在賽美老師理財課堂的第3次課上，專門講解了關(guān)于“債”的問題。大家是否都認(rèn)可“無債一身輕”呢？但事實上，對于年齡在40歲以下的家庭，負(fù)債率應(yīng)達(dá)到60%，這樣才會激發(fā)我們的潛能，讓我們不斷成長。

那么，有了債，應(yīng)不應(yīng)該立即還清呢？這也是個學(xué)問~賽美老師講到，這要“因人而異”。對于信用卡分期、貸款利息高的債務(wù)，以及借別人的“救命錢”“養(yǎng)老錢”，應(yīng)當(dāng)立即還清，但是如果是像房貸、車貸等貸款，或者像富人借的錢，只要按照契約按時還清即可。

究竟，什么是債呢？你清楚自己有多少“債”嗎？

所謂的“債”，就是人生的責(zé)任。它包含以下三個方面。

第一，當(dāng)前欠下的債。包括房貸、車貸、保費、信用卡、外借款項、銀行貸款等等。

第二，人生的責(zé)任。包括醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、父母贍養(yǎng)等方面。

第三，人生的夢想。想一想，你的夢想，需要多少資金來支撐？

欠下的債，是我們當(dāng)下所要面對的，大家都知道的“債”，而后兩者，是我們未來所要面對的，重要而不緊急的“債”，也是容易被我們所忽略的。

下面以“421”家庭為例，我們看下家庭的理財需求（負(fù)債）有哪些。

1.子女：我們至少要為子女準(zhǔn)備至大學(xué)的費用，這需要的教育金多少，與孩子在國內(nèi)/國外就讀，本科/研究生學(xué)歷，有很大關(guān)系，通常來講，國內(nèi)就讀需準(zhǔn)備教育金50-100w，國外就讀200-300w，你現(xiàn)在的缺口是多少錢呢？

2.作為我們自己，要為自己準(zhǔn)備好養(yǎng)老金。假設(shè)50歲退休，2個人每月生活費用8000元，每年約10萬元，活到90歲，那么就是400w的養(yǎng)老金準(zhǔn)備。

3.父母：我們要為父母的醫(yī)療、贍養(yǎng)準(zhǔn)備好資金。假設(shè)老人從70歲開始需要我們照料，以每對老人每年10-15w的各種費用，至80歲，雙方4位老人的資金缺口在100w左右。

綜上，一個421家庭，基本的資金需求至少在700w左右，我們可以試想一下，以你目前的收入結(jié)余，需要多少年才能攢夠這筆費用呢？

對于理財，越早開始難度越小，希望大家能理清自己的負(fù)債，開始理財準(zhǔn)備，早日達(dá)到自由人生。