如果問：學(xué)習(xí)理財(cái)要先學(xué)什么？可能大多數(shù)人想到的答案都是：炒股啊、買基金啊、買黃金啊之類。這都沒錯(cuò)，但是恰恰忽略了一個(gè)最重要的點(diǎn)：窮人和富人的區(qū)別，并不只是技術(shù)上的差距，更多的是思維觀念的區(qū)別。如果對待金錢的觀念不改變，學(xué)習(xí)再多的技術(shù)也只會陷入“鬼打墻”般、固定模式的財(cái)務(wù)困局里——所以，理財(cái)?shù)牡谝徊?，?yīng)從觀念的更新升級開始，只有先把觀念調(diào)整到富人思維，才能實(shí)現(xiàn)質(zhì)的突破。
2021年的第一個(gè)月，我就參加了這樣一個(gè)讓理財(cái)思維實(shí)現(xiàn)更新?lián)Q代的訓(xùn)練營——賽美老師的財(cái)富升級營。在近一個(gè)月邊學(xué)邊練的過程中，我從7個(gè)方面升級了自己的理財(cái)思維，從而更好地理清自己的財(cái)務(wù)、理清自己的人生。
如今，訓(xùn)練營即將結(jié)束，我也在這兒做一個(gè)小小的復(fù)盤。
Part 1? 信念升級
每個(gè)人的財(cái)務(wù)觀念都是在他成長的過程中，在與自己的原生家庭、老師同學(xué)、朋友同事接觸的過程中潛移默化形成的。如果沒有經(jīng)過專業(yè)的學(xué)習(xí)，就很容易停留在自己認(rèn)為“對”的、實(shí)則片面的財(cái)務(wù)信念里，慢慢地，便會像《富爸爸、窮爸爸》一書中的兩個(gè)父親一樣，走出截然不同的人生道路。所以第一課，老師便從“信念”開始，先來扭轉(zhuǎn)我們的一些財(cái)富觀念。
老師列舉了不少錯(cuò)誤的金錢觀：省字當(dāng)先、享樂主義、金錢邪惡論、土豪消費(fèi)觀等。對于我來說，看著最眼熟的就是“省字當(dāng)先”，這大概就是受了自己原生家庭的影響。但現(xiàn)在我逐漸明白：雖然節(jié)約是一個(gè)好品質(zhì)，但過度節(jié)約卻容易導(dǎo)致無法盤活資產(chǎn)，也無法追求更高品質(zhì)的生活。所以，重點(diǎn)不是“省”，而是“合理分配”。想通了這一點(diǎn)，就像打通任督二脈一般，開始對今后的財(cái)務(wù)規(guī)劃有了一些新的打算。
Part 2? 消費(fèi)升級
不過，盡管第一課里提到不能一味省錢，但適當(dāng)?shù)墓?jié)約用錢還是很必要的。所以，第二課便是要教會我們怎么合理消費(fèi)、在省錢與花錢間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。
省錢方面，老師講到了“收入-存錢=支出”這一公式，我是很認(rèn)同的，也一直都在這么做——每次一發(fā)工資，都會先存下固定的金額，最開始是做“12張存單”，后來是基金定投，這么做最大的好處就是強(qiáng)制儲蓄。不過老師在這一步的基礎(chǔ)上又深化了一步：把錢分門別類放入不同的“信封”，?？顚Ｓ?。這和另一個(gè)課程里講到的現(xiàn)金池、保險(xiǎn)池、目標(biāo)池和金鵝池有異曲同工之妙。而過去的我在這方面做的是不夠的，這是我未來要加強(qiáng)的地方。
另一個(gè)要加強(qiáng)的地方是“記賬”和“做預(yù)算”。記賬過去反復(fù)開啟過很多次，但都半途而廢了?！白鲱A(yù)算”更是從來沒做過，怕麻煩。這次在課后作業(yè)的“鞭策”下做了一次預(yù)算，有點(diǎn)被震驚到?？磥硪院笠堰@兩件事列為每月、每日必做的事了，否則真的對花了多少錢、花去哪兒了一點(diǎn)概念都沒有。
花錢方面，老師講到了“賺錢、理財(cái)是為了更好地生活”。所以，其實(shí)并不是要抑制消費(fèi)，而是要把錢花到“點(diǎn)子”上。這就讓我想起了自己在健身房和學(xué)習(xí)上花的錢，多嗎？多；必要嗎？必要。只要對自己的身心有益，且切實(shí)去運(yùn)動、去學(xué)習(xí)了，就是合理的消費(fèi)。這么一想，花錢的負(fù)罪感真的就降低了呢~
Part 3?賺錢升級
都說要“開源節(jié)流”，第二課講完了“節(jié)流”，第三課自然要講“開源”。
這節(jié)課里，老師講到了一個(gè)很扎心的現(xiàn)實(shí)：人的一輩子——從0歲到100歲都要花錢，但真正能好好賺錢的時(shí)間卻只有二十多歲到五六十歲這三四十年的時(shí)間，這就意味著我們要用三四十年的時(shí)間來支撐一輩子、幾代人的生活?！伴_源”的重要性不言而喻。
同時(shí)老師提到了一個(gè)很重要的問題：你的人生是在“挑水”，還是在“挖井”，還是在“建水渠”？從而引出了收入的三個(gè)賺錢的三個(gè)階段：首先是靠時(shí)間賺錢：這通常是在剛開始工作的前5年，沒資源、沒人脈，只能靠勤勤懇懇上一小時(shí)班賺一小時(shí)的錢。其次是靠資源賺錢：這通常第二個(gè)5年，有了一些人脈、金錢和其他方面的積累，可以開始拓寬資金來源渠道，逐漸解放自己的勞動時(shí)間。再往后就是靠資源、資金、資產(chǎn)賺錢，這才是真正“躺賺”的階段。
分析這三個(gè)階段，我開始審視自己當(dāng)下的財(cái)務(wù)管道：雖然一直想著開源，但主要還是停留在工作和副業(yè)這兩塊，盡管也有一定的理財(cái)收入，但也還沒有形成運(yùn)作順暢的體系。忽然就找到了自己努力的方向——除了好好工作，還要好好積累人脈、資金和其他資源，增加合作收入；而副業(yè)也要朝“睡后收入”的方向去調(diào)整；至于理財(cái)，更要好好研究和學(xué)習(xí)，因?yàn)檫@是普通人也能慢慢挖好的“躺賺”水渠——畢竟，真正的財(cái)務(wù)自由是時(shí)間自由，如果一味投入于工作，也就失去了賺錢的意義。
而這節(jié)課的課后作業(yè)更是給了我們一次認(rèn)真梳理自己資源的機(jī)會，如果不是因?yàn)檫@次梳理，我也不會發(fā)現(xiàn)原來我身邊的資源其實(shí)有那么多，接下來就看自己怎么行動了。
Part 4 把脈升級
第四課是整個(gè)課程中我認(rèn)為最精華的部分（其實(shí)也是我最開始報(bào)這個(gè)訓(xùn)練營的動機(jī)），不說課程內(nèi)容，只是課后作業(yè)——請專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師免費(fèi)進(jìn)行一對一的財(cái)務(wù)問診就價(jià)值爆棚。
首先，財(cái)務(wù)問診給了一個(gè)絕佳的機(jī)會，讓我認(rèn)真思考并盤點(diǎn)了下自己的財(cái)務(wù)情況（不得不說，老師每一課提供的Excel表格工具都特別棒，尤其是財(cái)務(wù)盤點(diǎn)的表格，以后都可以使用了）。真是“不盤不知道，一盤嚇一跳”，我一直都覺得自己已經(jīng)很節(jié)省了，結(jié)果一年下來發(fā)現(xiàn)家庭支出還是超出了自己的預(yù)期。更“可怕”的是，作為一個(gè)無房貸、無車貸、無娃的人，一直都覺得自己的經(jīng)濟(jì)壓力是很輕的，結(jié)果盤點(diǎn)后才發(fā)現(xiàn)，如果把時(shí)間軸拉到一輩子去看，其實(shí)我“欠了一屁股債”。這瞬間把我的神經(jīng)繃緊了，一下感受到未來的責(zé)任和壓力。
而這里就要表白下我可愛的班班絢絢了，在看到我的財(cái)務(wù)盤點(diǎn)后，非常認(rèn)真地幫我做了梳理分析，告訴我資金要怎樣分配、接下去要做哪些事，而且不僅僅限于財(cái)務(wù)層面，更是幫我拓寬了視野，從手機(jī)套餐該怎么買到怎樣把信用卡的價(jià)值利用最大化，從個(gè)人健康該如何管理，到孩子教育怎么規(guī)劃……一步步帶我看清了未來整個(gè)人生的努力方向——理財(cái)就是理人生，一點(diǎn)都不假。特別感恩理財(cái)營讓我認(rèn)識了這么耐心有愛的班班~也特別感恩班班給到我的、實(shí)打?qū)嵉膸椭?/p>
Part 5?資產(chǎn)升級
訓(xùn)練營的第五部分講到了“資產(chǎn)”，而這一部分給到我最大的幫助就是重新審視了資產(chǎn)的內(nèi)涵與外延。
很早以前，受讀過的理財(cái)書的熏陶，我一直把車看作是負(fù)債，但賽美老師給出了一個(gè)特別的觀點(diǎn)，即：車是資產(chǎn)。為什么呢？因?yàn)檐嚳梢越o你帶來便利，幫助你快速便捷地去做很多事、去往很多地方。這讓我重新審視了資產(chǎn)和負(fù)債的定義——如果花出去的錢能為你帶來超過它本身更多的價(jià)值，那么這就是資產(chǎn)，無論有形的，亦或無形的。就像前面提到的買健身卡和報(bào)課學(xué)習(xí)，只要切實(shí)提升了自己的身體素質(zhì)、武裝了自己的知識頭腦，那就是值得的呀。
而關(guān)于資產(chǎn)的外延，經(jīng)過這節(jié)課，也從原本的錢、房又拓寬到了保險(xiǎn)。過去從來沒想過保險(xiǎn)也是資產(chǎn)，但通過老師的一番分析，才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)是可以讓我們最快收獲百萬資產(chǎn)的方式。而當(dāng)老師加餐講了“萬能賬戶”后更有一種大大刷新認(rèn)知的感覺——這么多“錢的玩法”，真的要好好利用起來才行呀~
老實(shí)說，這一課上下來，真的越來越后悔自己沒有早點(diǎn)買保險(xiǎn)了，所以接下去，先配齊必要的保險(xiǎn)，再用“萬能賬戶”來增加收益、把錢玩出花兒來，就是自己的一大目標(biāo)啦~
Part 6?杠桿升級
從上一節(jié)課走來，自然而然便有了這一課對于“杠桿”的探討——真正的富翁都是“負(fù)翁”，這是這節(jié)課上學(xué)到最重要的一點(diǎn)。當(dāng)然，這并不代表著一味地負(fù)債消費(fèi)，而是要懂得“以小博大”的意義。這對于一直不怎么用信用卡、也一直不大愛跟人借錢的我而言又是一次很大的認(rèn)知升級。
通過這節(jié)課，我發(fā)現(xiàn)適當(dāng)負(fù)債的幾大優(yōu)點(diǎn)：
1.可以激發(fā)自己工作和學(xué)習(xí)的動力，雖說“無債一身輕”，但確實(shí)容易讓人變成咸魚。沒有壓力就會失去拼搏的動力，適度負(fù)債可以讓人始終處于一種向前奔跑的狀態(tài)。
2.可以幫助撬動資產(chǎn)，比如信用卡的使用、萬能賬戶的使用，如果利用得好，都可以幫助我們更快地去積累較大的財(cái)富。
當(dāng)然，光有了基礎(chǔ)的認(rèn)知還不夠，后面還要更多地學(xué)習(xí)這方面的內(nèi)容，也要逐步去實(shí)踐，爭取讓資產(chǎn)快速流動起來，積累更多的財(cái)富。
Part 7?規(guī)劃升級
最后一課就是規(guī)劃升級了，這節(jié)課上老師給出了自己的終極法寶：7個(gè)定投計(jì)劃——社保定投、意外定投、重疾定投、教育定投、養(yǎng)老定投、基金定投、房產(chǎn)按揭。用一種先定投后消費(fèi)的方式，不僅減輕了自己花錢的負(fù)罪感，又為未來的財(cái)富積累打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，真正做到讓自己“終身有錢花”。
而課后，我也根據(jù)對課程的理解和自己的實(shí)際情況制定了家庭理財(cái)規(guī)劃，雖然有幾項(xiàng)因?yàn)榉N種原因還沒有完全確定下來，但主要的規(guī)劃都已安排上了。后續(xù)一方面會繼續(xù)學(xué)習(xí)讓資產(chǎn)增值的方法，另一方面會不斷跟班班溝通，確保每年都能有更為合理的規(guī)劃。
認(rèn)知升級，向錢一步。一個(gè)月的訓(xùn)練營，我最大的收獲就是財(cái)務(wù)思維的提升。當(dāng)把“理財(cái)”和“理生活”結(jié)合在一起，可以讓我們更好地審視自己當(dāng)下及未來到底需要什么、又該把理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)放在哪里。而當(dāng)我們把財(cái)務(wù)規(guī)劃納入到人生規(guī)劃中后，只要按部就班地去做、讓時(shí)間去撬動一切就可以了。
感謝所有老師的付出，感謝所有同學(xué)的陪伴，未來，就讓我們一起努力行走在理財(cái)、理人生的道路上吧~
