《定投十年財務自由》一書中，作者銀行螺絲釘作為資深理財達人建議：我們普羅大眾在選擇基金定投的投資計劃時，需要遵照以下5個步驟。

第一步是訂立目標。有了清晰明確的目標，才能更好地引導我們行動

定投的目標，就是要確定：我們準備用這筆投資做什么，需要多少錢？

第二步：梳理現(xiàn)金流?？纯疵總€月能拿出多少錢來定投。明確收益率目標。

進行第三步：挑選指數(shù)基金。不同的指數(shù)基金、不同的定投方式，其特點和收益率也不同。

根據(jù)實際情況，再根據(jù)挑選基金的三個秘訣——選擇規(guī)模大、費用低、誤差小的基金產(chǎn)品。

買基金的時候，根據(jù)不同的目標，選擇慧定投、價值平均策略或估值定投策略。

賣基金的時候，我們可以根據(jù)自己的耐心和收益率，選擇收益率止盈法或估值止盈法。

選好了基金后，接下來進行第四步：選擇一個投資渠道，開始定投。

一般來說，我們都是通過金融機構(gòu)投資，銀行、螞蟻財富、天天基金，這些都是比較常用的投資渠道。

開始定投前，我們還要確定投資策略。和選擇合適的賣出策略。

這樣一來，一份完整的計劃就訂好了：

為了在X年內(nèi)獲得某某用的Y萬元，每個月要定投Z元，選擇用慧定投、價值平均或者估值定投中的一種方式進行投資，再用收益率止盈法或估值止盈法中的一種賣出。

當然，制訂了一份可以執(zhí)行的定投計劃，并不是終點。一份好的計劃不會一成不變，而是需要我們在實踐過程中不斷地優(yōu)化和改進。

這就需要做到第五步：檢查和優(yōu)化。

在定投的時候要做好定投記錄，方便以后進行總結(jié)和回顧。

記錄一般包括定投指數(shù)基金的日期、指數(shù)基金的品種、操作方法、指數(shù)基金的價格、估值等信息。然后，我們可以結(jié)合投資技巧，不斷優(yōu)化自己的定投計劃。