?很多人以為，社保的報(bào)銷比例很高，所以只買社保就夠了。
在他們眼里，買商業(yè)保險(xiǎn)=浪費(fèi)錢(qián)。
事實(shí)真的是這樣嗎？我們先來(lái)看一個(gè)理賠案例。
我同事有個(gè)朋友，去年年底女兒生?。ㄖ夤芊窝祝?，在成都市某二級(jí)醫(yī)院住院治療9天，共支出醫(yī)療費(fèi)5606.96元。小朋友有成都市少兒互助金（少兒醫(yī)保），報(bào)銷了2713.53元，剩余2893.43元未報(bào)銷。如下圖所示：
備注：二級(jí)醫(yī)院的起付線為200元，報(bào)銷比例75%，實(shí)際報(bào)銷金額=基本醫(yī)療統(tǒng)籌支付金額+大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)支付金額=2713.53元。
實(shí)際花費(fèi)5606.96元，實(shí)際報(bào)銷2713.53元，實(shí)際報(bào)銷比例為48%。
從這份報(bào)銷單上不難發(fā)現(xiàn)，有很多費(fèi)用是社保沒(méi)報(bào)的：乙類藥品費(fèi)用自付金額99.64元，自費(fèi)藥品（或范圍外藥品）費(fèi)用自付金額302.53元，診療部分支付項(xiàng)目費(fèi)用自付金額16元，標(biāo)準(zhǔn)外床位費(fèi)91元，基本醫(yī)療之外的費(fèi)用1944.28元。
我們?cè)賮?lái)看看商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是怎么報(bào)的：
這份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不但把社保沒(méi)報(bào)的2893.43元全額報(bào)銷了，還額外按照每天200元的標(biāo)準(zhǔn)給付了9天的住院津貼共1800元。
也就是說(shuō)，我同事的這位朋友通過(guò)少兒互助金+商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的組合，小朋友這次住院不但沒(méi)花一分錢(qián)，還多“賺”了1800元。
這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最基礎(chǔ)的功能：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷（損失補(bǔ)償）功能。
事實(shí)上，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展到今天，所具備的功能已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷這么簡(jiǎn)單了。平安集團(tuán)很早前開(kāi)始在醫(yī)療服務(wù)方面發(fā)力，提升醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的附加價(jià)值。
比如，可提供 “住院先行墊付” 功能，因疾病或意外住院，需要交納住院押金，手上資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，沒(méi)關(guān)系，平安先打錢(qián)給醫(yī)院，讓被保險(xiǎn)人可以安心治療。
這個(gè)功能很實(shí)用吧？再也不用賣車賣房，四處借錢(qián)，甚至到眾籌平臺(tái)賣慘籌錢(qián)了。
再比如，很多險(xiǎn)種提供了住院綠色通道服務(wù)，最大限度為客戶爭(zhēng)取醫(yī)療資源。醫(yī)院床位緊張，平安公司解決（比如E生保承諾10個(gè)工作日內(nèi)安排床位）；華西專家號(hào)難約，平安360幫你解決。
可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)更多的在醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療資源方面下功夫，讓保險(xiǎn)真正成為有溫度的東西。
社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，從來(lái)都不是相互替代的關(guān)系，而是相互補(bǔ)充。
