上兩期文章：
《關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品你必須要知道的梗》
引起了分析了余額寶和銀行理財(cái)各自的特點(diǎn)以及優(yōu)缺點(diǎn)，引起很多網(wǎng)友的噴水，不過(guò)小編依然要通過(guò)文章一步一步的分析，教會(huì)大家如何分析與掌握理財(cái)方面的知識(shí)。
注：今天的文章不考慮余額寶的便捷性，僅僅只把余額寶當(dāng)作一種理財(cái)工具來(lái)分析。
首先，讓我來(lái)做一個(gè)選擇題，看看你們更愿意使用哪種方式進(jìn)行理財(cái)
言歸正傳，下面讓我們開(kāi)始分析這兩者
一、增值根源
余額寶是一種基金，是屬于天弘旗下的天弘余額寶貨幣基金；
銀行理財(cái)則不僅僅是包含對(duì)于基金的投資。
兩者雖然都是理財(cái)?shù)囊环N方式，但是增值的根源是不同的。
二、風(fēng)險(xiǎn)大小
余額寶屬于貨幣基金。貨幣基金是屬于風(fēng)險(xiǎn)非常小的一種理財(cái)產(chǎn)品，可以說(shuō)99.99%幾率貨幣基金是不會(huì)虧損的。
銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要取決于你購(gòu)買(mǎi)的是哪種產(chǎn)品，尤其是保本浮動(dòng)收益型風(fēng)險(xiǎn)也是非常小的，是以穩(wěn)健投資為主，但往往收益不高。
總體而言，余額寶的投資風(fēng)險(xiǎn)小于銀行理財(cái)。
三、靈活性
余額寶可以隨存隨取，靈活度非常高。
銀行理財(cái)有募集期，有投資期，有收益分配期，基本相當(dāng)于定期的，靈活度不高。
余額寶靈活度高于銀行理財(cái)。
四、收益對(duì)比
首先說(shuō)一個(gè)概念：
七日年化收益率意思是近七天內(nèi)的平均收益，是一個(gè)短期收益指標(biāo)；
月年化收益率是指近一個(gè)月內(nèi)的平均收益，是一個(gè)中期收益指標(biāo)；
年收益率是指近一年內(nèi)的平均收益，是一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)，主要反映該貨幣基金的收益穩(wěn)定性。
下面，重點(diǎn)來(lái)了：
1、余額寶目前的七日年化收益率已經(jīng)超過(guò)4%了，這個(gè)就不比較了，我們就按4%來(lái)計(jì)算。
每天利率 = 4% / 365天 = 0.0109589%
按照73天復(fù)利計(jì)算收益 = 80.32元。
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益是有一個(gè)計(jì)算公式的，這里我們假設(shè)取得了這個(gè)產(chǎn)品的最高收益來(lái)計(jì)算：
收益=預(yù)期年化收益率×投資期/（募集期+投資期+收益分配期）
假如，有一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，募集期10天，投資期是60天，收益分配期3天，投資期限是60天，預(yù)期年化收益率是5%。那么通過(guò)公式計(jì)算下來(lái)收益是4.11%，具體如下：
年真實(shí)收益 = 5% × 60/（10+60+3）=4.11%。
73天真實(shí)收益 = 4.11% / 365天× 73天 = 82.20 元。
對(duì)比收益：在73天的時(shí)間里，余額寶的收益小于銀行理財(cái)不到2元。
但是，如果是一年呢？二年呢？要知道，余額寶可是復(fù)利??！
這個(gè)還是按照銀行理財(cái)預(yù)期年化收益在5%最高收益的情況下計(jì)算得到的。
好了，今天的分析就到這里了。
計(jì)算的方法都教給大家了，希望這篇文章對(duì)大家有用，至于如何選擇是大家的事，我僅僅是拋磚引玉，說(shuō)一個(gè)方法而已。
歡迎討論，歡迎大家能夠提供更好的理財(cái)思路與產(chǎn)品給我。
下期預(yù)告：
余額寶與股市之間的關(guān)聯(lián)
