最近圈內(nèi)人士討論最多的就是重疾新規(guī)的出臺，不管是保險業(yè)者還是尚在觀望，最近想購買重疾險的消費者，重疾險的消費者，都對“重疾新規(guī)”充滿了期待。那么今天就給大家詳細的講解一下國家為什么會推出“重疾新規(guī)”？“重疾新規(guī)”即將帶來哪些變化？
1、為什么會推出會“重疾新規(guī)”？
2007年4月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會合作完成了我國首個保險行業(yè)統(tǒng)一的重大疾病保險疾病定義的制定工作，并由此推出了我國第一個重大疾病保險的行業(yè)規(guī)范性操作指南――《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。一定程度上消除了消費者和保險公司之間因理解誤差出現(xiàn)的理賠糾紛。
13年過去了，醫(yī)療科技日新月異的今天，舊規(guī)范中的部分內(nèi)容，已無法滿足當(dāng)下保險行業(yè)的發(fā)展和消費者的保障需求。
2020年6月1日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中保協(xié)”）下發(fā)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范修訂版（公開征求意見稿）》（以下簡稱“規(guī)范修訂版公開征求意見稿”）的通知，再次引發(fā)行業(yè)的熱議，這是繼2020年3月31日中保協(xié)面向行業(yè)內(nèi)征集意見之后，再次向全社會的公開征集意見稿。
2、“重疾新規(guī)”七大重點
1）高發(fā)重大疾病種類增加3種，原25種擴展至28種
新增3種重疾分別是：嚴重性慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎
嚴重慢性呼吸功能衰竭：其實可以理解為終末期肺病，新冠肺炎這么嚴重，也算是應(yīng)景。
嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性腸炎：被認為是一種免疫系統(tǒng)疾病，本身發(fā)病的概率并不高。
這就跟情人節(jié)送老婆禮物一樣，再不走心，也比不送強~
2）解決了亂湊病種的情況
不得含有保障范圍高度重疊的疾病，如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱中增加標注向消費者予以提示，《規(guī)范》外保險公司自行添加的病種需要進行提示
3）對四中重疾定義進行了優(yōu)化
重大器官移植術(shù)：增加了小腸移植（前瞻性優(yōu)化）
冠狀動脈搭橋術(shù)：開胸--切開心包（更符合醫(yī)學(xué)實務(wù)，相當(dāng)于將高發(fā)輕癥【微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)】列入理賠范圍）
心臟瓣膜手術(shù)：開胸--切開心包（更符合醫(yī)學(xué)實務(wù)）
主動脈手術(shù)：理賠范圍擴大（更符合醫(yī)學(xué)實務(wù)）
條款優(yōu)化的相對不錯，符合醫(yī)學(xué)實務(wù)且具有一定的前瞻性，點贊~
4）輕癥定義得到規(guī)范
行業(yè)協(xié)會將【輕度惡性腫瘤】、【較輕急性心肌梗死】、【輕度腦中風(fēng)后遺癥】列為3種必選輕癥。這讓最為核心的幾款輕癥得到了確認。
【輕度惡性腫瘤】不再包含【原位癌】的理賠，【輕度腦中風(fēng)后遺癥】理賠規(guī)則比較嚴苛都降低了我們得到理賠的可能。
行業(yè)的創(chuàng)新需要謹慎，然而過于謹慎的態(tài)度也讓不少時代的紅利開始消失！
5）微調(diào)了部分條款的名稱和細節(jié)
（原）惡性腫瘤--（現(xiàn)）嚴重惡性腫瘤
（原）急性心肌梗塞--（現(xiàn)）較重急性心肌梗死
（原）腦中風(fēng)后遺癥--（現(xiàn)）嚴重腦中風(fēng)后遺癥
新規(guī)的意思很明顯——
重疾險保得是重病，重病，重?。ㄖ匾氖虑檎f三遍），大家對重疾的保障范圍要有合理的預(yù)期，不要什么都想著賠。
6）部分甲狀腺癌被列為輕癥
甲狀腺作為人體最美器官你有多少了解呢？它是蝴蝶型的器官，甲狀腺癌在江浙滬屬于最高發(fā)癌癥之一！
甲狀腺癌具有2高1低的特點（發(fā)病率高、生存率高，醫(yī)療花費低）
甲狀腺癌90%危害不大，致死率低。Ⅰ期及以下甲狀腺癌危害不大，無論從愈后和費用花銷來說，
對患者影響都很小，而且容易早篩。
醫(yī)學(xué)發(fā)展突飛猛進，甲狀腺癌屬于最有愛的癌癥，所以將它調(diào)整為輕癥也是必然的過程。
7）輕癥賠付比例被限定為30%
（第一版限定比例為20%，6月份第二版調(diào)整為30%已經(jīng)很人性化了）
知道現(xiàn)在業(yè)內(nèi)優(yōu)秀的產(chǎn)品，輕癥賠30%是標配，賠40%、50%的也不再少數(shù)，而這次行業(yè)協(xié)會強行把這個賠付比例限定為了30%。
例：【輕度惡性腫瘤】的治療費一般在2-5萬
? ? ? ?【較輕急性心肌梗死】的治療費一般在4-7萬
? ? ? ?50萬重疾險配置賠付30%，15萬塊錢確實也夠了
目前，市場上賠付比例高的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品并不少，超過30%賠付比例的比比皆是?？梢灶A(yù)見的是，重疾新規(guī)頒布后，輕癥的賠付比例之爭也會有所降溫。
3、給大家詳細解答一些關(guān)于重疾新規(guī)的疑問？
1）重疾新規(guī)對已經(jīng)購買過的保單有沒有影響？
現(xiàn)在很多朋友擔(dān)心如果以前購買的保單是否受到新規(guī)的影響，其實這個大家大可不必擔(dān)心，已經(jīng)成功投保后并不適用過往保單，也就是說，新規(guī)出臺前保單已經(jīng)生效，那么新規(guī)的頒布對你沒有任何影響。
最終你拿到的保險合同中的敘述為準！以甲狀腺癌為例，如果不幸確診，仍然按照保單約定保額全額賠付。
2）什么時候購買重疾險最合適?
以上講述大家可以看出重疾新規(guī)，震級范圍擴展是對于消費者比較有利的調(diào)整，但是優(yōu)勢并不明顯，還有一些不盡如人意的地方，比如原位癌被踢出輕度重疾，保障輕癥的賠付降至30%等等。
以我的保險從業(yè)經(jīng)驗，如果你還沒有擁有重疾保障的話，可以抓住這個時機盡快投保。原位癌發(fā)病率特別高，因此這份保障是必不可少，而且可以享受到輕癥豁免。另外甲狀腺癌的治愈率非常高，江浙滬又是高發(fā)地，能夠獲得100%的保額賠付，可以說把重疾保額做大也是個投資方式！
3）重疾險的價格會不會有所調(diào)整？
其實對于重疾險大家已經(jīng)接受了，但是在購買時一個問題還是困擾著大家那就是價格。很多朋友覺得新規(guī)出臺后，重疾險的價格會有大幅的下降，因此很多人處在觀望狀態(tài)。
據(jù)我了解，目前對于重疾的費率是否下調(diào)還有待商榷，最終出臺后重疾費率肯定會有一些波動但幅度不會太大。所以最終是否購買重疾險，還是要根據(jù)自身的保障需求來合理配置保險保障，不要讓自己的保障裸奔才好。
