? ? ? 這是第二篇理財(cái)文，今天起了一個(gè)樸實(shí)的標(biāo)題，寫點(diǎn)感悟。

? ? ? 到現(xiàn)在為止我只學(xué)了基金定投，并開始了實(shí)操。主動(dòng)型基金和股票不了解，所以以后再談。

? ? ? 基金按投資對(duì)象分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金，顧名思義，就是分別投資貨幣、債券、混合種類、股票的基金，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)依次升高。

? ? ? 選擇哪種基金要根據(jù)自己的實(shí)際情況，而且一定不要抱有低風(fēng)險(xiǎn)高收益的幻想。如果實(shí)在想用杠桿發(fā)大財(cái)，不如先等夢(mèng)醒了再說。

? ? ? 對(duì)于現(xiàn)階段的我來說，比較適合貨幣基金和定投，耗時(shí)少，收益不低，風(fēng)險(xiǎn)也高低分散，在我的承受范圍內(nèi)。而且我也實(shí)踐了，有一些感悟，所以接下來談我對(duì)貨幣基金和指數(shù)基金的認(rèn)識(shí)。

? ? ? 貨幣基金里最廣為人知的大概就是余額寶了，三年前余額寶規(guī)模不到六千億，而現(xiàn)在是1.5萬億，翻了三番，一躍成為全球規(guī)模最大的貨幣基金?？梢杂惺找嬉膊坏⒄`支付，再加上支付寶的飛速普及，余額寶借勢(shì)推出一系列便利的功能，廣為人所用，不過后來也設(shè)置了單日限額，支付寶有各種條條道道，研究好了才能為我們所用，不然很容易就踩雷。

? ? ? ? 余額寶自從過了剛開始吸引人的階段，收益就慢慢降低了。我記得很清楚它是14年冬天搞的活動(dòng)吸引人買入，當(dāng)時(shí)坐在從毓璜頂回學(xué)校的公交上買了100元的余額寶，那時(shí)候沒多深究也怕不安全，過了幾天就取出來了。

? ? ? ? 這是我第一次投資，完全沒有知識(shí)儲(chǔ)備，高中政治學(xué)的貨幣也早就忘的一干二凈。

? ? ? ?

? ? ? ? 經(jīng)過訓(xùn)練營(yíng)的學(xué)習(xí)和兩三年的使用后，我發(fā)現(xiàn)余額寶的缺點(diǎn)是很容易在淘寶買買買的時(shí)候隨便花掉（于我而言），不適合儲(chǔ)蓄。重要的是它的管理費(fèi)在同類貨基中并不低，甚至是某些貨基的兩倍，雖然差別只是百分之零點(diǎn)幾，但是加以時(shí)間和本金的積累，也不是一筆小數(shù)目。

? ? ? ? 上學(xué)期壯壯跟我說她把學(xué)費(fèi)轉(zhuǎn)到了余額寶里用來漲收益抵提現(xiàn)費(fèi)，我當(dāng)時(shí)算了算發(fā)現(xiàn)還挺可觀，放著也是放著，也買了余額寶。

? ? ? 現(xiàn)在想來，七八千塊錢又有時(shí)間限制我還可以買收益更高點(diǎn)的國(guó)債逆回購(gòu)，果然想法在進(jìn)步。

? ? ? 說完了余額寶，再來說一下我買貨基常用的微信理財(cái)通。

? ? ? ? 前段時(shí)間微信理財(cái)通的零錢理財(cái)升級(jí)成了零錢通，也可以像余額寶那樣收益、支付兩不誤了，最大的好處就是收到的紅包或者轉(zhuǎn)賬可以直接買貨基，不用提現(xiàn)（扣手續(xù)費(fèi)）后再買入。理財(cái)通里有四種貨基，我最喜歡的是南方基金現(xiàn)金通E，費(fèi)率低收益高，簡(jiǎn)直不要太棒好嘛。

? ? ? ? 我偶然發(fā)現(xiàn)微信理財(cái)通里，100元放在一種貨基里一天漲0.01元，把2個(gè)50元放在兩種貨基里一天漲0.02元，婢婢升級(jí)版方法是200元分四份買貨基，一天漲0.04元，收益是傳統(tǒng)版兩倍。此方法只適合低本金，如果本金多，還是放在一個(gè)里面漲得更多。

? ? ? ? 只想說我們發(fā)揮到了極致，窮則思變。

? ? ? ? 微信理財(cái)通買貨基比較合適，指數(shù)基金就不是特別好，費(fèi)率挺高的，并不推薦。

? ? ? 接下來說指數(shù)基金。

? ? ? 定投的指數(shù)基金是被動(dòng)型基金，嚴(yán)格跟蹤指數(shù)來買該指數(shù)的成分股。定投和股票一樣，都得低買高賣才能賺錢，每次都投資被低估的指數(shù)，這樣才能在等待后贏來收益。

? ? ? ? 最高級(jí)的定投是定時(shí)、不定額地買入。它的優(yōu)點(diǎn)是“滅絕人性、攤薄成本、簡(jiǎn)單省力、收益可觀”。

? ? ? ? 舉兩個(gè)栗子說明收益。

? ? ? ? 第一個(gè)是從長(zhǎng)投看到的例子，我沒有具體算過。

? ? ? ? “現(xiàn)在你20歲開始投資，每個(gè)月定投1000，收益率為12％，到了35歲，你已經(jīng)不需要投入本金，60歲財(cái)富會(huì)增加到：822.7438萬元。

? ? ? ? 而25歲才開始投資，每個(gè)月定投1000，年利率還是12％，一直投到60歲，財(cái)富為：733.1841萬元。”

? ? ? ? 另一個(gè)網(wǎng)上看到的例子是：

? ? ? ? “一個(gè)年輕人25歲開始，每個(gè)月定投175元，按照年均12%的收益率，60歲退休的時(shí)候，這個(gè)賬戶上會(huì)有101萬，而他實(shí)際投入本金是73500元。

? ? ? ? 如果一個(gè)人從40歲開始，每月定投1000元，同樣年均12%收益率，60歲退休的時(shí)候，賬戶里只有97萬，而他實(shí)際投入本金是24萬。投資晚了15年，多拿出14萬，多付出兩倍成本。”

? ? ? ? 時(shí)間有著神奇的魔力，而我現(xiàn)在要做的就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和定投，然后耐心等待時(shí)光饋贈(zèng)于我的碩果。

? ? ? 聽人說一開始買理財(cái)產(chǎn)品會(huì)盯盤，我也是這樣，第一次定投后每天看好幾次。沒到定投日的時(shí)候發(fā)現(xiàn)跌的厲害還想補(bǔ)倉(cāng)，到了周一特別激動(dòng)因?yàn)榭梢钥礉q跌，后來慢慢就平靜了。把目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，每次定投都是漫長(zhǎng)歲月里的一次。確保操作沒錯(cuò)就可以，沒有那么多寶貴時(shí)間總是盯盤。

? ? ? 目前我已定投3次，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄先拿出來買貨基，再把剩下的生活費(fèi)分兩部分放在理財(cái)通和余額寶，到了定投日把適量的錢取出來買指數(shù)基金。

? ? ? ? 使用貨基最高級(jí)的方法就是和花唄/信用卡結(jié)合使用，用貨基漲收益，下月主動(dòng)還，不過這個(gè)方法需要極強(qiáng)的自制力（反正我沒有），不然會(huì)收不住的。

? ? ? ? 主動(dòng)還信用卡和被動(dòng)還是兩種狀態(tài)。超支的每一分錢和攢下的每一分錢都可以像雪球一樣越滾越大。所以一定要正方向的滾雪球-攢攢攢。

? ? ? ? 還有一點(diǎn)需要注意是基金是有基金經(jīng)理幫我們管理本金，所以肯定是要收費(fèi)的呀，世上哪兒有免費(fèi)的午餐？收費(fèi)有高有低，我們要盡量找收費(fèi)低的購(gòu)買平臺(tái)。貨基的收益是扣掉手續(xù)費(fèi)后的收益，很多人都不知道余額寶有手續(xù)費(fèi)，我也是在天天基金網(wǎng)搜過后才發(fā)現(xiàn)余額寶收費(fèi)不低。其次，定投的時(shí)候盡量減少操作，頻繁操作的弊端就是每次操作都扣手續(xù)費(fèi)，還沒賺到錢就扣了很多手續(xù)費(fèi)，虧不虧？

? ? ? ? 此外，長(zhǎng)投的基金特訓(xùn)營(yíng)里提到：購(gòu)買貨基時(shí)要看它的規(guī)模，規(guī)模太小不考慮；要看流動(dòng)性如何，是否支持24小時(shí)內(nèi)贖回？之前百萬姐姐買的基金要一個(gè)月后贖回，流動(dòng)性不高，假如有急用并不方便；不要過分比較收益，因?yàn)槎疾畈欢?；也不要頻繁買賣；不要在周五或法定節(jié)前申購(gòu)等。

? ? ? ? 我個(gè)人認(rèn)為，每買賣一次都是在增加經(jīng)驗(yàn)，我要找出需要改進(jìn)和保持的地方，這樣才能保持進(jìn)步。

? ? ? ? 之前中證500比創(chuàng)業(yè)板溫度相差無幾但更低一丟丟的時(shí)候，我還是買了創(chuàng)業(yè)板，因?yàn)槿绻I場(chǎng)內(nèi)的中證500（100股六百多），需要把之前的創(chuàng)業(yè)板賣掉，可創(chuàng)業(yè)板還在跌，溫度挺低，重要的是創(chuàng)業(yè)板沒有到我的“止盈點(diǎn)”，所以我繼續(xù)買了創(chuàng)業(yè)板。后來發(fā)現(xiàn)可以在場(chǎng)外的螞蟻財(cái)富買，因?yàn)閳?chǎng)外不規(guī)定份額，我有多少閑錢就可以買多少錢的，而且螞蟻財(cái)富的費(fèi)率比微信理財(cái)通低。再后來發(fā)現(xiàn)南方基金自己的平臺(tái)可以零折買，就又用了螞蟻財(cái)富。

? ? ? 折騰了好幾個(gè)軟件，但我最后找到了最合適最有利的，在我看來這就是成長(zhǎng)，不在一棵樹上吊死，柳暗花明又一村不是沒有道理的。

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? ? ? ? 之前還買過一次國(guó)債逆回購(gòu)，可以跑贏貨幣基金，算是豐富了經(jīng)歷，也復(fù)習(xí)了知識(shí)，因?yàn)閷W(xué)完不用馬上就把收益計(jì)算方法忘了。

? ? ? 買國(guó)債逆回購(gòu)的時(shí)候猶豫不決，怕買早了待會(huì)利息還會(huì)漲，又怕買的不及時(shí)待會(huì)利息就跌下去了。之前的創(chuàng)業(yè)板也是，怕買早了待會(huì)會(huì)跌，也怕不及時(shí)買待會(huì)就漲了?？墒聦?shí)是，就我的本金來說，買入早晚差的不過是幾分錢，可就這幾分錢幾毛錢卻緊緊牽動(dòng)我的情緒，讓我瞻前顧后，買了以后還要再去看好幾遍，完全不能投入到別的事情中，浪費(fèi)的時(shí)間精力太多了。意識(shí)到這點(diǎn)后我開始強(qiáng)制自己仔細(xì)考慮、迅速買入、確認(rèn)完份額后就不再看。現(xiàn)在已經(jīng)可以控制住這種不好的習(xí)慣了。

? ? ? 很多人都在強(qiáng)調(diào)時(shí)間是寶貴的，可我的時(shí)間寶貴嗎？我用來做什么了？

? ? ? 人真的不能停止思考，哪怕不行動(dòng)，心里思想上也會(huì)有壓力。如果連腦子也不動(dòng)，那就真的活得像一灘爛泥。

? ? ? ? 壯壯說我自從學(xué)了理財(cái)，資產(chǎn)分布在各處，想想好像是有道理。貨幣基金用螞蟻財(cái)富和騰訊理財(cái)通買，定投用華泰，現(xiàn)在還用了南方基金，也考慮用天天基金網(wǎng)入手合適的基金。我甚至還用numbers匯總了所有現(xiàn)持基金和我的目標(biāo)，我堅(jiān)信雪球越滾越大，這些都是我以后的投資本金，看著這些一步步長(zhǎng)起來的欣喜是任何事情都不能帶給我的滿足感。

? ? ? ? 還有很重要的一點(diǎn)：寫出來提醒自己：賺到的錢不能隨隨便便花掉，我很清楚我的性格和作風(fēng)，花掉就補(bǔ)不回來了，而且悔恨遺憾會(huì)一直伴隨我。所以絕對(duì)不讓這種事情發(fā)生。

? ? ? ? 再次提一下水湄物語(yǔ)大大（我崇拜她不光是因?yàn)樗苤夜荆且驗(yàn)樗袃鹤雍碗p胞胎女兒，我的夢(mèng)想就是有三個(gè)孩子）說過的話，“真正的有錢人不重視炫耀性的消費(fèi)，他們重視錢的保值和增值”。我一直在思考這句話，之前看過很多關(guān)于越有錢的人越節(jié)省的新聞，厲害的人早就在思想和行動(dòng)上超越了我們。

? ? ? ? 先不亂花，攢下錢來；再跑贏通貨膨脹；再實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

? ? ? 我有大大的夢(mèng)想和分階段目標(biāo)，我要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。FREEDOM！FREEDOM！FREEDOM！

? ? ? ? 祝我們?cè)缛粘蔀檎嬲陌偃f姐姐。

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