我上次提到，陪朋友在深圳看房子。后來(lái)她看上了一套，交完5萬(wàn)訂金，只差100多萬(wàn)的首付了。

嗯...

聽(tīng)起來(lái)就好像：

我想讀清華大學(xué)，我的書包已經(jīng)買好了，就差一張通知書了。

一.

很少有人攢夠錢了再買房，很多人都是倉(cāng)促上陣，東拼西湊的首付錢。

能不能買到房，就看「湊」的功夫有多深。

湊錢買房，無(wú)非是這么幾個(gè)途徑：

依靠父母和親友的資助

大多數(shù)年輕人的第一套房，都是親戚朋友、尤其是父母資助。所謂吃飯靠朋友，買房靠父母。70、80后很多都這么走過(guò)來(lái)的。

有些替90后小朋友發(fā)愁，現(xiàn)在買房成本這么高，有幾個(gè)家庭能資助得起呢？

我一個(gè)90后小伙伴最近在成都買房，首付40萬(wàn)，有30多萬(wàn)都是父母幫湊的。

二線城市上車成本都這么高了。一線城市更是難上加難了。

信用卡接龍大法

我自己曾有一套房子，就是用信用卡付的全部首付...總共刷了九張信用卡。

讓我意外的是，竟有不少人的第一套房，都受益于信用卡。

我昨天在朋友圈問(wèn)了一句——大家首付都是怎么湊起的？有131個(gè)人回復(fù)了我，其中有19個(gè)人，是用了信用卡。

有一位玩的真是爐火純青：

從今年開(kāi)始，這個(gè)路子被堵死了。

但即使如此，多辦幾張大額信用卡，好處仍是多多。起碼還不起房貸時(shí)，你還能刷卡吃個(gè)飯...

二.

消費(fèi)貸、信用貸、抵押貸

老實(shí)的小伙伴可能難想象，有些人買房的錢，幾乎全部來(lái)自銀行。

用各種技巧把杠桿加到最大，甚至可以0首付買房。

我文章一開(kāi)始提到的這位女朋友，她的老公在四大工作，是銀行喜歡的那類人，貸款非常容易。這一年多來(lái)，他們確實(shí)也從銀行借到了好多消費(fèi)貸，合計(jì)100多萬(wàn)。

有了這個(gè)基礎(chǔ)，再跟親戚朋友借一點(diǎn)，首付問(wèn)題迎刃而解。

接下來(lái)要考慮的，就是怎么還錢的事兒了。

兩個(gè)人都三十出頭，事業(yè)蒸蒸日上，負(fù)債壓力其實(shí)算不上特別大。

我在銀行做信貸的朋友說(shuō)，她的客戶基本都是這樣，要么是公務(wù)員、要么百度、聯(lián)通、華為...等等類似牛X單位的中層員工。

有靠著跟銀行借錢，已付了幾套房子首付了。

其他職業(yè)則未必有這樣的好運(yùn)。

銀行也未必不知道這種操作，只是有時(shí)心照不宣：要問(wèn)首付怎么湊？你看看銀行消費(fèi)貸、信用貸的流向，就知道答案了。

以上種種，由于整個(gè)金融大環(huán)境趨嚴(yán)，明顯難了很多。

我朋友去辦房貸時(shí)，進(jìn)門銀行問(wèn)她的第一句話就是——

「你手上有消費(fèi)貸么？有就先還了吧」

不但如此，如果別人借了消費(fèi)貸，把錢轉(zhuǎn)給買房人，被銀行查到也是沒(méi)戲的。

最好是中間多轉(zhuǎn)幾次...

不能讓銀行看出來(lái)，首付和消費(fèi)貸之間，有關(guān)系。

三.

真正急紅了眼的人，還是能想到辦法的...

比如找中介墊資

墊資很簡(jiǎn)單，就是你急需湊錢時(shí)，從一些不上征信的機(jī)構(gòu)那里，借點(diǎn)短期的錢出來(lái)。

比如有些擔(dān)保公司、網(wǎng)貸公司之類的。

等錢到位了再還上，一般兩三個(gè)月足矣，解燃眉之急。

所以也叫過(guò)橋貸，很形象了。

這種錢的問(wèn)題是，它的成本不低。很多可以說(shuō)是高利貸了——月息兩三分。

如此高的成本，如若操作不慎，很容易翻車翻船。

我遇到的一個(gè)悲劇是，一個(gè)朋友年初換房，第一套房子還在苦等買家貸款到賬，又急著拿下第二套房子。

于是找墊資付了第二套的首付，本以為借一兩個(gè)月時(shí)間足夠了。然而因?yàn)殂y行房貸收緊，買家的錢遲遲無(wú)法到賬，足足等了小半年。

墊資的錢利滾利，利息堆得很高。

借民間貸款過(guò)橋，一定要慎之又慎。

ps.

當(dāng)然，首付如果不用湊，自己就能承擔(dān)，那是最暢快的。

在我那130多個(gè)回復(fù)里，有幾位小伙伴這樣回復(fù)我——

股票基金套現(xiàn)買的；

攢下來(lái)的獎(jiǎng)學(xué)金+美股投資收益+獎(jiǎng)金，自己出了六成，父母幫忙四成，在上海買了800萬(wàn)的房子；

創(chuàng)業(yè)掙的；

——都是大佬，都是大佬。