——長(zhǎng)投十四天小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)畢業(yè)感言
時(shí)間匆匆，一轉(zhuǎn)眼十四天的小白理財(cái)課程就快結(jié)束了。在這里學(xué)習(xí)了很多知識(shí)；收獲了很多干貨；也結(jié)識(shí)了很多優(yōu)秀的人；同時(shí)，也有很多感悟和大家一起分享。
初次遇見(jiàn)長(zhǎng)投，是在一個(gè)微信公眾號(hào)里看到“小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)”的推薦文章，然后就開(kāi)啟了這段學(xué)習(xí)之旅。說(shuō)實(shí)話一開(kāi)始我只是抱著試試的心態(tài)進(jìn)來(lái)的，畢竟我只花了九塊錢(qián)，總覺(jué)得這種理財(cái)課怎么也不止九塊錢(qián)。但是吧，也算花了錢(qián)的，所以就試試看咯。于是進(jìn)入班群之后班班在群里上傳的課前讀物，是一本叫《小狗錢(qián)錢(qián)》的書(shū)，然后還要我們們看完之后輸出讀后感。每天發(fā)晨讀美文接著給我們拆讀，然后又督促我們及時(shí)輸出晨讀感悟，晚上又有干貨分享。群里面的小伙伴都是勁頭十足，這種久違的學(xué)習(xí)氛圍讓我很充實(shí)，每天都有不同任務(wù)要完成。而且分了組之后每個(gè)小組的競(jìng)爭(zhēng)都很激烈，我再也沒(méi)用空閑時(shí)間去瞎想和焦慮。在進(jìn)來(lái)學(xué)習(xí)之前，我每天都很焦慮，每天都要虛度很多時(shí)間，一閑下來(lái)就是刷朋友圈，看抖音，逛淘寶，然后越閑越焦慮。乍一看，這個(gè)理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)莫名其妙的治好了我的焦慮癥，這分明是醫(yī)院好嘛！(那些犯焦慮癥的小伙伴跟我來(lái)小白醫(yī)院看看，哦不，是小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)，保證藥到病除，一身輕松。)
一輛名叫通向財(cái)富自由的列車由晴天班班作為司機(jī)，為我們掌握方向盤(pán)，還有很多學(xué)姐和學(xué)長(zhǎng)作為安全員，為我們保駕護(hù)航，帶領(lǐng)著我們這些小白開(kāi)啟了十四天的理財(cái)學(xué)習(xí)之旅。在這十四天里我學(xué)習(xí)了許多之前沒(méi)有接觸過(guò)的東西。
【一】跑贏通貨膨脹
所謂的通貨膨脹，意思就是流通的貨幣過(guò)多，超過(guò)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需求，導(dǎo)致錢(qián)不值錢(qián)，錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力下降了，相應(yīng)地物價(jià)就上漲了。那么怎么跑贏通貨膨脹呢？第一，開(kāi)源；第二，投資。字面上的意思，都很好理解，所謂開(kāi)源，就是增加自己的的收入，從各個(gè)方面去增加自己的收了來(lái)源。而投資，卻不是那么好理解的，投資是有門(mén)路的，不是隨便亂投的，有句話是這么說(shuō)的：不投資是等死。亂投資呢？找死！所以，投資的第一步是什么呢？巴菲特說(shuō)過(guò)兩句話:第一、不要虧損。第二、永遠(yuǎn)記住第一點(diǎn)。
【二】復(fù)利——世界第八大奇跡
愛(ài)因斯坦稱為第八大奇跡的，是“復(fù)利”。大家或許聽(tīng)過(guò)這個(gè)名詞，或許沒(méi)有。但一定聽(tīng)過(guò)這個(gè)故事：舍罕王打算獎(jiǎng)賞國(guó)際象棋的發(fā)明人——宰相西薩·班·達(dá)依爾。國(guó)王問(wèn)他想要什么，他對(duì)國(guó)王說(shuō)：陛下，請(qǐng)您在這張棋盤(pán)的第1個(gè)小格里，賞給我1粒麥子，在第2個(gè)小格里給2粒，第3小格給4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。請(qǐng)您把這樣擺滿了棋盤(pán)上所有64個(gè)格的麥粒，都賞給您的仆人吧！國(guó)王覺(jué)得這要求太容易滿足了，就命令給他這些麥粒。當(dāng)人們把一袋一袋的麥子搬來(lái)開(kāi)始計(jì)數(shù)時(shí)，國(guó)王才發(fā)現(xiàn)：就是把全印度甚至全世界的麥粒全拿來(lái)，也滿足不了那位宰相的要求。這雖然是個(gè)故事，但是想告訴我們的是復(fù)利的重大威力。復(fù)利的公式是最終收益=本金*（1+收益率）^時(shí)間。這個(gè)棋盤(pán)故事里面，后一個(gè)格子是前一個(gè)的一倍。相當(dāng)于就是收益率100%。
這個(gè)圖，就充分說(shuō)明了復(fù)利和單利的巨大區(qū)別。復(fù)利和單利，在初期的時(shí)候，差別還不是很大。同樣是投資10萬(wàn)元，到第10年的時(shí)候，也只是相差5.9萬(wàn)，可是隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，差別越來(lái)越大，第50年的時(shí)候，單利是60萬(wàn)，而復(fù)利是1174萬(wàn)，簡(jiǎn)直是天壤之別。
這就是復(fù)利的神奇之處：在剛開(kāi)始的時(shí)候復(fù)利效應(yīng)是很微小的、不易察覺(jué)的，但當(dāng)發(fā)展到一定階段就會(huì)產(chǎn)生非常驚人的效果。現(xiàn)在大家知道了復(fù)利的威力，那么影響復(fù)利的因素有哪些？
我們看復(fù)利的公式，最終收益=本金*（1+收益率）^時(shí)間
第一個(gè)當(dāng)然就是本金啦，本金越多，最終收益越大，但是本金的影響其實(shí)沒(méi)有那么大，而且本金在短期內(nèi)是很難改變的。
第二個(gè)因素，影響非常大，就是收益率，一年賺3%和一年賺10%，差別是顯而易見(jiàn)的，我們?cè)诒窘鸩欢嗟那闆r下，就要努力提高自己的投資能力，提高自己的收益率啦！
如上圖所示，從100萬(wàn)開(kāi)始，收益率5%、10%、15%，30年后的差異，大家應(yīng)該都能從曲線就可以看到。
第三個(gè)因素其實(shí)影響更大，就是時(shí)間。年復(fù)利，和每天復(fù)利，后者要高很多，迭代的次數(shù)越多，復(fù)利威力越大，開(kāi)始的時(shí)候越早，復(fù)利越早發(fā)揮作用。
【三】保險(xiǎn)——愛(ài)的保護(hù)傘
什么是保險(xiǎn)?
保險(xiǎn)的本質(zhì)是一份商業(yè)合同。保險(xiǎn)不是護(hù)身符，也不能保平安，也不能避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但是保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)??！那轉(zhuǎn)移的是什么風(fēng)險(xiǎn)呢？財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的核心作用就是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的家庭收入損失補(bǔ)償。避免發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。
為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)?
世事無(wú)常，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，人生就是一場(chǎng)不得不參加的俄羅斯輪盤(pán)賭，意外和重疾就是我們頭上的達(dá)摩克利斯之劍，我們無(wú)法預(yù)測(cè)，只能應(yīng)對(duì)。有的人可能會(huì)說(shuō)，我有社保。但是社保只能應(yīng)對(duì)一些小病小災(zāi)。因受起付線、封頂線、社保報(bào)銷目錄的限制，社會(huì)醫(yī)保的實(shí)際報(bào)銷比例不高，很多情況下不超過(guò)50%。社保只是國(guó)家最基礎(chǔ)的一種保障機(jī)制。如果想有全面的保障，最佳配置方案就是社保+商業(yè)保險(xiǎn)！
怎么買(mǎi)保險(xiǎn)?
1.保險(xiǎn)的第一原則：先大人后小孩，優(yōu)先家庭經(jīng)濟(jì)支柱！
2.保險(xiǎn)的第二個(gè)原則，保障要全面。
3.保險(xiǎn)的第三個(gè)原則：保險(xiǎn)最重要的是保障，而非投資。
【四】股票
提起股票，大家的第一反應(yīng)是什么？我相信很多小伙伴提到股票就會(huì)想到“風(fēng)險(xiǎn)”二字。不瞞你說(shuō)，來(lái)訓(xùn)練營(yíng)之前，我對(duì)股票的看法是:股票這種東西，分明跟賭博的原理是一樣一樣的，第一技術(shù)好；第二，運(yùn)氣好。兩者缺一不可。而且吧，贏了，你會(huì)繼續(xù)投，虧了又不甘心?！焙?jiǎn)直像極了賭博。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我明白了，挑股票和挑對(duì)象一樣，首先得深入了解，看看性格啊，三觀啊等等…(通過(guò)各種分析判斷，來(lái)看清這個(gè)公司和對(duì)公司進(jìn)行估值）
1.什么是股票:買(mǎi)股票就是買(mǎi)公司
2.股票的價(jià)格由什么影響:股票的價(jià)格短期是受供求關(guān)系影響，長(zhǎng)期是受公司價(jià)值影響。
3.買(mǎi)股票兩種賺錢(qián)的方式是:(1)低買(mǎi)高賣? (2)分紅
4.公司的護(hù)城河有:品牌護(hù)城河、壟斷護(hù)城河、網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)護(hù)城河、轉(zhuǎn)化成本護(hù)城河
【五】指數(shù)基金
指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì):
1.完全復(fù)制指數(shù)，就算無(wú)腦跟投，長(zhǎng)期來(lái)看也能獲得和市場(chǎng)持平的收益
2.不用擔(dān)心選擇困難癥，指數(shù)就那么幾只，選擇成本大大降低
3.投資指數(shù)基金，成本相比主動(dòng)型股票基金低了不是一點(diǎn)半點(diǎn)，能省下不少錢(qián)
4.除了可以投資國(guó)內(nèi)的指數(shù)基金，還能通過(guò)某些指數(shù)基金投資海外市場(chǎng)
【六】資產(chǎn)配置
我們每個(gè)人都應(yīng)該把錢(qián)的按照用途分成了四份：短期消費(fèi)、意外重疾保障、保本升值、重在收益。做到進(jìn)可攻退可守，前攻后防，做好合理的資金安排，在突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)面前也能保障家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定，不影響正常生活，又能夠不斷的讓錢(qián)生錢(qián)，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
1.短期消費(fèi)：滿足我們的短期消費(fèi)。包括預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)的應(yīng)急金、夢(mèng)想相冊(cè)基金等等這些都?xì)w為這個(gè)賬戶。有儲(chǔ)蓄以后，最先準(zhǔn)備的就應(yīng)該是應(yīng)急金，且如果使用了應(yīng)急金，下個(gè)月應(yīng)該還回去。資金一般放在銀行活期存款或貨幣基金中，要用時(shí)能第一時(shí)間支取使用，這部分資金保證安全性的同時(shí)，也同樣保證它的流動(dòng)性
2.意外重疾保障：這個(gè)主要是用于保險(xiǎn)，在我們發(fā)生意外以后，唯有保險(xiǎn)會(huì)雪中送炭。這是一個(gè)杠桿賬戶，以小博大。
3.生錢(qián)的錢(qián)：這個(gè)賬戶重在收益，有了1、2兩個(gè)賬戶后，其實(shí)我們就可以無(wú)后顧之憂了，閑錢(qián)（注意是閑錢(qián)）就可以投入這個(gè)賬戶，可投資股票和基金等。這個(gè)賬戶的關(guān)鍵是配比，班班給我們講了50:50的配置法則把我們手中可以用于投資的閑錢(qián)平均分成兩半（切記，是閑錢(qián)才可以用于投資，不要把馬上就要用的錢(qián)來(lái)投資，也更加不要借錢(qián)投資，這是投資之前必須牢牢遵守的最重要的守則，沒(méi)有之一）一半投資于股票市場(chǎng)買(mǎi)入股票或者股票型基金，一半投資風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類產(chǎn)品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）
4.保本升值的錢(qián)：該賬戶主要是養(yǎng)老金、子女教育金等。重點(diǎn)是保本升值，本金是不能損失的。注意點(diǎn)是不能隨意取用、每年或每月要有固定的資金存入積少成多、長(zhǎng)期來(lái)看收益是上漲的，適合使用基金定投進(jìn)行儲(chǔ)蓄。
但是圖中的比例是不能生搬硬套的，要按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行配比。
在十四天的學(xué)習(xí)中，我覺(jué)得自己最大的收獲是思維上的轉(zhuǎn)變，和圈子給我?guī)?lái)的影響。
思維的轉(zhuǎn)變
1.以前以為理財(cái)是有錢(qián)人才做的事?，F(xiàn)在才知道沒(méi)錢(qián)更要理財(cái)，你不理財(cái)財(cái)不理你。理財(cái)就是理生活。
2.覺(jué)得錢(qián)只能存在銀行和余額寶里。其他投資方式都有風(fēng)險(xiǎn)。后來(lái)才知道錢(qián)存銀行和余額寶風(fēng)險(xiǎn)是低，但是別忘了通貨膨脹，投資是有風(fēng)險(xiǎn)，但是我們可以通過(guò)學(xué)習(xí)去降低這些風(fēng)險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)是高危人群和年紀(jì)大的人才需要的?，F(xiàn)在才明白，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，最好的辦法就是利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
4.投資自己是最有價(jià)值的投資。
【圈子的影響】
古有孟母三遷，今有各位父母為了孩子能贏在起跑線不惜斥巨資買(mǎi)好的學(xué)區(qū)房。各種現(xiàn)象表明圈子對(duì)一個(gè)人的影響很重大。正所謂近朱者赤近墨者黑。來(lái)到小白訓(xùn)練營(yíng)之后我才發(fā)現(xiàn):
1.一個(gè)好的圈子能激發(fā)你的所有能量
2.一個(gè)人學(xué)習(xí)和一群人一起學(xué)習(xí)真的不一樣
3.和優(yōu)秀的人相處久了你要想變得更優(yōu)秀
4.想和做中間只差了一個(gè)行動(dòng)，但結(jié)果會(huì)有很大差別
千言萬(wàn)語(yǔ)只想說(shuō)一句很幸運(yùn)來(lái)到小白營(yíng)，通過(guò)十四天的學(xué)習(xí)，我看到了不一樣的自己。感謝班班和各位學(xué)姐學(xué)長(zhǎng)的辛苦付出，感謝小伙伴們一起組團(tuán)學(xué)習(xí)，感謝遇見(jiàn)。
畢業(yè)不是終點(diǎn)，而是另一個(gè)起點(diǎn)。我們還有很多東西要學(xué)，希望我們能繼續(xù)組團(tuán)學(xué)習(xí)相互激勵(lì)。希望我們最后都能得償所愿。
52期10班(清華園)126-大叔養(yǎng)的豬——畢業(yè)感言
