1.
你現(xiàn)在的存款，夠你住院幾天？
前段時(shí)間，在知乎上有個(gè)熱門問題：你現(xiàn)在的存款，能支撐你住院多久？
大家認(rèn)真地計(jì)算著自己的存款，最慘的是夠住一天，最好的能住一個(gè)月。
無論哪種回答，都呈現(xiàn)了一個(gè)殘酷的問題：我們的存款也許真的負(fù)擔(dān)不起看病。
我們這一代背負(fù)的責(zé)任太多，有的是家里的頂梁柱；有的是剛進(jìn)入職場(chǎng)不久的新人；有的已經(jīng)建立了自己的小家，擔(dān)負(fù)著兩個(gè)家庭的責(zé)任，但無論是哪一個(gè)群體，都沒辦法負(fù)擔(dān)起意外來臨的損失。
就像我以前的同事打拼近10年，30歲準(zhǔn)備要買房了，眼看就要在大城市站穩(wěn)了腳跟，結(jié)果查出來胃癌住院了。
房子的首付沒了不說，家里還賣了車子房子來救他，一家人好不容易存下的小100萬積蓄，40多天之后只剩下0.56元。
前半生拼盡一切掙錢之后，后半生用錢買命了。
2.
年輕人為什么活得那么難？
我們總以為自己還年輕，卻忘記了疾病面前人人機(jī)會(huì)均等。
越來越糟的生活環(huán)境，時(shí)常爆表的霧霾，這些年肺癌的發(fā)病率一直排在第一名，連呼吸都成了潛在的致病因。
除了外部環(huán)境，人們?cè)诿β抵蟹e累的病痛，也和健康的距離越來越遠(yuǎn)，讓當(dāng)下20幾歲的年輕人不禁感慨活著真的很艱難。
頸椎病、肩周炎以及胃潰瘍正在成為高發(fā)常見的職業(yè)病，久坐、熬夜、不按作息吃飯等為內(nèi)臟器官埋下了慢性病的禍患，剛開始的癥狀并不明顯，等到爆發(fā)的時(shí)候，已經(jīng)措手不及。
就像24歲患骨肉瘤去世的女孩，經(jīng)歷了三個(gè)月的化療后，人生永遠(yuǎn)地按下了停止鍵。
我們總是認(rèn)為20幾歲是造作的年紀(jì)，卻忘了欠下的“健康債”是要還的。
3
生病了，醫(yī)保真的有用嗎？
一生病，很多人會(huì)想到醫(yī)保。雖然我們每個(gè)月都繳納醫(yī)保，實(shí)際上醫(yī)保報(bào)銷最多的是普通疾病。如果是大病，醫(yī)保還真不一定能報(bào)銷下來。
涵蓋范圍有限
納入醫(yī)保報(bào)銷的大病目前只有12種，我們常見的大病有25種。醫(yī)保能報(bào)銷的疾病范圍很有限。
藥品報(bào)銷有限：有15%的乙類藥、丙類藥、進(jìn)口藥、特效藥還有先進(jìn)服務(wù)和設(shè)備是不能報(bào)銷的。通常這些藥都是大病所必須的藥品。
（醫(yī)保報(bào)銷示意圖）
報(bào)銷有額度
我們都知道醫(yī)保報(bào)銷是先交費(fèi)后報(bào)銷，而且費(fèi)用要達(dá)到一定額度。以北京某醫(yī)院為例，治療費(fèi)用達(dá)到1800元，才可以報(bào)銷。
還有各地醫(yī)保的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，許多地區(qū)對(duì)報(bào)銷的額度有限制。以四川某地區(qū)為例，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)一年最多報(bào)銷28萬元，山東某地區(qū)更多一些，一年最多報(bào)50萬。
但是癌癥治療一般不低于50萬的治療，醫(yī)保的幫助還是顯得單薄了。
重疾需自費(fèi)
很多人都知道醫(yī)保能報(bào)70%-80%的費(fèi)用，但很少人知道像惡性腫瘤這類大病，90%的費(fèi)用需要自費(fèi)承擔(dān)。因?yàn)橹委煹氖中g(shù)、護(hù)理和藥物都比一般疾病貴2到3倍，很多費(fèi)用是患者自己承擔(dān)。
由此來看，醫(yī)保只能緩解醫(yī)療費(fèi)用的壓力，而不是救命稻草。
很多人陷入了小病花錢多，大病報(bào)不了的窘境。不敢病不敢痛，在最好的年紀(jì)過著最焦慮的生活。
很多人想到了給自己配置份保險(xiǎn)，可是市面上保險(xiǎn)很多，該怎么選擇呢？
更多的人因?yàn)閷?duì)產(chǎn)品不熟悉，對(duì)保險(xiǎn)的無知，讓很多人帶著懷疑和疑問，在不斷的糾結(jié)中，錯(cuò)過保險(xiǎn)，直到最后身體出現(xiàn)了問題，才后悔莫及。
4.
既然保險(xiǎn)那么重要，那應(yīng)該買怎么樣才合適呢？（本文不推薦具體保險(xiǎn)）
找個(gè)大公司的專業(yè)保險(xiǎn)師？
把所有險(xiǎn)種都加進(jìn)購物車？不，考慮范圍
或者問問買了保險(xiǎn)的朋友，跟著團(tuán)購一波？
······
No，我告訴你，這些都不靠譜。保險(xiǎn)行業(yè)水深復(fù)雜，看起來專業(yè)“保險(xiǎn)師”，其實(shí)只是專職銷售，除了賣保險(xiǎn)，其他概不負(fù)責(zé)。
這樣的保險(xiǎn)師，你敢信？
再說大公司的保險(xiǎn)，看起來可信度高。但是呢，買保險(xiǎn)是看險(xiǎn)種，大公司同一種保險(xiǎn)會(huì)比其他公司貴出四五倍。買了也許就和吃土只差一步。
每家保險(xiǎn)公司后面都有精算師團(tuán)隊(duì)，每一款保險(xiǎn)都是他們用復(fù)雜專業(yè)的計(jì)算方法設(shè)計(jì)的。
如果不是精通保險(xiǎn)，當(dāng)你買了一份保險(xiǎn)，真相可能是交了一筆不菲的智商稅
保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)，水真的很深。要學(xué)到精通，至少需要好幾年！
每個(gè)家庭都害怕離別，我們要做的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。否則積累了再多的財(cái)富，也依然受不住打擊。
比起錢帶給你的安全感，保險(xiǎn)做的是為你牢牢地守住這份安全感。
