常聽客戶講：這個病醫(yī)生都說沒關(guān)系，為什么保險公司卻要健康告知，提供體檢報告或者病歷呢？最終還可能要加費，甚至拒保。

這其實要回歸到核保醫(yī)學跟臨床醫(yī)學的不同，前者是將醫(yī)學理論用在保險制度，而后者是將醫(yī)學理論用在臨床治療，兩者的理論基礎(chǔ)相同，但應用的地方不同，而會產(chǎn)生不同的結(jié)果。

主要有以下四個方面：

1、研究對象不同

核保醫(yī)學：是以大多數(shù)的被保險人為主，以健康的共同團體，讓整個保險制度得已順利運作為目的；

臨床醫(yī)學：是以單獨的個體，面臨身體上的不適，以查明病情及治療為目的。

2、研究范疇不同

核保醫(yī)學：重視對被保人群發(fā)病率及死亡率的「評估、預測」，注重長期預后，因此觀察的期間短則三個月（感冒），長則五年（癌癥）；

臨床醫(yī)學：對疾病的預防、診治，強調(diào)的是相對短期的生存率。更重視「目前」的發(fā)生率、存活率。

簡單而言，核保醫(yī)學重視「未來的死亡率」，臨床醫(yī)學注重「現(xiàn)在的生存率」。

3、研究方法不同

核保醫(yī)學：應用于精算、核保、理賠等壽險運作的各個環(huán)節(jié)；

臨床醫(yī)學：根據(jù)患者的病變部位、性質(zhì)、嚴重程度制定不同的治療、護理方案、評估預后，并通過心理干預增強患者的治療信心。

4、考量成本不同

核保醫(yī)學：成本由保險公司支付，包括費用成本和時間成本；

臨床醫(yī)學：費用由患者承擔，往往為達到明確診斷，不漏診和誤診，做大量的輔助檢查。

一點建議：

如果你現(xiàn)在身體健康，沒有任何大病住院史、也沒有任何體檢出來的不正常指標或者結(jié)果，請盡快規(guī)劃好自己的重疾險、壽險和醫(yī)療險。

因為保險往往等到您想買的時候，卻不「方便」購買了。

您在購買保險時，保險公司依據(jù)身體健康狀況，核保結(jié)果會有以下四種結(jié)果「正常承保、加費、責任免除、拒?！?/p>

如果核保結(jié)果是正常承保，那恭喜您身體不錯，繼續(xù)保持。

如果核保結(jié)果是加費、或是部分責任免除，那就趕緊買吧，再嚴重一點可能就沒機會買了。

如果核保結(jié)果是拒保，好好保重，積極治療。