本文根據(jù)前中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容先生授課內(nèi)容整理
近日，前中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容先生在知鳥APP學(xué)堂直播平臺(tái)，講授了一堂“家庭財(cái)富管理與資產(chǎn)配置”的課程。在直播中，他分析了中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要變化，以及當(dāng)前家庭理財(cái)面臨的新問題。
暴富時(shí)代過去，炒股炒房不再高效
經(jīng)過30多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)人財(cái)富得到一定積累，我國(guó)高凈值人口（個(gè)人資產(chǎn)1000萬以上的人群）數(shù)量迅速增加。根據(jù)易憲容先生提供的數(shù)據(jù)，截至2017年1月中國(guó)高凈值人群數(shù)量已達(dá)到147萬人，比去年增加13萬人。在中國(guó)高凈值人群分布中，企業(yè)主占55%，大型企業(yè)、跨國(guó)公司高管占20%，炒房者占15%，職業(yè)股民占10%，相當(dāng)于25%的人是跟隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而“暴富”。
但隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)秩序不斷健全和完善，中國(guó)暴富時(shí)代基本結(jié)束，股票、炒房等財(cái)富管理與資產(chǎn)配置方式，已很難帶來有效的資產(chǎn)增值。近兩年股市投資連連失利，經(jīng)歷了2015年股市從5000多點(diǎn)下跌到1000多點(diǎn)的慘敗，高凈值人群對(duì)國(guó)內(nèi)股市投資基本上持謹(jǐn)慎態(tài)度。拿不動(dòng)產(chǎn)來說，高凈值人群現(xiàn)在更注重如何有效配置資產(chǎn)，把雞蛋裝進(jìn)不同的籃子里，因此投資比例逐漸下降。同時(shí)，當(dāng)前的金融環(huán)境讓高凈值人群有更多的選擇空間和余地。那么，為避免財(cái)富的消耗，如何選擇財(cái)富管理和資產(chǎn)配置，使家庭的資產(chǎn)增值、傳承，成為高凈值人群重新面對(duì)的問題。
保險(xiǎn)成為高凈值人群首選
目前看來，中國(guó)90%的主力高凈值人群持規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健理財(cái)態(tài)度，把保險(xiǎn)視為他們理財(cái)方式的首選，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)注度不斷提高。其中92%的人投資保險(xiǎn)，85%的人選擇存款，金融投資產(chǎn)品投資的人群占56%，不動(dòng)產(chǎn)投資的比例為49%。在財(cái)富積累到一定程度時(shí)，高凈值人群為何紛紛投資保險(xiǎn)呢？
易憲容先生詳盡分析了他們的投資價(jià)值取向，認(rèn)為高凈值人群投資保險(xiǎn)主要有以下三大原因：
一、高凈值人群會(huì)考慮未來養(yǎng)老問題，他們通常會(huì)投資保險(xiǎn)，以便讓自己的未來生活過得更舒服。
二、家庭也有可能面對(duì)一些突發(fā)事件，如生病等問題，為了能夠很好地應(yīng)對(duì)這些突發(fā)事件，所以購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
三、高凈值人群很重視孩子的教育，而保險(xiǎn)可以為孩子的教育提供很好的保障。
如今，保險(xiǎn)已被視為一種特殊的投資及資產(chǎn)配置工具。作為保障型投資，保險(xiǎn)具備了避險(xiǎn)、保障、傳承、增值及保值功能，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制和收益的最佳配置。保險(xiǎn)是一個(gè)社會(huì)安全、和諧、穩(wěn)定的重要保障。越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和富裕的社會(huì)，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求就越迫切。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正迎來快速穩(wěn)健發(fā)展的新階段，未來商業(yè)保險(xiǎn)將成為同時(shí)滿足大家保障需求與投資需求的不二選擇。
