財務(wù)自由之路 -- 基本原則

前言

人人都有自己的夢想。對于如何生活、如何追求自己的權(quán)利，每個人都有自己特定的想法。在內(nèi)心深處，我們都愿意相信：我們都扮演著特定的角色，以使世界更美好。但不幸的是，殘酷的現(xiàn)實和日復(fù)一日的平凡生活往往會粉碎我們的夢想。我們逐漸忘卻自己的夢想和應(yīng)有的生活。
慢慢地，我們陷入了一種犧牲者的角色。我們不能從當(dāng)前的生活中解脫出來，開始向現(xiàn)實妥協(xié)。我們的夢想最終消失，在我們意識到這一點以前，生命已離我們而去。
成為百萬富翁的四種策略組成：
1、 將收入的一定比例儲蓄起來。
2、 用儲蓄進行投資。
3、 增加你的收入。
4、 將收入增加部分按一定比例儲蓄起來。

第一章 你真正想要的是什么

第一節(jié) 確定你的目標(biāo)

我們總是給自己留下后路。事實上，人們在嘗試的時候總是期望會出現(xiàn)障礙。我們之所以內(nèi)心矛盾，是因為我們并不相信我們的追求對我們有益，我們也并不相信自己有能力達成目標(biāo)。
你的思維方式造就了現(xiàn)在的你。如果你繼續(xù)保持同樣的思維方式，你將永遠不能實現(xiàn)你的目標(biāo)。
永遠不要僅僅為了錢去做自己不喜歡的事情。
認(rèn)識自我，找到自己的所愛。然后思考如何以此來賺錢。最好每天問自己這個問題，并不斷去尋找更好的答案。

第二節(jié) 創(chuàng)造財富的四大支柱

假設(shè)你有無限的時間和金錢，你會做什么？
你想成為什么樣的人？你想做什么？你想要什么？
對你來說什么是真正重要的？為什么？
你是否擁有實現(xiàn)目標(biāo)所需要的知識、能力和計劃？
成功意味著你得到了想要的東西，而幸福則意味著你喜歡自己的收獲。
我們的價值觀和目標(biāo)必須協(xié)調(diào)一致，否則我們只能原地踏步。
當(dāng)一個人知道他能依賴于自己過去豐富的經(jīng)驗時，他就會充滿自信。
從你的愛好中開創(chuàng)你的事業(yè)。
終日勞作之人無暇賺錢。

第二章 責(zé)任意味著什么

第一節(jié) 責(zé)任

無論發(fā)生什么事情，決定它能否影響我們的仍然是我們自己。

第二節(jié) 你決定自己的未來

我樂于承擔(dān)責(zé)任，因為我更喜歡自己主宰自己的人生。

第三節(jié) 承擔(dān)起你的責(zé)任

如果我們認(rèn)為問題是不可控的，因而是無法管理的，那么我們的思維方式就明顯有問題。當(dāng)我們把環(huán)境和他人作為替罪羊的時候，我們就喪失了力量。
如果我們養(yǎng)成一種習(xí)慣，在解決一個挑戰(zhàn)之后立刻迎接新的、更大的挑戰(zhàn)，我們的可控范圍就會迅速擴大。
并非要你對所有的事情負(fù)責(zé)，但是，你總是要對如何判斷、如何反應(yīng)負(fù)責(zé)。
你抱怨別人的同時，也就讓出了你的權(quán)力。
4種方式擴展你的可控范圍：1、離開你的舒適區(qū)；2、把問題當(dāng)做成長的機會。問你自己：“我怎樣才能防止這種問題再次發(fā)生？”；3、提出正確的問題；4、擴大你的私人領(lǐng)域，你的可控制范圍自然就會擴大。
拒絕承擔(dān)責(zé)任會使自己變得軟弱，這意味著讓別人決定你的生活。

第三章 100萬是個奇跡嗎

大多數(shù)人高估他們在1年內(nèi)能做的事情，而低估他們在10年里能做的事情。

第一節(jié) 創(chuàng)造奇跡的5個層次

第一層，你對現(xiàn)狀嚴(yán)重不滿意。因此，你決定采取行動。
第二層，期望的結(jié)果沒有出現(xiàn)，你開始認(rèn)識到一般意義的行動還不夠。你必須采取更有針對性的行動，以解決問題。
第三層，技巧已經(jīng)幫助你取得了一定的進步。但是，當(dāng)你與其他成功人士比較時，你會發(fā)現(xiàn)他們?nèi)〉贸删秃孟癖饶愀菀?。他們可能有一些有影響力的朋友幫他們打開了門路。
第四層，多想一想你自己以及別人，重新考慮你的世界觀。
第五層，通過改變對自己的認(rèn)知，我們可以帶來巨大的改變。

第二節(jié) 怎樣創(chuàng)造奇跡

有助于我們不斷學(xué)習(xí)和成長的4個方面：書籍、你的個人成功日記、講座以及榜樣。
假如你在邁出新的一步之前沒有恐懼感，這就意味著，這一步對你來說仍然不夠。

第四章 為什么沒有更多的人致富

第一節(jié) 你為什么是窮人

明確你的目標(biāo)并設(shè)立一個“夢想相冊”。
選擇一本相冊，想想你生活中不可或缺的東西，把這些東西的照片貼進相冊。
思考你想做的事、你想擁有什么以及你想成為什么樣的人。
選擇能打動你的照片。
盡可能經(jīng)常翻看你的夢想相冊。
接下來閉上眼睛，想象如果一切都成為現(xiàn)實，你能看到、聽到、感覺到、嗅到以及品嘗到什么。
破釜沉舟，在眾人面前公開你的致富計劃。你將在眾人的注視下開始行動，如果你在余生不能實現(xiàn)目標(biāo)，就將受到眾人的嘲笑，這樣，你就沒有了退路。
尋找一位教練。理財教練的身家至少應(yīng)該是你的10倍。
任何首先關(guān)注自己劣勢的人永遠不會致富。
為你的劣勢尋找一個解決方案，為你的優(yōu)勢尋找一位教練。

第二節(jié) 致富的代價和收獲

安息年，如果你也有一個安息年，你會做什么？你能想象自己擁有1年閑暇并且不必?fù)?dān)心金錢嗎？

第五章 你究竟如何看待金錢

第一節(jié) 怎樣發(fā)現(xiàn)你的金錢觀

信仰和價值觀數(shù)量的多寡、作用的積極或消極并不重要。重要的是它們的強度。大多數(shù)人對富足持有的消極情感，強于他們對財務(wù)自由持有的積極情感。

第二節(jié) 你的金錢觀是怎樣形成的

建議常常是建議者對個人狀況的迂回式的辯解。
一貫性不是絕對美德。如果我今天有了與昨天不同的看法，會不會因為改變方向而缺乏一貫性呢？對于過去而言，我沒有保持一貫性。但對于真理而言，我是始終如一的，一貫性在于按照認(rèn)識去追求真理。
為了形成自己的觀念，我們喜歡“借用”別人的經(jīng)驗。我們習(xí)慣先入為主尋找事實，以便證實自己的觀點。
我們的處境像鏡子一樣反映出我們的觀點。

第三節(jié) 培養(yǎng)有助于實現(xiàn)目標(biāo)的金錢觀

問題不在于觀點的對與錯，而在于它能否幫助你實現(xiàn)目標(biāo)。
為了實現(xiàn)你的財務(wù)目標(biāo)，你需要3種信仰：
1、 一些事必須改變。 2、我必須改變這些事。3、我能改變這些事。

財務(wù)自由之路 -- 通向第一個100萬的實用指南

第六章 債務(wù)

絕不要用短期方法來解決長期問題。

第一節(jié) 壞債是如何產(chǎn)生的

消費借貸沒有任何優(yōu)點。

第二節(jié) 如何避免和減少債務(wù)

我們的行為不是建立在“有邏輯的感知”和直覺上，而是建立在信仰和態(tài)度上。我們只有改變信仰才能改變自己的財務(wù)狀況。
每月還款數(shù)額最多不超過扣除所有支出后剩余錢數(shù)的一半。這有兩個原因：第一，你要馬上開始存錢；第二，你需要償還一定數(shù)額以使債權(quán)人不致失望。
尋找新的收入來源。
確定每月支出的最高限額和收入的最低限額。

第三節(jié) 債務(wù)管理策略

你把責(zé)任推給誰，就把權(quán)力給了誰，而你現(xiàn)在需要的正是權(quán)力和力量。
當(dāng)你得到憐憫時，你會渴望得到更多，你將講述更多悲慘的故事。為了保持別人對你的憐憫，你必須維持慘狀。
永遠留有一定現(xiàn)金，即使你已一無所有。
永遠不要將一半以上的余錢用于還債。
馬上開始儲蓄，而不是等到?jīng)]有債務(wù)，凈資產(chǎn)為零的那一天。
所謂知足者常樂，實際上是自暴自棄。
戰(zhàn)勝債務(wù)的最好方式是建立財富。

第七章 如何增加收入

終日疲于奔命的人沒有時間賺錢。

第一節(jié) 怎樣讓老板給你漲工資

展現(xiàn)你的優(yōu)勢；關(guān)心你的義務(wù)，而不是權(quán)力；如果你得到8小時的薪水，不妨工作10小時；使自己不可替代。

第二節(jié) 個體經(jīng)營者如何增加收入、積累財富

按照最低月營業(yè)額給自己支付一份固定工資。

第三節(jié) 影響收入的五大因素

能力，提升專業(yè)能力和個人能力，讀書學(xué)習(xí)，向?qū)＜覍W(xué)習(xí)。
精力，使自己精力充沛。
影響力，使別人熟悉你的產(chǎn)品或名字。寫文章，參加節(jié)目，發(fā)廣告。
自我評價，學(xué)會自我推銷，進行銷售實踐。
創(chuàng)意，隨時記錄轉(zhuǎn)瞬即逝、而且往往永不再來的創(chuàng)意。

第四節(jié) 創(chuàng)造收入，永不止步

四大收入來源：產(chǎn)品、知識、服務(wù)、創(chuàng)意。
將你的時間集中用于能創(chuàng)造收入的活動。
盡快放權(quán)，盡快放下大家都能做的工作，集中精力從事創(chuàng)收活動。只要你利用節(jié)省下來的時間掙的錢比支付給助手的多，這樣做就是值得的。
只有依靠資本-而不是工作-生活時，你才算擁有財富。掙錢并不能使你富有，能存下錢才能使你富有。
在積累到足夠的資本、可以靠利息生活之前不要停止增加收入。

第八章 儲蓄—支付你自己

第一節(jié) 儲蓄使你致富

成功人士做好了準(zhǔn)備，去做大多數(shù)失敗者拒絕去做的事。

第二節(jié) 儲蓄致富策略

每月把收入的10%劃到一個獨立的“鵝賬戶”上去。
永遠不要動“鵝賬戶”里的錢。

第三節(jié) 教育孩子先付錢給自己

教你的孩子存錢。

第九章 復(fù)利的奇跡

第一節(jié) 創(chuàng)造一種新財源

開立一個儲蓄賬戶，每月加倍存入，連續(xù)存18個月。
學(xué)會尋找新的收入來源。逐漸擺脫對現(xiàn)有收入的依賴。

第二節(jié) 復(fù)利的三大影響因素

時間、利率和投入。72法則。

第三節(jié) 發(fā)揮復(fù)利的作用

如果你不用資本和投資為你效力，整個資本主義將會與你擦肩而過。

第十章 股票生財之道

第一節(jié) 股市投資基本規(guī)則

90%的股民不懂理論。

第二節(jié) 股市投資的10條黃金法則

1、 股市漲跌交替轉(zhuǎn)換。當(dāng)股價跌至谷底時，千萬不要賣掉股票。
2、 放長線，釣大魚。永遠不要將短期內(nèi)可能需要的資金投入股市。
3、 至少買5只不同的股票，但不要超過10只。
4、 賣掉股票之前，盈虧沒有定論。
5、 利潤來自股價上漲和紅利。
6、 崩盤給你低價吃進的機會。不能把所有的資金一次投進，永遠要留有余地，這樣才能在股價下跌或者崩盤時趁機吃進。
7、 不要從眾。永遠不要再別人都買進的時候買進，也不要再別人都賣出的時候賣出。
8、 抓住時機、理性決策，避免感情用事。不要依賴直覺或感覺，要理性評估。
9、 以自有資本投資，絕不可借貸入市。只有在可能的損失不至影響到生活時，才可以投資股票。
10、 股票總是勝過貨幣，將來依然如此。

第三節(jié) 王者之路：股市全勝策略

1、 重品質(zhì)、重實力。只考慮藍籌股公司。
2、 注意組合。至少5只，不超過10只。
3、 留有余地。保持較高的資本儲備。
4、 堅守、補倉、贏利。只有對一流公司才能實施補倉策略。
5、 金錢與耐心。估計下跌30%才能第一次補倉，要有6個月的時間間隔。

第四節(jié) 投資股市必須遵循的前提

你要有足夠的現(xiàn)金。只能將一部分現(xiàn)金用于股票交易，但這部分現(xiàn)金應(yīng)足夠購買至少5只不同的股票。并至少保留50%的可支配資金用于補倉。
你要自律。你必須保持理智。是否準(zhǔn)備對股價進行長期關(guān)注，是否有堅強的意志，在股價暴跌時不但不平倉，甚至敢加倉。
股市必須能給你帶來足夠的樂趣。這樣你才愿意投入必要的時間。樂趣常常與好的投入產(chǎn)出比相關(guān)。
永遠不要把安身立命的老本投入股市。

第五節(jié) 成功股票實例

無

第六節(jié) 給股票的贊歌

無

第十一章 基金—讓別人幫你的錢增值

第一節(jié) 好投資的5個標(biāo)準(zhǔn)

好投資的5個標(biāo)準(zhǔn)：安全、便捷、變現(xiàn)能力、收益、稅收。
基金大致可分為5種：貨幣市場基金、退休基金、股票基金（即投資信托、單位信托）、開放式和封閉式房地產(chǎn)基金、混合基金。

第二節(jié) 股票基金是個好投資

基金份額的價值和供求關(guān)系無關(guān)，只由基金持有的股票價值來決定。
市場波動是不可避免的，人們把這種現(xiàn)象稱之為震蕩。正是由于這種震蕩你才能獲得最高收益。如果你不想自己勞神跟蹤股市行情，就應(yīng)當(dāng)每月投資一定數(shù)量的錢買基金。

第三節(jié) 如何選擇基金

第四節(jié) 投資基金的10 條建議

1、 不要理睬報紙的報道。要獨立研究形勢，如果你不想拿到平均數(shù)，就不要從眾。
2、 市場總會有低谷期。在低谷期要善于利用平均成本效應(yīng)。無論如何不要在低谷時拋售。不能把應(yīng)急的錢用于投資基金。
3、 避免不必要的換手費用。只要尚未實現(xiàn)投資目標(biāo)或持有時間未超過5年，就應(yīng)當(dāng)繼續(xù)持有這只基金。
4、 不要不停地算賬。
5、 請記住，冬天過后有夏天，夏天過后又有冬天。
6、 相信基金管理公司。
7、 定期買入，忘掉最佳時機。
8、 投資于經(jīng)濟高速增長的市場。
9、 寫下你選擇某些特定基金的原因。書面確定你的投資目標(biāo)，達到目標(biāo)就退出。
10、 不要忘記分散風(fēng)險。至少持有3-5種不同的基金。

第五節(jié) 讓通貨膨脹助你一臂之力

如果你真的想致富，考慮到通貨膨脹的影響，年收益在12%以下的任何投資都是不合格的。
持有股票基金，通貨膨脹會助你一臂之力：通貨膨脹使貨幣貶值，使實物價格相對升值。
基本原則：安全是最高使命。尋找安全的、收益率超過12%的投資。

第六節(jié) 實力基金的幾個例子

在頭幾年，只投資那些至少有20年市場經(jīng)驗、大型的且聲譽卓著的基金，在獲得財務(wù)安全以后再作其他嘗試。

第七節(jié) 小結(jié)

永遠不要停止對基金的學(xué)習(xí)。

第十二章 財務(wù)保障、財務(wù)安全和財務(wù)自由

通往幸福的路有兩條：減少欲望或增加財富，如果你聰明過人，就會雙管齊下。--本杰明 富蘭克林

第一節(jié) 第一項計劃：獲得財務(wù)保障

在緊急情況下你每月需要多少錢？計算你的固定支出，包括可能產(chǎn)生的醫(yī)療費用。明確財務(wù)保障水平每月需要多少收入。
你想要財務(wù)保障的期限由多長？
計算出財務(wù)保障需要的資金數(shù)量。制定計劃攢夠財務(wù)保障資金。
在任何情況下，這筆錢的投資都要確保安全。永遠不要動這筆錢，除非出現(xiàn)緊急情況，絕對不能用這筆錢進行投機。

第二節(jié) 第二項計劃：獲得財務(wù)安全

列出每月所有的必要的開支。
計算你需要多少資金進行投資，來獲取足夠的收益來支付上述開支。
如果不是錢，是什么妨礙你做對你非常重要的事呢？
有一天，當(dāng)亞西西的圣方濟各割草時，另一位修士問他：“假如你一小時之后會死去，你會做什么？” 圣方濟各回答：“接著割草?！边@就是他說的話。他會接著割草，因為正是割草給他帶來最大的快樂。你應(yīng)該已經(jīng)注意到，他說的不是“快點割”或“割完它”，而只是簡單的“接著割草”。
如果你沒有選擇修道院高墻的保障，那么為了實現(xiàn)你的財務(wù)安全，就應(yīng)該認(rèn)真考慮盡快積累所需的金錢。
盡快建立自己的財務(wù)安全。
一旦實現(xiàn)財務(wù)保障，馬上投入所有可支配的金錢以爭取財務(wù)安全。
只有當(dāng)你實現(xiàn)財務(wù)安全之后，才永遠不需要動用老本。
你可以去你想去的地方，做你想做的事，并且不用為付賬發(fā)愁。
你可以做你喜歡做的、符合你才能的事。

第三節(jié) 第三項計劃：獲得財務(wù)自由

大多數(shù)人之所以不能實現(xiàn)自己的夢想，首先是因為他們從來沒有考慮過為實現(xiàn)夢想必須做些什么？他們不知道夢想的代價。
永遠不要殺掉你的鵝，也不要從它身上割肉。
列出實現(xiàn)夢想每月需要支付的費用。計算需要的資本。

第四節(jié) 實現(xiàn)計劃的3種投資策略

財務(wù)保障計劃：無風(fēng)險策略
安全的投資包括人壽保險。但鑒于它的低回報率，你最多拿出10%-20%的錢進行這項投資。選擇保險保障費用較低或沒有的保單。值得推薦的還有大型的、擁有多年經(jīng)驗的基金。
財務(wù)安全計劃：40:40:20原則
40%低風(fēng)險投資。可以將40%的錢投資于風(fēng)險適度的領(lǐng)域。通過長期不動用這筆錢以及平均成本效應(yīng)，投資風(fēng)險大大降低。余下的20%可以用于高風(fēng)險投資。
切記：為了財務(wù)安全，千萬不要把錢投入風(fēng)險特別高的領(lǐng)域或進行投機。這些錢你永遠不要動用。拿這些錢進行投資，保證你的財務(wù)安全永遠不受威脅。
財務(wù)自由計劃：50%中度風(fēng)險，50%高風(fēng)險
實現(xiàn)財務(wù)安全之后，拿出一部分資金尋找收益在20%-30%的投資機會。即使一切都不順利，你的財務(wù)安全資本也不會受到絲毫損害。

第五節(jié) 堅定信念，勇往直前

實現(xiàn)財務(wù)自由很難，但是，如果不去努力，會更難。努力提高自己很苦，但是混吃等死更苦。
要非常富有，你必須自主創(chuàng)業(yè)。

第十三章 導(dǎo)師和專家網(wǎng)絡(luò)

第一節(jié) 致富需要有益的環(huán)境

如果周圍的人比你窮，你就會止步不前；如果周圍的人比你富有，你也會變得富有。

第二節(jié) 如何尋找導(dǎo)師和向?qū)煂W(xué)習(xí)

你能夠為導(dǎo)師作什么；你需要過硬的理由和激情；堅持；接受考驗；導(dǎo)師培養(yǎng)你解決問題的能力，而不是替你解決問題。

第三節(jié) 如何建立專家網(wǎng)絡(luò)

每月結(jié)識一位成功人士；交志同道合的朋友。

第四節(jié) 模范超越

至少找到一位可以效仿的榜樣。去模仿他。

第五節(jié) 實踐的鑰匙

第十四章 播種金錢

成功意味著得到所愛，幸福意味著享受所得。

第一節(jié) 分享財富

如果一個人明白，最穩(wěn)妥的掙錢方法首先是給予，那么這個人是幸福的。

第二節(jié) 付出的回報

“治愈”沒有意義和無所適從兩種感覺的最好的方式是關(guān)心別人。