上月新能源專屬車險(xiǎn)正式上線，上海保險(xiǎn)交易所推出新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，首批掛牌了人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等?12 家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如同我們的燃油車一般，燃油車也有一份它的專屬車險(xiǎn)“車損險(xiǎn)”，為什么汽車除了購買國家強(qiáng)制才可以上路的交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅外，還需要再為汽車定制一份專屬保險(xiǎn)呢？此篇文章我們一起來探討一下，除強(qiáng)制險(xiǎn)之外還需要另購買商業(yè)車險(xiǎn)嗎？

先說一說最近輿論熱議話題：“新能源車車險(xiǎn)保費(fèi)普漲”

事情的原委，漲價(jià)風(fēng)波由“特斯拉”引發(fā)。

新能源專屬車險(xiǎn)上線不久，一則“特斯拉漲價(jià)80%”的消息就引爆輿論焦點(diǎn)。某車主在社交平臺(tái)上曬出保單信息，Model Y在23日投保，費(fèi)用為8278元，而27日后，投保費(fèi)用上漲1.4萬元，漲幅達(dá)到80%，此外其余車型保費(fèi)也有不同幅度的上漲。

面臨高幅度的上漲，不少網(wǎng)友呼吁到，“省下的油錢都轉(zhuǎn)化為了保費(fèi)”。但也有網(wǎng)友表示，自己剛購買了車險(xiǎn)，確實(shí)有一定的程度上漲，但沒有那么夸張。從種種跡象來看，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)確實(shí)上漲，但究竟上漲的幅度我們無從定論。

為什么新能源車的保費(fèi)會(huì)上調(diào)呢？看事情不能只看表面，得尋求根源。

保費(fèi)上漲，其根源在于保險(xiǎn)的覆蓋范圍增加！

專屬險(xiǎn)中：1、車身；2、電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；3、其他所有出廠時(shí)的設(shè)備，這些都在保障范圍內(nèi)，無論是行駛、停放、充電作業(yè)中出現(xiàn)問題都可以索賠。

相比之前的保險(xiǎn)拓展了哪些保障范圍呢？

電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)的保障。此外還可以通過額外購買附加險(xiǎn)對(duì)外部電網(wǎng)故障、自用充電樁損失等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障。

從以上來看，不單單是車輛自身得到保障，甚至原廠充電樁都納入了保險(xiǎn)范疇，條款中還格外強(qiáng)調(diào)：因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依舊照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

在新能源專屬險(xiǎn)推出之前，電動(dòng)車可以說是“裸奔上路”，甚至部分地區(qū)保險(xiǎn)公司對(duì)新能源車表示“拒保”。

現(xiàn)在有了專屬險(xiǎn)后，就意味著電動(dòng)車的投保和理賠開始“有據(jù)可依”，從這個(gè)角度出發(fā)，專屬險(xiǎn)的推出對(duì)廣大新能源車主非常友好。

所以說專屬險(xiǎn)百利無一害。

從已經(jīng)成熟的燃油車車損險(xiǎn)就能得到答案。

自2010年9月車險(xiǎn)改革之后，商業(yè)車險(xiǎn)分為車損險(xiǎn)和第三責(zé)任保險(xiǎn)兩種，把從前那些單獨(dú)的險(xiǎn)種歸納在一起，這樣做的目的，一是希望規(guī)范保險(xiǎn)險(xiǎn)種從而達(dá)到保費(fèi)減少，二是增強(qiáng)大眾保險(xiǎn)意識(shí)，所囊括的險(xiǎn)種較日常也是汽車常見問題。

車損險(xiǎn)包含哪些保障呢？

“自燃、玻璃單獨(dú)破損、無法找到第三方、不計(jì)免賠、涉水、盜搶”如所見，這些都是常見問題，并且會(huì)在不經(jīng)意之間發(fā)生 ，比如擦掛、倒車碰撞、暴雨季排水系統(tǒng)差涉水等等，但凡你購買了車損險(xiǎn)這些損失都不需要自己獨(dú)自承擔(dān)，這就是抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

當(dāng)然很多車主都會(huì)表示有疑問，我每年都購買了車損險(xiǎn)，實(shí)際上并沒有感覺太大的用處，反而每年繳費(fèi)的時(shí)候壓力挺大的，駕駛技術(shù)本身已經(jīng)挺好的，平日開車再仔細(xì)一點(diǎn)，干脆就省下這一筆費(fèi)用了。

總結(jié)來說：1、費(fèi)用高昂2、可用性不強(qiáng)3、無保險(xiǎn)意識(shí)

我認(rèn)為購買車損險(xiǎn)是在必要時(shí)期給予風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，不購買就等于把自己暴露在風(fēng)險(xiǎn)之下。民間有句俗話：“凡是錢的問題都不是問題”。市場(chǎng)需求決定市場(chǎng)變化，當(dāng)需求產(chǎn)生，自然有相應(yīng)的產(chǎn)品替你解決煩惱。

車主：

我購買了一份互助車險(xiǎn)，互助車險(xiǎn)的概念在國內(nèi)還不夠普及，但是在國外普車險(xiǎn)市場(chǎng)普及率已經(jīng)占比50%，為了的就是讓那些不愿意承擔(dān)高額費(fèi)用且又需要抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的人得到一份駕駛安全保障。

“互助車險(xiǎn)”是怎么行使權(quán)益的呢？這么說吧，你的車輛滿足平臺(tái)條件即可注冊(cè)加入，加入后，你就不再是一個(gè)人去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而是大家共同一起。（這里的大家指共同加入平臺(tái)的車主）當(dāng)你的車發(fā)生車損中的任意情況，都可以像平臺(tái)發(fā)起申請(qǐng)互助，然后把車開往指定的維修廠區(qū)維修就可以了，這期間也不需要你墊付維修的錢，都是平臺(tái)合作維修廠，安心修車其余的就交給平臺(tái)就好了。

免費(fèi)的嗎？不完全是。

為什么這樣說呢，天下掉餡餅的事，咱也不去想，發(fā)生事故是需要平臺(tái)車輛共同分?jǐn)?。怎么個(gè)分?jǐn)偡?？根?jù)車輛的價(jià)值系數(shù)評(píng)估分?jǐn)偨痤~。我就是一輛10萬的代步車，我每次分?jǐn)偟馁M(fèi)用也就3-5塊，有一定的幅度。我申請(qǐng)了互助，原本的維修費(fèi)用是1000塊，但是我只需要支付分?jǐn)偟?-5塊錢，就很劃算。當(dāng)平臺(tái)有其他車輛申請(qǐng)互助時(shí)，我也只需要分?jǐn)?-5塊就行了，比較人性化的一點(diǎn)是，只有發(fā)生事故后有車輛申請(qǐng)互助，再進(jìn)行分?jǐn)?。每期公示一次，有事故車輛統(tǒng)一在周一發(fā)起扣款，一整年下來我總共差不多分?jǐn)偭?、700的費(fèi)用，相較之前節(jié)省了還是幾大百，每次扣幾塊錢，也無關(guān)痛癢，倒也沒有什么財(cái)政負(fù)擔(dān)，但是也給我了一份抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

現(xiàn)在市面上車損險(xiǎn)互助做的好的還是有幾家，我加入的是“車享寶互助”平臺(tái)，有這方面需求的可以去官方微信搜來看看。

新能源車的專屬車險(xiǎn)價(jià)已經(jīng)那么高了，為什么新能源車主都還是會(huì)樂意去購買，說明這對(duì)車主們來說確實(shí)是件好事并且也是一份保障，誰錢也不是燒的。燃油車就不用提了，每天看大大小小的交通事故，擦掛，有一份抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障總比“裸奔”強(qiáng)吧。