越來越多的大學(xué)生身陷網(wǎng)貸泥潭，校園網(wǎng)貸引發(fā)的各種事件屢見不鮮，偶然間在網(wǎng)上看到學(xué)校懸掛的關(guān)于網(wǎng)貸的條幅，就寫了寫關(guān)于個(gè)人對(duì)網(wǎng)貸的總結(jié)給學(xué)弟學(xué)妹，希望大家提高對(duì)網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)，以及如何保護(hù)自己的征信和隱私！
28日公布的“網(wǎng)貸黑名單”中，其中90后占據(jù)了絕對(duì)數(shù)量。首屏10個(gè)逾期黑名單中有9個(gè)是90后，最小的是1997年的，為某職業(yè)學(xué)院大二學(xué)生，之后再刷新發(fā)現(xiàn)10個(gè)名單中8個(gè)是90后，逾期黑名單信息包括姓名、身份證號(hào)、借款平臺(tái)、逾期本金等，有的還包含照片，詳細(xì)程度令人吃驚。令人擔(dān)憂的是，近半在校大學(xué)生不知道逾期的后果，更不知道逾期上征信是什么后果了。
l首先講一下什么是征信？
征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。換句話說，就是中國人民銀行建立的一套征信體系（這里我們只講個(gè)人征信），記錄了個(gè)人過去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這些行為體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，具有很高的權(quán)威性，它是個(gè)人貸款很重要的參考指標(biāo)。
l征信差會(huì)怎么樣？
如果信用報(bào)告中記載你曾經(jīng)借錢不還，或者征信查詢次數(shù)過多，銀行在考慮是否給你提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓你提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給貸款。如果信用報(bào)告中反映已經(jīng)借了很多錢，或者多次借款，或者有逾期，或者征信查詢次數(shù)過多銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)心負(fù)債過多難以承擔(dān)，可能會(huì)拒絕再給你提供貸款，你還可以去找小貸公司（你要知道，銀行的錢是最便宜的），但是這些公司都是利息很高的，這些利息都是白花花的銀子??！如果小貸公司再不給你貸款那就呵呵了。。。當(dāng)然也不是沒有辦法，你還可以去找高息（高利貸）借錢，我相信正常人是不會(huì)去借這個(gè)的。由此提醒：珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財(cái)富，未來信用就是金錢。
l再次強(qiáng)調(diào)：什么是征信差？
查詢次數(shù)過多，逾期，欠錢不還（上征信的金融機(jī)構(gòu)），負(fù)債高（一般學(xué)弟學(xué)妹還做不到）！
l說征信離你們還有點(diǎn)遠(yuǎn)，但一定提高意識(shí)。下面說說校園網(wǎng)貸的事情！
校園網(wǎng)貸也屬于貸款，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)正常來說，放款的時(shí)候是需要審核借款人的還款能力、還款來源的，對(duì)于我們沒有收入的學(xué)生族來說，有還款能力的有多少人，我們拿什么來還，而對(duì)于放貸人來說，這只是一筆交易，他們到期就要收回資金，學(xué)生無力償還，都變成了壞賬，一旦逾期上征信了，后果上文也講了；不上征信的機(jī)構(gòu)也會(huì)有各種追債方法，那些沒有良心的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)了，他們要高利息也就算了，更可惡的是各種下三爛的追債方法，“呼死你”、手機(jī)通訊錄打個(gè)遍甚至親友、還有種種暴力手段。
l再來看看利率
根據(jù)2016年最新銀行貸款基準(zhǔn)利率顯示，銀行一年期的貸款利率在4.75%左右，而這些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的年華利率基本都在15%以上，百分之15啊，什么概念，銀行利率的3倍了?。?！就拿業(yè)界比較有良心的“螞蟻借唄”來說吧，它的年化利率也達(dá)到了18.25%，大家高數(shù)什么的都過了，這筆賬就不用我?guī)痛蠹宜懔税桑?/p>
l再說說這些貸款的app吧
中國信息通信研究院信息產(chǎn)業(yè)通信軟件評(píng)測(cè)中心在今年8月公布的《2015-2016移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融APP信息安全現(xiàn)狀白皮書》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融APP普遍存在加密算法的誤用、網(wǎng)絡(luò)傳輸保護(hù)不足、應(yīng)用程序缺乏保護(hù)措施、本地文件及系統(tǒng)日志敏感信息泄露等幾個(gè)方面的問題。說人話就是這些app的安全性非常低，很容易被攻破，造成信息泄漏，而且有些app也是需要獲取你銀行卡信息的。
l說說消費(fèi)分期的app吧
大家都知道的趣分期、分期等在各地政府的號(hào)召下也都紛紛退出了校園市場，估計(jì)也是受到了良心的譴責(zé)吧，分期類產(chǎn)品的利率鄙人沒有做調(diào)查，有興趣的童鞋可以自行研究。分期這個(gè)東西上也是貸款的一種形式，本質(zhì)上并沒有什么變化，就相當(dāng)于分期還款，一樣的，拿分期手機(jī)來說吧，分期買個(gè)手機(jī)6000元，分12個(gè)月還，就相當(dāng)于借了6000元的貸款，分12期還，也是有利息的，所以大家也慎用，非要用的話我也理解，想買一個(gè)自己非常喜歡的東西這無可厚非，但是一定要在自己的承受范圍之內(nèi)，全面評(píng)估自己的還款能力，切忌攀比，要理性，千萬不要被誘導(dǎo)過度消費(fèi)，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)越來越會(huì)營造場景，從而引導(dǎo)消費(fèi)，就比如電商類的螞蟻花唄、京東白條、分期類！
l吸引眼球的“貓膩”！
不要相信那些所謂的“利息低，額度高”、“門檻低且不用面簽”...之類的宣傳，都是坑！還有各種學(xué)生推銷業(yè)務(wù)的，另外還有一種是“代還”平臺(tái)，這里面有各種貓膩，他們會(huì)以各種理由向你收取管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)巴拉巴拉的，成本非常高的，還有各種營銷手段，大家可以在網(wǎng)上搜一搜，就不在過度贅述了！
倡導(dǎo)理性消費(fèi)，切忌攀比，不要被誘導(dǎo)過渡消費(fèi)，也希望學(xué)校有時(shí)間可以給學(xué)子們做些講堂、培訓(xùn)等，提高信用觀念意識(shí)！
