扒姐，之前寫給父母買意外險。

很多小伙伴，都表示：

意外的概率太低了。疾病風險才大。

能不能寫個：50歲左右父母的重疾險。

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我非常能理解，父母處在這個年齡階層中間，作為子女想要給他們買重疾險那種急迫的心情。

1）眼見的大病風險。

這個年齡段的父母，即便他們自己身體健康。他們的同齡，多少已經(jīng)開始有高血壓、糖尿病，甚至誰誰誰大病不治而亡的例子。

風險信號釋放得，明確又急迫。

2）買重疾險，年齡已經(jīng)明顯不占優(yōu)勢。

甚至，只能趕上最后一班車。

能挑的范圍非常少。

年齡也在倒逼買重疾的急迫性。

3）重點是，保費高。

這個年齡段買重疾險，每長一歲，保費就高一大截。

并且買重疾險，有一條明確的分界線：年齡超過55周歲，就不要買重疾險了。

為什么？

就是保費太高，買保險的杠桿變低，甚至會出現(xiàn)保費倒掛。

買來不劃算。

但是，55歲以下，尤其是：45-55周歲之前的父母。

還是很有機會掙扎一下，買份重疾險的。

因為，如果沒有重疾險。

那么，生病就只能依靠百萬醫(yī)療險。

醫(yī)療險，便宜又扛事。但是它的便宜僅限于年輕時便宜。

到70歲過后也是個保費貴到嚇人的產(chǎn)品。

很多人，會因保費太貴被迫放棄保障。那么，彼時就沒有任何保障了。

所以很多小伙伴，還是希望能在父母55周歲之前，趕一趕重疾險的趟。

這三條，都非常急迫呀。

一刻都耽誤不得。

2

但是：

對于這個年齡段，重疾險的行情著實不友好。

我們統(tǒng)計了市場上，幾乎所有相對父母有可買性的重疾險。

不光最高保額有限制（不少重疾險，都只給保10萬、20萬）；

繳費年限也限制大（很多只有10年的最高繳費年限，）

眼見的，最能打的就這5款。

最實用的買法，來橫向看看價格：

這里解釋一下：扒姐認為的最實用的買法。

1）這個年齡段，買重疾險。保額之上，低價為王。

即，在同等保額/保障年限/繳費年限下，價格比較要遠大于：保障細節(jié)上的差別。

所以，扒姐都沒把產(chǎn)品，各自中癥/輕癥，賠付比例統(tǒng)計出來。

因為，這些已經(jīng)沒有太多意義。

即便中癥、輕癥賠付次數(shù)少些，甚至沒有中癥賠付也沒關系。

何況這幾個產(chǎn)品，差別也不大。

通常：重疾、中癥、輕癥，都有。只有瑞盈重疾，無中癥。

但附加上輕癥，也就關系不大了。

2）保額與保障年限。

扒姐只選了10萬保額/保終身的方式來做保費測算。

并不是說：保終身只能買10萬。

最主要是怕大家，看到保費嚇到。

這個年齡段，很多都是子女給父母買保險。父母買完，還要自己配置保險。

能承受的保費極是為有限的。

所以，低價最香。

別看：10萬保額，好像很低。但你把10萬塊，當做給父母預防大病的存款。這個數(shù)額，就并不算低了。

何況如果覺得保額不夠，完全可以自己加保。只要你有預算。

那么來說結論：

1）如果是45歲年齡。

最推薦買的是：橫琴人壽-無憂人生2020.

這款產(chǎn)品。50周歲前，重疾賠150%保額；60歲前，重疾賠160%保額。同樣的繳費年限，價格只比最低價款：國富-嘉和保，多200塊。

因此，買它最劃算。

2）如果是46-55歲，極致低價與性價比款，就變成：國富-嘉和保了。

同樣繳費年限，它價格最低。

甚至，價格比只保重疾+輕癥的瑞盈重疾，都便宜。

比如嘉和保，50歲男性買10萬保額/保終身，20年交。它只需要，2312元/年。

瑞盈重疾，繳費至70歲（繳費21年），價格還要：2511元/年。

所以，46-55歲年齡段。

極致低價重疾，就是國富人壽-嘉和保。

3）但嘉和保，有個缺點：

就是，可買的最高保額，遠不如瑞盈重疾。

嘉和保，46-50歲最高只能買20萬保額。

瑞盈可買30萬；51-55周歲，嘉和保，最高只能買10萬保額了；瑞盈重疾，可買20萬。

因此，如果對保額有更高要求，則買瑞盈重疾。

3

不過。

到這你就會發(fā)現(xiàn)：

這個年齡段，買重疾險，有點吃虧啊。

保額/總保費的比例和杠桿還是有的，都超過1.4.

但就是：

53歲，買10萬保額，大多年交保費就3、4千了。

感覺有點貴。

那這個年齡段，想買這種一次性賠錢的給付型產(chǎn)品。還有沒別的、更劃算的選擇呢？

是有的。

那就是：買防癌險。

相對于能保80、100種重疾+N種輕癥的重疾險。防癌險的保障范圍，也就是：只賠付惡性腫瘤+原位癌。

別看：好像賠付范圍縮小很多。

實際，相互寶賠付數(shù)據(jù)：超過80%以上的賠付，都是惡性腫瘤。

所以，很多買不了重疾險，防癌險是很好的選擇。

只是，市面上優(yōu)秀的防癌險產(chǎn)品，也不多。

最優(yōu)秀、最性價比、最有可買性的，就兩款：

這張表格的價格測算，扒姐在保額上，就大膽多了。

45歲選了30萬；

50歲選了20萬；

甚至53歲，都選20萬；

55歲，才選10萬。

是因為，防癌險的價格確實比重疾險，要便宜不少啊。

直接說結論：

1）45-50周歲，極致性價比，就選：昆侖-康愛保。

這個年齡區(qū)間，兩者最長繳費年限相差不大。

繳費期限更短的康愛保，都比泰安心，價格更便宜。

因此，50歲以下，果斷選：康愛保。

且這款產(chǎn)品上了智能核保。

大大增強這款產(chǎn)品的可買性。

這款產(chǎn)品，依然是市場上最具競爭力的防癌險。

2）但是51歲及以后，就不得不在繳費年限上妥協(xié)了。

51歲過后，康愛保最長繳費年限，只有10年；

而泰安心，能繳費至70周歲。

因此，年保費壓力，比康愛保要小很多。

所以，51歲以上，都更推薦買泰安心。

當然表格里，51歲以上，都只做了10萬保額的測算。實際，10萬并不是最高保額。

還是一樣：有預算，可以自行加保。

預算有限，別太勉強。

10萬，也行。

畢竟總繳費只有3、4萬，可買10萬保額。杠桿還有2、3倍。已經(jīng)不錯了。

4

最后，給大家梳理一下：

45-55周歲人群，買給付型產(chǎn)品。

1）這個年齡，買防癌險杠桿明顯要>重疾險。

所以預算有限，又想買更高保額的小伙伴：

建議優(yōu)先考慮防癌險。

實在對重疾險，有留戀：

也更建議：50歲以下人群買。

50周歲以上妥妥的，買防癌險要更劃算。

2）如果選重疾險：

45歲人，買橫琴-無憂人生2020.性價比最高。

46-55歲人群，則選國富-嘉和保；

如果受迫于嘉和保的額度（太低），則可選瑞盈重疾。這款產(chǎn)品，繳費年限長。保費壓力最小。

3）如果選防癌險：

50周歲及以前，妥妥的選昆侖-康愛保；

51周歲及以后，則選泰安心，最優(yōu)。

好啦。搞定。

如果你的父母在45-55歲區(qū)間，要買給付型的產(chǎn)品：重疾險、防癌險，就在這5款里挑吧。

幾乎是全網(wǎng)：老人最具可買行的給付型產(chǎn)品。