? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ——借鑒《學(xué)習(xí)的革命》

我們繼續(xù)昨天的話(huà)題

2.保險(xiǎn)是尊嚴(yán)，是愛(ài)與責(zé)任

? ? ? ? 尊嚴(yán)也好、愛(ài)也好、責(zé)任也好，在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中是比較抽象的東西。但當(dāng)這些與保險(xiǎn)產(chǎn)品功能相結(jié)合的時(shí)候，尊嚴(yán)、愛(ài)與責(zé)任都是很具體的。

? ? ? 我同樣舉一個(gè)例子。如果一個(gè)普通家庭中有人得了重大疾病，到醫(yī)院以后醫(yī)生的結(jié)論是：這是用現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)完全可以治好的疾病，但是醫(yī)療費(fèi)用是50萬(wàn)。不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要么是付不起50萬(wàn)放棄治療；要么是借債治療；要么是用家庭儲(chǔ)蓄來(lái)治療（假設(shè)你家庭有100萬(wàn)儲(chǔ)蓄）。我要說(shuō)的是，無(wú)論用上述哪種方式治療，當(dāng)事人都會(huì)失去尊嚴(yán)。大家想想，如果當(dāng)事人靠很多人捐款治療，或者靠親戚借款治療，或者用家里小孩子讀書(shū)費(fèi)用治療，或者用家里準(zhǔn)備改善住房條件的款項(xiàng)來(lái)治療，作為當(dāng)事者躺在床上肯定會(huì)想，我怎么那么倒霉，我得了一場(chǎng)病要向那么多人借債，或者要把全家人十年的努力化為烏有！他會(huì)在一種愧疚、沒(méi)有尊嚴(yán)的精神狀態(tài)下接受治療。反過(guò)來(lái)如果你是通過(guò)保險(xiǎn)制度來(lái)解決高額的醫(yī)療費(fèi)用，那你在醫(yī)院里會(huì)非常樂(lè)觀地接受這個(gè)事實(shí)，并慶幸現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)技術(shù)可以解決這個(gè)疾病問(wèn)題。通過(guò)保險(xiǎn)制度可以解決你的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，讓你生病都有尊嚴(yán)，這就是有保險(xiǎn)制度和沒(méi)有保險(xiǎn)制度給你帶來(lái)的巨大差別。

? ? ? 對(duì)一個(gè)老人來(lái)說(shuō)也是一樣的，如果在年輕時(shí)做了保障規(guī)劃，而在年老的時(shí)候能夠按照自己年輕時(shí)的規(guī)劃。擁有足夠的養(yǎng)老金過(guò)上高品質(zhì)的生活，而不給子女帶來(lái)負(fù)擔(dān)。這也是一種尊嚴(yán)。更不用說(shuō)為了家庭成員做好人生風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，萬(wàn)一發(fā)生一些不可避免的災(zāi)難時(shí)，還能讓子女和配偶維持高品質(zhì)的生活。這就是保險(xiǎn)制度以及保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠帶給人們心理層面的影響，我們叫做祥和與安寧。

? ? ? ? 結(jié)合人類(lèi)文明愛(ài)、責(zé)任與尊嚴(yán)仔細(xì)思考，你會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品是那么不可替代。

3.保險(xiǎn)就像是最講信用的“活菩薩”

? ? “菩薩”大家都知道，很多人為了祈求平安去燒香拜菩薩，特別逢年過(guò)節(jié)去拜的人更多。拜菩薩實(shí)際上就是祈求心理上的安寧。

? ? ? 為什么說(shuō)保險(xiǎn)就像是最講信用的“活菩薩”呢？如果我們今天不談保險(xiǎn)，而對(duì)一群喜歡拜菩薩的人，我說(shuō)：“各位朋友，我發(fā)現(xiàn)世界上有一座最顯靈的’菩薩廟’，我?guī)銈內(nèi)ィ阒灰磕昊?千或者1萬(wàn)元拜這個(gè)’菩薩’，這個(gè)’菩薩’一定講信用會(huì)顯靈，保證你這輩子幾十年遇到’911’的時(shí)候，遇到地震的時(shí)候，遇到飛機(jī)失事的時(shí)候，都能死里逃生，同時(shí)也不會(huì)得重大疾病。這是最顯靈的’菩薩廟’了，你愿不愿意去？”我相信那些虔誠(chéng)的人肯定都愿意去，只不過(guò)不相信有這種地方而已。我告訴大家保險(xiǎn)公司就是這個(gè)地方，你每年向保險(xiǎn)公司交一定的保險(xiǎn)費(fèi)，等于保費(fèi)，保險(xiǎn)公司保護(hù)你不會(huì)出事情。為什么說(shuō)最講信用呢？如果保險(xiǎn)公司沒(méi)保護(hù)好你，違約了。會(huì)有幾十倍、上百倍的“違約金”給你。因此可以很簡(jiǎn)單地理解為保險(xiǎn)制度就像是最講信用的“活菩薩”。

4.保險(xiǎn)是一個(gè)大慈善

? ? 我最近跟很多朋友交流，自己為什么從踏進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)以后就深深地愛(ài)上這個(gè)行業(yè)，而且不愿意離開(kāi)？因?yàn)槲乙恢庇X(jué)得保險(xiǎn)是一個(gè)大慈善，保險(xiǎn)公司特別是人壽保險(xiǎn)公司是一個(gè)最大的“慈善機(jī)構(gòu)”，而且也是最信得過(guò)的“慈善機(jī)構(gòu)”。我知道社會(huì)上很多人講到做慈善的時(shí)候都愿意，但是講到買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都很抵觸。其實(shí)保險(xiǎn)是一個(gè)大慈善，而且比一般的慈善機(jī)構(gòu)還有更多的功能。為什么這樣說(shuō)？雖然我沒(méi)有對(duì)慈善制度做全面的研究，但是我知道慈善機(jī)構(gòu)需要具備的兩個(gè)特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也都具備了。

? ? ? ? 一是慈善機(jī)構(gòu)要能夠募集到足夠的資金。還要使得資金安全、透明、保值。我們有時(shí)在看電視的時(shí)候，很多人心里有一個(gè)念頭想去做慈善，但是沒(méi)有真正去做，因?yàn)榇蠹也恢厘X(qián)往哪里去，即使你在街上看到有這樣的慈善機(jī)構(gòu)，你又擔(dān)心他是騙子，你沒(méi)有辦法保證這個(gè)資金是安全的，透明的。

? ? ? ? 二是慈善機(jī)構(gòu)要能夠把資金真正資助到你所有愿意幫助的人手上。這是所有慈善機(jī)構(gòu)必須解決的一個(gè)問(wèn)題，我們經(jīng)常看到類(lèi)似新聞，如果哪個(gè)機(jī)構(gòu)公開(kāi)說(shuō)有多少億的資金要資助，可能會(huì)有四面八方的求助來(lái)信。你坐在辦公室說(shuō)該資助誰(shuí)，不該資助誰(shuí)，這樣肯定會(huì)犯很多錯(cuò)誤。所以想一想大家就會(huì)知道做好慈善真的是很不容易的。

? ? ? ? 之前我看到過(guò)報(bào)道，步步高的原總裁段永平接受一個(gè)采訪，他講了一句話(huà)：“賺錢(qián)難，如何把錢(qián)花出去更難！”慈善機(jī)構(gòu)也一樣，募集難，但是要把錢(qián)真正用出去更難。巴菲特和比爾?蓋茨都是慈善家，你就理解為什么巴菲特把錢(qián)捐給比爾?蓋茨。巴菲特是絕頂聰明的，他年紀(jì)大了，有一大筆財(cái)富要做慈善，就面臨一個(gè)問(wèn)題，到底這筆錢(qián)如何如他所愿的做慈善？這是一個(gè)非常重大的問(wèn)題。后來(lái)他想出絕妙的方法，把錢(qián)給了比他還有錢(qián)的人。巴菲特把錢(qián)給比爾?蓋茨后就解決了做慈善要解決的問(wèn)題：安全性問(wèn)題，比他更有錢(qián)的人不會(huì)把錢(qián)亂用；有效性的問(wèn)題，比爾?蓋茨因?yàn)槟贻p又熱衷慈善，經(jīng)常滿(mǎn)世界跑，他知道哪個(gè)地方需要錢(qián)幫助，所以巴菲特解決了這個(gè)問(wèn)題。

? ? ? 這樣看來(lái)保險(xiǎn)制度多么像“慈善機(jī)構(gòu)”，而且它的范圍比慈善還廣。它通過(guò)交保費(fèi)的形式籌集資金，保險(xiǎn)資金的應(yīng)用、收益以及理賠受到國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)最嚴(yán)格的監(jiān)管，而且這個(gè)規(guī)則是公開(kāi)透明的，任何人都不得挪用這筆資金。所以保險(xiǎn)制度具備慈善機(jī)構(gòu)的特征。涵蓋范圍最廣。保險(xiǎn)公司拿出去的錢(qián)都是給客戶(hù)滿(mǎn)期給付金和理賠金。我們很多客戶(hù)說(shuō)：我們交了保費(fèi)沒(méi)有理賠到就是不合算的。實(shí)際上如果你買(mǎi)的保障性的保險(xiǎn)，交了保費(fèi)你雖然沒(méi)有理賠，但是你的這些錢(qián)給了最需要幫助的群體。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有一套嚴(yán)格的制度保證每個(gè)人理賠是真實(shí)的，保證這些款項(xiàng)及時(shí)送到需要救助的人手中，所以每個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)都在做慈善。保險(xiǎn)比慈善還多一個(gè)功能，你如果自己購(gòu)買(mǎi)后，當(dāng)自己碰到困難時(shí)還會(huì)得到保護(hù)。

? ? ? ? 這兩天我們從四個(gè)角度探討了保險(xiǎn)是什么，我們應(yīng)該怎樣去理解保險(xiǎn)，大家可以從中理解：為什么保險(xiǎn)內(nèi)涵這么豐富；為什么現(xiàn)在保險(xiǎn)在全世界這么發(fā)達(dá)；為什么美國(guó)政府要強(qiáng)制性地要求全民投保醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然這四個(gè)角度還不能全方位詮釋保險(xiǎn)制度，只是希望我們每個(gè)人，聽(tīng)到保險(xiǎn)的時(shí)候不要武斷下結(jié)論——保險(xiǎn)是一個(gè)不好的東西。

? ? ? ? 我們很多人有習(xí)慣性思維。為什么會(huì)這樣呢？這與我們保險(xiǎn)從業(yè)人員有關(guān)系，早期一些從業(yè)人員有不良的營(yíng)銷(xiāo)行為。我們很多人把“不喜歡營(yíng)銷(xiāo)行為”和“不喜歡商品”兩個(gè)概念混起來(lái)了，就像我們不喜歡房屋中介整天打電話(huà)，但是我很喜歡房子。所以大家一定要清楚，喜歡一種商品與喜歡這種商品的營(yíng)銷(xiāo)行為是兩個(gè)概念，不要把他混淆起來(lái)，不能因?yàn)椴涣嫉谋ｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)行為影響大家對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)涵和真諦的正確認(rèn)識(shí)。