各位老師，各位朋友，大家晚上好，非常感謝讀書(shū)營(yíng)的各位老師和思思組長(zhǎng)給我這樣一個(gè)分享的機(jī)會(huì)。

首先做一個(gè)簡(jiǎn)單地自我介紹，我叫高志強(qiáng)，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師，市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)常務(wù)理事，個(gè)人比較擅長(zhǎng)涵蓋保險(xiǎn)、投資、財(cái)富管理在內(nèi)的理財(cái)保障規(guī)劃以及銷售、管理及個(gè)人成長(zhǎng)課程。

非常高興在今天晚上給大家分享關(guān)于幸福的話題。我分享的題目是：穩(wěn)穩(wěn)的幸福，來(lái)自以終為始的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

我相信每個(gè)人都希望幸福，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)，每一份幸福，每一份愿望的實(shí)現(xiàn)，或多或少的都會(huì)跟錢有關(guān)系。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，錢對(duì)于幸福的影響比例高達(dá)了65%。

那么問(wèn)題來(lái)了，有錢就會(huì)讓我們幸福嗎？現(xiàn)在有錢等于將來(lái)有錢嗎？我們來(lái)聽(tīng)兩個(gè)故事。

請(qǐng)問(wèn)大家買過(guò)彩票嗎？買彩票這件事很多人都喜歡，我們總保持一種態(tài)度，萬(wàn)一中獎(jiǎng)了呢。有一位英國(guó)男子，叫亞德里恩，他就喜歡買彩票，每天都必須買一張彩票，等待驚喜。驚喜真的來(lái)了，在購(gòu)買彩票的第六年頭他中獎(jiǎng)了，2億歐元。

他本來(lái)是音樂(lè)器材店的老板，妻子在醫(yī)院做專門的護(hù)工。得知中獎(jiǎng)那一刻，兩個(gè)人非常的高興，就立刻前往首都購(gòu)買大型的莊園和直升機(jī)，他說(shuō)，我的夢(mèng)想就是在莊園里過(guò)著富豪般的生活，中獎(jiǎng)了，目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了。那是不是亞德里恩從此就過(guò)上了幸福的富人生活呢？結(jié)局大反轉(zhuǎn)，十年后的今天，亞德里恩跟妻子離了婚。妻子分得了財(cái)產(chǎn)的三分之一。中間他又換過(guò)無(wú)數(shù)個(gè)女友。而目前他卻獨(dú)守空房，連最基本的生活都成了很困難的一件事情。

美國(guó)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，三分之一的? 中彩票的人 在三到五年以后均會(huì)破產(chǎn)，為什么有了這么多的錢，反而讓自己的生活變得很不幸福呢？

第二個(gè)故事的主人公是我很敬佩的一位朱姓企業(yè)家。1992年，他承包了一家負(fù)債1000多萬(wàn)的村里小廠，經(jīng)過(guò)努力把它打造成了一個(gè)全球知名的果汁品牌，累計(jì)消化1150億噸各類水果，在中國(guó)的商業(yè)史上留下濃重一筆。可是，因?yàn)楦鞣N各樣的原因，現(xiàn)在卻爆發(fā)了多次的債務(wù)危機(jī)。他本人也六次被法院強(qiáng)制執(zhí)行，五次被列為限高消費(fèi)人員，一次被列為失信被執(zhí)行人。在2017年，這家公司就已經(jīng)欠了110多億的債務(wù)，而且六到七年之間，他的凈利潤(rùn)一直是負(fù)的?，F(xiàn)實(shí)中，這樣跌落神壇的例子比比皆是。

兩個(gè)案例給出了我們答案。有錢就幸福嗎？不一定?，F(xiàn)在有錢就等于將來(lái)有錢嗎，也不一定。那如何讓錢為我們服務(wù)呢，如何讓錢持久呢？這就需要我們做好理財(cái)，做好個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。談到理財(cái)，我們想到的第一個(gè)詞就是收益，在多數(shù)人的概念中，理財(cái)就是錢生錢。其實(shí)錢生錢只是理財(cái)?shù)耐緩街弧?/p>

理財(cái)并不是單純的錢生錢，而是把錢那去做好安排，讓錢在不同的領(lǐng)域發(fā)揮作用，讓我們擁有一個(gè)均衡，富裕，美滿，沒(méi)有遺憾的人生。對(duì)不同的人，均衡、富裕，美滿，沒(méi)有遺憾的人生，又不盡相同。所以，當(dāng)我們做財(cái)務(wù)規(guī)劃的時(shí)候，不是跟別人比較，而是要想清楚，什么樣的人生對(duì)我們是均衡、富裕、美滿、沒(méi)有遺憾的人生。什么樣的生活讓我們幸福，什么樣的目標(biāo)是我們真正要實(shí)現(xiàn)的？想清這些問(wèn)題，我們的幸福生活已經(jīng)完成一半。

當(dāng)我們明確了自己想要的生活目標(biāo)，由此開(kāi)始，去規(guī)劃我們的金錢、收入、工作、生活，那有限的時(shí)間和金錢的作用就大起來(lái)，通過(guò)積少成多，我們會(huì)實(shí)現(xiàn)一個(gè)一個(gè)生活目標(biāo)。想象一下實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的感覺(jué)，是不是很美妙呢？以終為始，積少成多也是在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)諸多原則中最重要的兩個(gè)。

既然要以終為始，接下倆我們就理一理，哪些事情是我們期望實(shí)現(xiàn)的，也就是我們所謂的“終”。我們一起看看，我們努力賺錢，理財(cái)，錢去了哪里？

從個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃上來(lái)講，我們會(huì)把我們未來(lái)的生活目標(biāo)即錢的去向分成兩大類。第一類叫責(zé)任目標(biāo)：就是你必須要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。這是責(zé)任，也是底線。這一類目標(biāo)包括：維持或者提高生活水平，有貸款的需要償還貸款，將來(lái)可能會(huì)發(fā)生的醫(yī)療準(zhǔn)備，孩子的教育的一些花費(fèi)，以及我們退休的這花費(fèi)以及我們的退休花費(fèi)。再次強(qiáng)調(diào)，這些目標(biāo)都是我們一生當(dāng)中必須要有的花銷，也是一生所必須要盡到的責(zé)任。這類的目標(biāo)規(guī)劃呢，需要我們務(wù)必提前準(zhǔn)備，不能有閃失，劃一定要守住底線，保證我們基本的生活需要。

第二大類目標(biāo)，我稱之為欲望目標(biāo)，這些目標(biāo)，即使沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，也不會(huì)影響正常生活，有了可以讓我們的生活更有品質(zhì)，更有尊嚴(yán)，但這類目標(biāo)往往誘惑力比較大。比如說(shuō)有車的要換車，有房的要換房，比如說(shuō)我們平時(shí)買的名牌精品，國(guó)內(nèi)外的旅游，個(gè)人的休閑愛(ài)好，等等。

需要提示的是，這些目標(biāo)的金額一般都比較大，規(guī)劃這些目前，請(qǐng)首先把現(xiàn)在和將來(lái)責(zé)任目標(biāo)完成。然后再去做這些目標(biāo)的規(guī)劃。

生活的需要這么多，該如何規(guī)劃呢，這就需要我們有以終為始的規(guī)劃方案。首先從名字開(kāi)始，我們說(shuō)財(cái)務(wù)目標(biāo)聽(tīng)起來(lái)可能有壓力，我們可以換一個(gè)更好的詞來(lái)替代，稱之為夢(mèng)想清單，夢(mèng)想清單就變成了我們想要實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想。

那如何明確自己的夢(mèng)想清單呢，我們遵循要事第一的原則。用列清單的方式幫我們從眾多想要的目標(biāo)中選出對(duì)我們最重要的夢(mèng)想目標(biāo)。

如果您現(xiàn)在在正在收聽(tīng)的話，不妨拿出一張白紙。在這張白紙上羅列出您最想要的東西，和做想要做的事情，比如我要買一個(gè)包包，我要上碩士研究生，比如我要帶家人去意大利旅游等等。。。。。您可以窮盡自己的想法，列出清單，如果錢不是問(wèn)題，那就全部去實(shí)現(xiàn)。如果預(yù)算不夠，請(qǐng)您對(duì)清單按重要性排序，從這里邊挑出最重要的10條。然后從10條里再排序，選出最重要的3條。一定要選哦，不要舍不得。最后的這3條對(duì)您而言就是最重要的目標(biāo)了。

那如何讓自己的目標(biāo)更容易實(shí)現(xiàn)呢？這里再跟大家分享真正的夢(mèng)想的三個(gè)要素。這三個(gè)要素非常重要，關(guān)乎目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。

第一個(gè)要素目標(biāo)具體化：比如我要買車，這樣的目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)不了，假如您非常具體的描述出我想買的車是白色，奔馳C180L,立標(biāo)的。那這樣的目標(biāo)就已經(jīng)比較具體了，實(shí)現(xiàn)起來(lái)將更加容易。

第二個(gè)要素：截止時(shí)間。如果沒(méi)有截止時(shí)間，你的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)可能會(huì)遙遙無(wú)期，假如我們定了一個(gè)時(shí)間，比如我買車的截止時(shí)間在2023年1月以前。那么實(shí)現(xiàn)起來(lái)就更加容易了。

第三個(gè)要素：所需費(fèi)用。這也是我們規(guī)劃的重點(diǎn)，前兩個(gè)要素都有了，就差錢了。假設(shè)我們經(jīng)過(guò)了解，所有費(fèi)用下來(lái)需要35萬(wàn)，我們一計(jì)算，首付、稅等加起來(lái)共計(jì)需要15萬(wàn)，那我們就很明確了，從現(xiàn)在開(kāi)始到我的計(jì)劃實(shí)現(xiàn)還有3年，那我只需要每個(gè)月存4000元，三年后我將擁有自己的第一輛奔馳，各位老鐵，這個(gè)目標(biāo)是不是就更容易實(shí)現(xiàn)了。

于是我們就可以按照這個(gè)夢(mèng)想設(shè)立一個(gè)?？顚Ｓ玫膲?mèng)想賬戶，專門為買車的這個(gè)目標(biāo)使用，當(dāng)我們每個(gè)月拿到工資以后，第一件事情不是把它花掉，而是為了自己買車的夢(mèng)想把4000元存起來(lái)，如果您放到了適當(dāng)?shù)牡胤剑@筆錢不管攢下來(lái)了，實(shí)現(xiàn)了購(gòu)車的夢(mèng)想，而且還能有不錯(cuò)的收益，這樣三年后你的目標(biāo)就變成了現(xiàn)實(shí)，這就是以終為始，積少成多。

我們剛才是以買車為例，進(jìn)行說(shuō)明，同樣，對(duì)于我們剛剛講到的責(zé)任目標(biāo)，比如說(shuō)生活、教育、養(yǎng)老等目標(biāo)，也是用類似的方式去操作，建立多個(gè)夢(mèng)想賬戶即可。而且越是時(shí)間長(zhǎng)遠(yuǎn)的夢(mèng)想賬戶，越應(yīng)該早規(guī)劃，因?yàn)殄X是有時(shí)間價(jià)值的，比如以養(yǎng)老為例，如果在20歲規(guī)劃，每年投1.5萬(wàn)，投10年，可以領(lǐng)取養(yǎng)老金額達(dá)到100萬(wàn)。而如果40歲規(guī)劃，同樣的領(lǐng)取100萬(wàn)養(yǎng)老金，大概需要每年投入4萬(wàn)元。

越早擁有目標(biāo)，通過(guò)一系列規(guī)劃和安排，我相信每個(gè)人都可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了自己的生活心愿，收獲穩(wěn)穩(wěn)的幸福，

最后，跟各位分享巴菲特的合伙人查理芒格的一句話，：“走到人生的某個(gè)階段的時(shí)候，我決心成為一個(gè)富有的人，這并不是因?yàn)槲覑?ài)錢的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺(jué)?！苯疱X沒(méi)有好壞之分，建立金錢的正確信念，擁有正確的金錢觀念，可以讓錢更好的為我們服務(wù)，也更好的發(fā)揮錢的正向價(jià)值。

感謝大家的聆聽(tīng)，我今天的分享到此結(jié)束，祝愿大家以終為始，實(shí)現(xiàn)心愿,收獲穩(wěn)穩(wěn)的幸福。