自從進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，我們的生活就進(jìn)入了快車道?，F(xiàn)在只要有一臺(tái)手機(jī)，基本可以在城市的每個(gè)角落消費(fèi)。我們錢包里的現(xiàn)金、各種信用卡和會(huì)員卡全部都整合進(jìn)了手機(jī)里。最常用的也就是支付寶和微信了，除了社交通訊，也集成了各種電商平臺(tái)和支付平臺(tái)，時(shí)刻“關(guān)照”著我們的錢包。

保險(xiǎn)作為一種商品也被搬上了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。包括支付寶、微信等在內(nèi)的平臺(tái)上險(xiǎn)種齊全、種類繁多、價(jià)格低廉、投保便捷成為了很多90后的選擇。其實(shí)此類平臺(tái)只是一種保險(xiǎn)銷售的渠道，類似于保險(xiǎn)代理公司。他們本身并不設(shè)計(jì)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因其有著巨大的用戶規(guī)模，讓各大保險(xiǎn)公司看到了一個(gè)潛力巨大的新市場(chǎng)。

雖然近幾個(gè)月相繼推出過一些重疾險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，但是大多數(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是一年期的短期險(xiǎn)。因?yàn)殚L(zhǎng)期險(xiǎn)在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)責(zé)任方面較短期險(xiǎn)復(fù)雜，主要在后續(xù)服務(wù)及理賠方面。同時(shí)線上平臺(tái)為了避免后續(xù)糾紛，投保時(shí)會(huì)特別提醒勾選“確認(rèn)閱讀了以下幾項(xiàng)內(nèi)容：《投保須知》《保險(xiǎn)條例》《平臺(tái)服務(wù)協(xié)議》等“。雖然內(nèi)容繁多，但是為了自己未來的保障權(quán)益，還是需要認(rèn)真閱讀。

線上平臺(tái)終究是個(gè)中介平臺(tái)，起到為保險(xiǎn)公司宣傳推薦產(chǎn)品，以及給大眾提供便利的辦理流程的作用。真正履行保險(xiǎn)責(zé)任的還是保險(xiǎn)公司，線上投保完成后，收到的電子合同上一定會(huì)寫著“由XX保險(xiǎn)公司承?！?，不會(huì)出現(xiàn)銷售平臺(tái)的字樣或LOGO。線上平臺(tái)僅提供”有限責(zé)任“。除了扣取續(xù)期保費(fèi)、出險(xiǎn)報(bào)案，并不提供保單承保后的相關(guān)服務(wù)。甚至?xí)霈F(xiàn)投保時(shí)選擇的是A保險(xiǎn)公司，收到的電子合同上卻寫著”由B保險(xiǎn)公司承?！啊Ｈ绻?dāng)時(shí)沒留意，后患無窮。

如果你有自己讀一下投保須知或者產(chǎn)品條款的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)“免責(zé)條款“的內(nèi)容會(huì)多一些，少的有七、八條，多的則有十幾條。健康險(xiǎn)中也會(huì)有”如實(shí)告知“的內(nèi)容，要是覺得沒人當(dāng)面問你，也沒人來查你的病歷本，就隱瞞自己的身體的真實(shí)情況，那么未來如果發(fā)生理賠的話該不賠的依然不會(huì)賠。如果如實(shí)告知了，那么健康信息就會(huì)留存線上平臺(tái)數(shù)據(jù)庫，當(dāng)需要買別的健康險(xiǎn)的話就可能會(huì)被數(shù)據(jù)抓取作為核保依據(jù)。說還是不說，你自己決定~

對(duì)于普通大眾來說，并沒有接受過保險(xiǎn)相關(guān)的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，最多也就是聽別人說這個(gè)好那個(gè)好的，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品所涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任并非一張宣傳介紹圖那么簡(jiǎn)單。而且每個(gè)人的理解能力和范圍也是不一樣的，同一張圖所說的內(nèi)容，可能會(huì)讓不同的人理解為不同的意思，所以說要了解一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)內(nèi)容的話還是需要和專業(yè)的保險(xiǎn)代理人溝通了解。

保險(xiǎn)代理人是專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，能提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，為客戶量身定制適合的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，后續(xù)的保單變更、保障內(nèi)容的調(diào)整優(yōu)化以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的專業(yè)理賠服務(wù)。是線上平臺(tái)無法比擬的。雖然很多人說買了線上的醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，理賠很便捷很快速等，那主要是沒有遇到大的理賠案件，真攤上大事的時(shí)候恐怕你已經(jīng)沒有時(shí)間耐心的點(diǎn)手機(jī)了。畢竟普羅大眾并非專業(yè)人員，對(duì)各家公司的產(chǎn)品條款、服務(wù)流程、運(yùn)營(yíng)策略等都不甚了解，也不能清楚了解自己當(dāng)前最主要的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，盲目的聽別人說，簡(jiǎn)單的看幾張介紹是不能幫我們解決問題的。

一個(gè)人一生的風(fēng)險(xiǎn)保障需求是隨著年齡和家庭結(jié)構(gòu)的變化而不斷調(diào)整的，一張保單雖然能保障好多年，但若干年前的保障對(duì)于現(xiàn)在的你來說一定不夠用。沒有專業(yè)人員幫我們分析需求，合理配置保障計(jì)劃，每隔一段時(shí)間調(diào)整內(nèi)容，增加保額。如果不是這樣，當(dāng)未來真的發(fā)生理賠的時(shí)候你可能就會(huì)說：“怎么只賠這么點(diǎn)啊！這保險(xiǎn)買了有什么用啊！保險(xiǎn)是騙人的！“這不能怪你，只是沒有人告訴你”沒有一種保險(xiǎn)買了后可以管一輩子的！“

線上平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶給我們最大的好處其實(shí)就在于對(duì)保險(xiǎn)保障的推廣，向更多的人普及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，較低的保費(fèi)讓收入較低的人也可以獲得保險(xiǎn)的保障，也推動(dòng)了我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)沒有靠不靠譜、安不安全之說，如果不想找專業(yè)的代理人，那只能多花點(diǎn)時(shí)間看清楚條款內(nèi)容、投保提示等，了解自己需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，還要學(xué)習(xí)一點(diǎn)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，了解各家保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)狀況、投資方向等。這會(huì)花掉不少時(shí)間，最終還不一定真的能選對(duì)產(chǎn)品、配置合理，與其這樣，不如把專業(yè)是事情交給專業(yè)人員來做吧。