10月7日，中國央行宣布自10月15日起下調各大銀行存款準備金1%，釋放資金部分用于償還到期的4500億MLF，除此可再釋放增量資金7500億元。

樓市、股市、幣圈一片歡欣鼓舞，慶祝著鋪天蓋地的紅綠紙張被印上了人頭，流入到市場中。但在數(shù)著這些花花綠綠紙片的同時，沒有人發(fā)出過疑問，它究竟是什么？它憑借什么可以換取面包，換取汽車，換取樓房。

很遺憾，我沒有答案。

但是邁克·馬洛尼的系列電影《貨幣背后的秘密》卻有我們想要的所有答案。

這一次，讓我們往回探尋，我們以美元為例，探索貨幣究竟從何而來。

美元從何而來？

現(xiàn)代社會創(chuàng)造貨幣的方式大同小異，而美元作為一種世界性貨幣，其地位來自美國的實力，而美國的實力跟它的赤字消費脫不了干系。所以：

1、為了應對赤字消費，財政部需要發(fā)行債券來借錢——即國債。

2、各大銀行競拍財政部發(fā)行的國債，再向美聯(lián)儲出售其部分債券。

3、美聯(lián)儲用一張空頭支票購買債券，以交給銀行，美元憑空產(chǎn)生。

4、銀行拿著這些美元，在財政部下一次拍賣中購買更多債券。

這一過程被一遍又一遍地重復著，美元就被制造出來了。

而讓我們仔細分析一下其中的詭異之處：

1、財政部的國債，美聯(lián)儲的支票都不過是一張美化過的借條。（一張紙片上印了漂亮的數(shù)字和圖片，上面寫著“今天你貸款一兆美元，十年后我將連本帶息還給你”）

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2、這些美化過的借條都是需要還的，而這，都將由你、我和后代子孫的未來稅收而清償。因此，政府在發(fā)行債券時，事實上是從未來竊取繁榮，好讓今日的我們揮霍。

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3、各大銀行們在爭相競買的過程中，通過賺取利息獲利。而他們也能在每個環(huán)節(jié)刮出一點油水。

財政部發(fā)行借條 即（債券），然后美聯(lián)儲也開出借條（支票），雙方都交給銀行，進行互換，這一過程，美元就被創(chuàng)造出來了，所以實際發(fā)生的只是美聯(lián)儲和財政部彼此互換的債券和支票，并利用銀行這個中間人，貨幣就神奇地出現(xiàn)了。

這一過程，使銀行越來越有錢，卻讓大眾負債，最終結果就是，美聯(lián)儲積累了大量債券，而財政部積累了大量貨幣，這就是美元的來源。

美元如何進入市場？

1、財政部這些新創(chuàng)造的美元，經(jīng)審批撥款到政府的各個部門里。

2、然后政府把這些赤字用于公共事務：公共事務、社會福利項目以及戰(zhàn)爭。

3、政府雇員、承包商和士兵等為政府工作的人們將薪水存在銀行里，即把美元借貸給了銀行，銀行便可在一定法律范圍內使用的你的美元：包括而不限于股市、放貸……

然后就到了一我們習以為常卻吊詭至極之處——“部分準備金借貸”也稱“存款準備金率”。銀行被允許只需保留你的一部分存款，而把剩下的再借貸出去。

以10%的存款準備金率為例。

如果你在戶頭里存100元，銀行可以合法貸出90元給別人，且無需向你告知。而銀行只必須保留你原本存款中的10元所謂準備金，以防你需要提款。這10元的準備金為“庫存現(xiàn)金”。

但為什么銀行已經(jīng)把你的90元偷走了，而你的賬戶上海顯示你有100元呢？

因為銀行保留了其所創(chuàng)造的借條，稱為“銀行信用”。因此，這些數(shù)字即使只出現(xiàn)在銀行的電腦里，它們也仍是金錢，所以現(xiàn)在190元出現(xiàn)了。

人們借錢是為了買東西（汽車、房子），所以那位貸款人，從你的銀行賬戶借貸了90元，去支付賣東西的商家，然后商家又把這90元存進他自己的銀行賬戶，然后賣家存款的這家銀行，又貸出90元的90%，即81元，然后流通的貨幣總額就成了（190+81）+271元。

這一過程不斷重復，在10%的存款準備金率下，最總可以創(chuàng)造出高達1000元的銀行貸款額度，結果就是由銀行造成的美元供應擴張，其金額遠遠超過這個例子給你帶來的想象范圍。

事實上，92%~96%的現(xiàn)存貨幣并非由政府創(chuàng)造，而是銀行業(yè)創(chuàng)造。

而美元越多，物價就越高，這就是通貨膨脹的原因。

到了這里，我們貌似對了這個系統(tǒng)有了一定的理解，這與上海北京8月份暴雷的P2P有著極其相似之處，而唯一的區(qū)別，不過是體量的大小與利率的高低，以及民間P2P沒有發(fā)鈔權，僅此而已。

現(xiàn)代銀行業(yè)，不過是一場國家主導的龐氏騙局罷了。

我們真正的財富是什么？

如果現(xiàn)代銀行業(yè)是一場龐氏騙局，那我們真正的財富究竟是什么?

我們?yōu)榱双@得一些通貨供應而工作，經(jīng)年累月出賣了我們的生命時光，只是為了某人印在紙上，或輸在電腦里的數(shù)字。于是這些數(shù)字代表了我們的汗水、眼淚、勞動、思想和才智。所有工作的人才是賦予貨幣價值的人。

所以貨幣沒有價值，我們才是賦予它價值的人。

而談及真正的財富，或許正如《貨幣背后的秘密》開篇邁克·馬洛尼提到的：真正的財富是我們的時間與自由！