幾年前，一個類似于這樣的中午，不經(jīng)意聽到一位同事給朋友打電話“你那兒最近有什么好的理財產(chǎn)品，我現(xiàn)在手上正好有一筆閑錢，想賺點外快……”那是生活中第一次聽到關(guān)于“錢生錢”和“理財”的詞匯。那會兒剛剛大學(xué)畢業(yè)，渾身上下滿是“只要好好工作就能擁有一切”的熱血，因此對于同事的行為嗤之以鼻。
后來，又遇到一位同事。有一次午餐后閑聊，聽她津津樂道與男友買房和租房的經(jīng)歷。期間，她頗有成就的告訴我們，他們的房租是靠將錢投進互聯(lián)網(wǎng)金融品臺后獲取的回報進行支付的?！耙荒陜?nèi)投入十萬，到期取出將能獲得10%的回報。”記得當(dāng)時她話了，我有些半信半疑。一方面訝異于她與她男友的膽量，畢竟風(fēng)險不??；同時內(nèi)心有些蠢蠢欲動，因為自己也是租房一族。但是過后不久，就同樣不以為然了。那是第二次觸及關(guān)于“錢生錢”和“投資”的故事。
過去的這些年，曾對“金錢不是萬能的“、”只要能滿足日常需求，掙那么多錢干什么”……..等等深信不疑，甚至根深蒂固。加之，父母在經(jīng)濟上給了自己最大的依賴，所以一直以來，我對于金錢的渴望，從來都沒有很強烈。先生與我一樣，對于金錢的欲望很是淡薄。
直到去年，我與先生領(lǐng)證，家里的財務(wù)大全一直由我掌管，先生負(fù)責(zé)賺錢然后上交。我們先后買房、買車、籌備婚禮、還貸、度蜜月……..眼看著存款一點點減少，直到花光。錢荒的恐懼，一步步向我們襲來。糟糕的財務(wù)狀況，以及每個月固定的貸款和生活支出，讓我深感無力。再想想幾年后，如果有了孩子，必將生活支出大大增加。我告訴自己，再這么繼續(xù)下去，我們只會越來越糟糕。我們必須好好的梳理一下自己的財務(wù)狀況了。
正當(dāng)自己為錢而焦頭爛額的時候，我在Anjie的朋友圈看到了關(guān)于“7年財富自由之路10踐營”的推廣，我抱著試一試的態(tài)度不假思索的就報名了。結(jié)果當(dāng)然沒有讓我失望。新穎的玩法，熱烈的社群氛圍，師兄師姐毫無保留的分享，老師的專業(yè)講解……讓我樂在其中，感受到了社群學(xué)習(xí)巨大的推力，那是我第一次這么認(rèn)真的學(xué)習(xí)微課知識。因此，我也順利拿到了當(dāng)期10踐營最高的學(xué)分。
后來毫不猶豫的報名參加了理財營10期課程。我發(fā)誓，這絕對是我遇到過的最活躍、最有能量的社群。背后的運營團隊真的非常強悍。我通過各種創(chuàng)意社群活動，如小組快閃、領(lǐng)讀、分享等，認(rèn)識到了很多群內(nèi)大咖、牛人。當(dāng)然最最重要的就數(shù)吳老師和穆老師的課。干貨滿滿，一次次刷新了我對與金錢、理財?shù)恼J(rèn)知。因此，我下決心要好好跟上團隊學(xué)習(xí)的節(jié)奏，并且每次課程后及時整理輸出，同時也記錄下自己作為理財小白慢慢學(xué)習(xí)的成長使。
關(guān)于穆老師的第一節(jié)大課，我收獲了以下幾點內(nèi)容：
1）我們要趁早搭建自己的“管道”
都是想辦法找水喝，對于挑水者，或許你會贊揚他的勤奮；對于水管管道建造者，或許你會欣賞他的聰名，但是《管道的故事》教會我們的并不是勤奮和聰名，而是一種思維。作為人普遍都有對于金錢的追求。有人因為缺錢一輩子都在辛辛苦苦的掙錢，結(jié)果最后還是缺錢；而有的人雖然也在為缺錢而努力工作，但是他大部分的時間都花在自己喜歡的事情上，結(jié)果反而越來越有錢。兩者的區(qū)別就在于前者擁有的是“窮人思維”，而后者擁有的是“富人思維”。我們都想成為有錢人，因此要趁早搭建自己的“現(xiàn)金流入”管道（理財），提前實現(xiàn)被動收入。
2）針對月光族，如何從0-1的實現(xiàn)被動收入
身為理財小白和月光族的我，曾以為“理財，那都是有錢人的事”，所以從不曾主動了解。穆老師的課刷新了我的認(rèn)知，即便是月光，我們也可以從0-1實現(xiàn)被動收入。前提是以不儲蓄不消費為原則，定投公募組合基金。根據(jù)理財營的要求，我每天早上的第一件事情都是往大成標(biāo)普500基金中手動投入10塊錢，并且已經(jīng)慢慢養(yǎng)成習(xí)慣。這僅僅只是一個開始，等自己了解到關(guān)于理財?shù)淖钌俦匾R時，我會開始進行公募組合基金定投。
①基金的概念：基金是中長期投資工具，分為：股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金等。
②推薦APP：蛋卷、展恒、天天
③購買的方法：從官網(wǎng)或是APP上開設(shè)定投公募組合基金理財賬戶，可購買3年、5年、10年不等；基金買賣有手續(xù)費，禁止頻繁買賣操作，忌諱追漲殺跌；優(yōu)勢是：進可攻退可守；
3）理財規(guī)劃應(yīng)結(jié)合家庭生命周期量身定制，不宜盲目進行
第一次聽說“家庭生命周期”的概念。原來從一個人參加工作——找到伴侶組合家庭（結(jié)婚）——子女出生——子女獨立——夫妻退休——夫妻身故也有著生命的跳動和周期。每個階段都有著不同的運作規(guī)律，而我們的理財規(guī)劃就是順應(yīng)著這些規(guī)律而規(guī)劃的藍圖，指引著我們在不同的階段的理財方向，在達到終點之前盡可能多的積累財富。
家庭生命周期分為5個時期：單身期、形成期、成長期、成熟期、衰退期，每個時期各具特點。因為不同的年齡段、家庭成員數(shù)量的不同，面臨的風(fēng)險承擔(dān)力度不同，保險安排和資產(chǎn)配置邏輯也均有所差別和變化。
資產(chǎn)配置的邏輯，分為4大板塊展開：現(xiàn)金備用、保險杠桿、儲蓄理財、風(fēng)險投資。其中現(xiàn)金備用和保險杠桿以家庭年收入總額為基準(zhǔn)；現(xiàn)金備用需遵循滿足3-6個月生活開支，保險杠桿是撬起家庭財富的風(fēng)險對沖工具。而儲蓄理財和風(fēng)險投資，是在解決家庭開支和保障之后，以家庭盈余為基準(zhǔn)。
我們進行理財?shù)那疤?，先要進行合理的理財規(guī)劃，而理財規(guī)劃需以家庭生命周期為基礎(chǔ)。所以，我們在進行理財學(xué)習(xí)和理財投入之時，應(yīng)謹(jǐn)遵家庭生命周期的規(guī)律。
4）正確的理財規(guī)劃包含“八大板塊”和量身定制
很多人可能和我一樣對于“財務(wù)”和“理財”二者的定義不是非常清楚，又或者只可意會不可言傳。其實很簡單，財務(wù)就是“財產(chǎn)”和“債務(wù)”；理財就是對自己的財產(chǎn)和債務(wù)進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。
而對于理財規(guī)劃的定義，我曾膚淺的認(rèn)為是對每個月的開支和存儲進行規(guī)劃。學(xué)習(xí)之后財認(rèn)識到理定義相對復(fù)雜一些，它包含著對于八大板塊的規(guī)劃。從專業(yè)的角度來講是指運用科學(xué)的方法特定的程序為個人或家庭制定切合實際、具有可操作性的包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費性規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使個人或家庭不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
這其中還必須結(jié)合一個關(guān)鍵詞——量身定制。一個人和一個家庭都是一個單位，每個單位都具備自己獨特的屬性，因此理財規(guī)劃也擁有自己獨一無二的個性，需要“量體裁衣”。
5）投資理財之前，保障先行——一切不以保障為前提的理財都是裸奔
在這堂課之前，我對于商業(yè)保險的認(rèn)知為0甚至為負(fù)數(shù)。和很多人一樣，認(rèn)為保險都是騙人的。而造成這種不良印象的原因是由于保險行業(yè)缺乏專業(yè)的規(guī)范，監(jiān)管力度低下，行業(yè)門檻低，部分從業(yè)人員不專業(yè)以談單獲取提成為目的，從而忽略的保險的本質(zhì)，造成了保險行業(yè)良莠不齊，人們“談保險色變”。殊不知保險的本質(zhì)是進行安全防范，規(guī)避風(fēng)險。
因為缺乏保險意識，在家庭突發(fā)事故導(dǎo)致家庭財務(wù)狀況一夜回到解放前，甚至是負(fù)債累累的案例數(shù)不勝數(shù)。今天我們學(xué)習(xí)理財，必然離不開學(xué)習(xí)保險。實現(xiàn)財富自由最大的風(fēng)險，是疾病或者意外。所以在財富自由之前，我們必須盡可能的規(guī)避風(fēng)險，提高安全指數(shù)。
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在接觸理財營之前，我是一名“窮人思維”頑固者，認(rèn)為只要肯“挑水”，只要肯努力“挑水”，必定會有足夠的水喝。從未想過要為自己建立一條金錢的“管道”。也曾天真的認(rèn)為，只要記好賬，就能好好約束自己，管好自己的帳，不至于總是處于“月光”的狀態(tài)。而關(guān)于理財，也一直膚淺的認(rèn)為必須要等到自己有足夠的錢和足夠的理財知識才能進行。關(guān)于退休后的養(yǎng)老規(guī)劃，也一直停留在只需依靠退休養(yǎng)老金和年輕的儲蓄層面……基于如此“無知”的財務(wù)認(rèn)識，最終直接導(dǎo)致“越活越窮”。
感謝遇見。雖然剛剛開始學(xué)習(xí)理財，也可能在將來的很長一段時間自己任將處于理財小白的狀態(tài)。但是至少已經(jīng)邁出了第一步?，F(xiàn)在每天定投10元基金已經(jīng)開始成為一種習(xí)慣。對于理財?shù)幕A(chǔ)理論有了初步認(rèn)知。經(jīng)過這不到半個月的接觸，“成為一名正宗的財富自由的小富婆”的小怪獸在我心深處慢慢被激發(fā)喚醒。
今天，我終于敢大聲說出“我一定會要成為一個有錢人”，態(tài)度不再羞澀！其實在合情理的基礎(chǔ)之上，對于金錢有強烈的追求從來都不過分。
幾天前正好看到一篇題目叫做“工作只是建立一個人的社會地位，真正的經(jīng)濟收入還是靠投資”的文章，非常應(yīng)景。在理財?shù)牡缆飞?，我不苛求自己能有非常大的變化，只希望自己從實現(xiàn)0-1的突破開始慢慢積累，然后一點點培養(yǎng)自己的理財習(xí)慣，讓我們小家庭的財務(wù)狀況逐步走向良性發(fā)展的道路上。期待！
