《私人財(cái)富傳承有保障》

先談一談財(cái)富傳承，何為財(cái)富傳承？

財(cái)富傳承VS財(cái)富繼承

財(cái)富轉(zhuǎn)移分為財(cái)富傳承與財(cái)產(chǎn)繼承，簡(jiǎn)單的說(shuō)，財(cái)富傳承就是從現(xiàn)在開(kāi)始，把財(cái)富按照自己的意愿，循序漸進(jìn)地給到子女（他人）名下；

財(cái)產(chǎn)繼承則是指當(dāng)被繼承人過(guò)世時(shí)，按照法律的規(guī)定或其醫(yī)囑的意愿將其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配。

同樣都是把財(cái)富遺留給子孫后代，但二者之間的區(qū)別相當(dāng)大。最主要的區(qū)別是開(kāi)始的時(shí)間和持續(xù)的時(shí)間不同，一個(gè)是現(xiàn)在就開(kāi)始，而且是持續(xù)的。另一個(gè)是財(cái)富擁有者去世后才開(kāi)始，并且持續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)。

財(cái)富傳承規(guī)劃，首先要做的是梳理財(cái)產(chǎn)，而豪門家產(chǎn)之爭(zhēng)也多起于財(cái)產(chǎn)核查。因此，在梳理個(gè)人資產(chǎn)、建立個(gè)人財(cái)富賬戶時(shí)，建議由法律專業(yè)人士對(duì)客戶財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系進(jìn)行界定。另外還要注意不得違反對(duì)共有財(cái)產(chǎn)處分的原則。

財(cái)富傳承的法律工具有：

1、遺囑繼承

公證遺囑是所有的遺囑形式中最具有效力的一種，自述、代書、錄音、口頭協(xié)議不得撤銷、變更公證遺囑。

2、生前贈(zèng)與

財(cái)富傳承的金融工具有：

1、人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)對(duì)于金融資產(chǎn)的保護(hù)所具有的風(fēng)險(xiǎn)隔離、實(shí)現(xiàn)財(cái)富按意愿無(wú)紛爭(zhēng)的傳承、合規(guī)規(guī)避債及避稅以及實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值的功能，卻是前兩個(gè)法律工具所無(wú)法比擬的。

不同種類的人壽保險(xiǎn)避稅避債的效力是不同的，保單時(shí)間越長(zhǎng)，人身屬性和保障功能越強(qiáng)。投資功能越弱的險(xiǎn)種，其避稅避債的功能就越強(qiáng)，如終身壽險(xiǎn)的人身屬性最強(qiáng)，其避稅避債效力最強(qiáng)，分紅兩全險(xiǎn)次之、投連險(xiǎn)最弱。

2、家族信托

如何運(yùn)用財(cái)富傳承工具進(jìn)行財(cái)富傳承？

1、不動(dòng)產(chǎn)傳承可通過(guò)贈(zèng)與及遺囑進(jìn)行安排。

2、有價(jià)證券、銀行理財(cái)產(chǎn)品等財(cái)富通過(guò)生前贈(zèng)與過(guò)戶最好。

3、金融類資產(chǎn)的傳承，最好通過(guò)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和家族信托實(shí)現(xiàn)。

保險(xiǎn)公司不需要征求其它繼承人的意見(jiàn)，也不用收取任何手續(xù)費(fèi)。家族信托設(shè)立的門檻較高，一般涉及千萬(wàn)元以上資金，但能確保前人的財(cái)富傳承意愿在其去世后多年仍被強(qiáng)有力的執(zhí)行，如果因資金問(wèn)題不能先行設(shè)立家族信托，財(cái)富人士可以購(gòu)買大額的人壽保險(xiǎn)，同時(shí)指定信托機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)受益人，保險(xiǎn)金賠付以后進(jìn)入信托，按照信托設(shè)定的規(guī)則向繼承人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配，這樣就可以充分利用人壽保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，最終達(dá)到設(shè)立家族信托的效果。