線上投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們主要擔(dān)心健康告知問題?，F(xiàn)在市面上越來越多的重疾險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)智能核保，人工核保和智能核保雖然字面上相差不大，但是意義上卻相差懸殊，兩者之間到底有著什么樣的區(qū)別與聯(lián)系？
人工核保
人工核保都需要耗費(fèi)保險(xiǎn)公司的人力成本。為了避免一個(gè)人反反復(fù)復(fù)的多次核保，保險(xiǎn)公司會(huì)需要投保人提供身份證號(hào)碼等個(gè)人信息。所以在申請(qǐng)人工核保前，一定要對(duì)產(chǎn)品各方面都了解好了，確定認(rèn)真的想投保了再行動(dòng)，這樣也可以節(jié)省下自己的時(shí)間！因?yàn)樾枰藖碛H力親為，可以進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，所以會(huì)有更人性化的核保結(jié)果和更大的議價(jià)空間。但同時(shí)，也讓人工核保一般會(huì)有一個(gè)較長(zhǎng)的過程，在便捷度、時(shí)效等方面都不太利于投保人。
人工核保的結(jié)果有四種：
一是標(biāo)準(zhǔn)體承保，這意味著你現(xiàn)在的小毛病問題不大，保險(xiǎn)公司承擔(dān)得起；
二是加費(fèi)處理，就是要加錢保險(xiǎn)公司才會(huì)承保；
三是除外處理，就是把你現(xiàn)在存在的身體問題剔除保障范圍之外，其他疾病保險(xiǎn)公司依然承保；
四是拒保，這說明你患的病可能太嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司覺得虧錢的買賣就不做了，當(dāng)然保險(xiǎn)公司會(huì)明確告訴你為什么被拒保了。
看到這里你可能要問了，萬一人工核保不通過，會(huì)不會(huì)影響后續(xù)投保呢？這個(gè)問題要分兩種情況來看：
第一種是如果后續(xù)購(gòu)買的產(chǎn)品跟被拒保的公司是同一家公司，那就會(huì)影響到；
第二種是如果后續(xù)購(gòu)買的產(chǎn)品跟被拒保的公司不是同一家公司，那就不會(huì)影響到，比如我在A公司被拒保過，一般B公司是不會(huì)知道的。
智能核保
現(xiàn)在越來越多的人在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，很多身體存在小病的人群可以使用智能核保。
首先就是更方便了。智能核保省去了大量投保和人工核保所需要的時(shí)間，根據(jù)提示操作一下就立馬能指導(dǎo)是否能買，是否要加費(fèi)，加費(fèi)多少。投保的時(shí)候?qū)τ诤吮５那闆r不是特別了解的話，還可以用智能核保來作為一種參考，就算最終結(jié)果是沒辦法投保，也不會(huì)留下任何核保痕跡！大多數(shù)時(shí)候，健康告知會(huì)成為網(wǎng)上投保的攔路虎，而智能核保就給了消費(fèi)者更多可以在網(wǎng)上投保的機(jī)會(huì)。有利就會(huì)有弊，智能核保也是有一定缺陷的。
投保人進(jìn)入了核保界面后，卻看不懂上面的一大堆學(xué)術(shù)名詞，還有一些專業(yè)疾病名稱很難搞懂具體是什么。這樣的情況就會(huì)導(dǎo)致直接放棄了投?；蛘哒`操作的行為，為之后的理賠還埋下了隱患，若之后發(fā)生了理賠糾紛，對(duì)保險(xiǎn)公司也會(huì)造成很大壓力。
智能核保的機(jī)械化流程還是相對(duì)死板的，比如有的小毛病在人工核保的情況下是可以除外承保的，但在智能核保上卻被直接拒保了，毫無商量的空間。
