些認(rèn)知之后才開始加大投資。前提是要讓自己能夠控制的了。
5.改善你的財(cái)務(wù)信息
這一部分前面在講作者的在越南戰(zhàn)爭中的一些例子。他當(dāng)時(shí)做情報(bào)員，每天都需要分析大量的信息，對信息進(jìn)行處理，整理有效的信息。如果他們對這些信息分析有偏差，或者是遺漏的話，那么他們在這一場戰(zhàn)爭當(dāng)中可能會失敗，甚至?xí)奚?。所以這一部分更多是講信息的一些重要性。包括信息也會存在一些偏差，或者是欺詐，那么就要更多的是通過自己現(xiàn)有的信息知識來評估分析。
人類歷史發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)時(shí)代。第一個(gè)是石器時(shí)代，第二個(gè)是農(nóng)耕時(shí)代，第三個(gè)是工業(yè)時(shí)代，第四個(gè)是信息時(shí)代。在石器時(shí)代，如果你不懂得狩獵的話，你沒有掌握到這些信息的話，那么你就會被餓死。在現(xiàn)在的信息時(shí)代，如果你不能跟上時(shí)代的發(fā)展變化，就會像達(dá)爾文所說的適者生存，劣者淘汰。在信息時(shí)代也會存在信息過載。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)傳播的速度快，每天我們都可能會接觸吸收大量的信息。我們需要對有用的信息加以關(guān)注。無用的信息，我們不用接收。
就像上一章節(jié)講的那樣，為什么作者他不喜歡紙資產(chǎn)，他喜歡房地產(chǎn)投資?；趯π畔⒌牧私猓兰堎Y產(chǎn)是他無法控制的，收益也很低。相對于房地產(chǎn)投資來講，在大多數(shù)人看來，包括投資理財(cái)建議師，他們都覺得房地產(chǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，收益也比較高的投資項(xiàng)目。絕大多數(shù)人都不會去碰，那么作者掌握著大量關(guān)于房地產(chǎn)在財(cái)務(wù)信息。所以他才可以在這一塊領(lǐng)域做的更好。
6.財(cái)務(wù)健全
財(cái)務(wù)是否健全其實(shí)就是財(cái)富問題是否存在。我們要養(yǎng)成習(xí)慣，要完善自己的財(cái)務(wù)報(bào)表（書中前面提到的）和提高理財(cái)5種智慧。很多人遇到財(cái)富問題，他們選擇逃避，包括政府也是。這些都叫財(cái)務(wù)的不健全。
個(gè)人的財(cái)務(wù)健全主要反映在銀行對你的日常金錢的使用，主要看個(gè)人理財(cái)智慧是否遵守5種財(cái)商。
公司的財(cái)務(wù)健全反映在公司能否正常運(yùn)作和投資者考慮投資的重要指標(biāo)。
7.開發(fā)你的財(cái)富天賦
我們很清楚有一些人他們雖然成績很好，但是在財(cái)富方面，他們表現(xiàn)的可能還不如其他人，就好像這一系列的書，有一本書叫為什么a等生的人為c等生工作？
其實(shí)就是這個(gè)原因，他們在學(xué)校接觸的更多是學(xué)術(shù)方面的知識，其他知識就會受限。所以他們在才有理財(cái)智慧往往會弱一些。
作者他一直在強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是為什么不能聽一些投資專家給的建議。因?yàn)橥顿Y專家本身他們的目的就很強(qiáng)，他們只想賺取長期傭金，讓你長期多元化的投資，這些都是基于他們目前的財(cái)務(wù)認(rèn)知提起出來。而且他們本身大部分投資建議師，它們的收入都是處于平均偏低水平。所以他們給的建議也也只能讓你的收入處于他們的水平上下浮動，不會有太高的變化。而且我們把金錢交給他們?nèi)臀覀兺顿Y時(shí)，我們本身并不能在財(cái)富實(shí)踐上面收獲的更多知識。所以，你一定要自己去挖掘。財(cái)富天賦和財(cái)富知識。
不要過量入為出的生活。當(dāng)自己的收入跟支出不平等的時(shí)候我們第一時(shí)候要想的是怎么提高自己的收入，而不是一味的縮減支出。縮減支出會降低生活質(zhì)量，會讓自己的心理你變得膽小，不勇敢。我同意作者的觀點(diǎn)，但是我覺得具體情況還是要具體分析。如果我們把錢花在一些我們覺得都沒有希望的地方。那我覺得也是浪費(fèi)錢。我覺得勇于嘗試也是很重要的，這些都是基于我們分析出來之后。應(yīng)該選擇去嘗試分析后去做的東西，你才要去做。而且要學(xué)會總結(jié)，每一次的失敗。都對自己來說是一個(gè)成長，而不是沒有任何收獲的。
改善你的環(huán)境在改變你的生活。我曾經(jīng)在讀書的時(shí)候?qū)戇^一句話。叫環(huán)境影響你。心態(tài)決定你。你在不同環(huán)境下去成長，包括你面對的人，他們對你的影響都是蠻大的。有一句話是這么說的，你身邊的人是怎么樣的人，你大概就是那樣的人了。
如果你已經(jīng)決定好通過哪一種你才只會提高自己，那么你應(yīng)該就要去尋找這樣的環(huán)境去提高自己的能力。通過能力的成長，然后改變你的生活。
這張圖講的是一個(gè)學(xué)習(xí)的金字塔。就是說你通過不同的方式去學(xué)習(xí)，到最后你能記住的，大概就是圖中小戰(zhàn)士的那樣不同的學(xué)習(xí)方式對應(yīng)的不同，最后能記住知識的百分比。在這一個(gè)圖的上半部分的學(xué)習(xí)方式是比較積極的。也是比較科學(xué)的。
我非常贊同實(shí)踐的的學(xué)習(xí)方式。我最近把我在兩年前學(xué)的一個(gè)課程拿來給自己的同事去講。我發(fā)現(xiàn)我16年學(xué)習(xí)的時(shí)候跟現(xiàn)在去把這些知識去傳授給同事聽，最大的感受是我的邏輯思維能力和表達(dá)能力提高了很多，而且我能記住大部分的知識點(diǎn)，能夠把它串通起來，并且結(jié)合實(shí)際。情況去做案例分析。這樣的狀態(tài)我很享受，我覺得這樣的學(xué)習(xí)方式是很高效的。
最后的總結(jié)
這本書給我最大的收獲肯定是要非常知道自己的財(cái)務(wù)狀況。那么我們就需要通過財(cái)務(wù)報(bào)表去分析。我們現(xiàn)在所處的情況環(huán)境如何
5種提高財(cái)商方式印象很深刻。我也知道一時(shí)半會兒肯定也提高不了多少，才上那么我就針對現(xiàn)在莫錢，我拿一塊比較薄弱的我努力去提高。首先是賺錢的方式。一定要足夠的多。不要局限你現(xiàn)在的工作。那么在接下來得一些規(guī)劃我還需要更多的思考。我讀的這三本書已經(jīng)刷新了我對你財(cái)富理念的認(rèn)知。
我今天把富爸爸全套書給買了。這就是我的態(tài)度！
