財(cái)富是一種底氣，是一種對生活說不的底氣！

1. 時(shí)間的金錢價(jià)值

每個(gè)人對財(cái)富的理解不盡相同，但所有財(cái)富都需要“時(shí)間”這個(gè)要素來承載。時(shí)間可能是上天賜予世人最公平的東西，富豪的財(cái)產(chǎn)可以高出普通人數(shù)千萬倍，但其擁有的時(shí)間（壽命）卻無法高出平均壽命一倍以上。

曾看過一個(gè)小故事：有一次小磊去游樂場，最熱門的云霄飛車已經(jīng)掛上了“此處排隊(duì)約需一小時(shí)”的牌子。小磊想了想，1個(gè)小時(shí)有點(diǎn)久，但自己尚能忍受，于是就加入了排隊(duì)大軍。1小時(shí)后，當(dāng)小磊排到隊(duì)伍最前面時(shí)，一位風(fēng)一樣的男子對他說，愿意出200元購買他的位置。那么問題來了：如果你是小磊，你會(huì)不會(huì)讓出這個(gè)位置？可能你會(huì)選擇讓，也可能你會(huì)選擇不讓。那么小磊是怎么選擇的呢？小磊的月薪大約5000元，扣稅再除去休息日等，日薪大約是200元。排一個(gè)小時(shí)隊(duì)，已經(jīng)相當(dāng)于工作了8小時(shí)，這個(gè)條件很誘人，所以他很理智的接受了這筆交易。因?yàn)椋?小時(shí)肯定是大于1小時(shí)的。此處，下一個(gè)問題又來了：你們覺得出價(jià)200的男子是不是冤大頭呢？其實(shí)，這個(gè)問題的關(guān)鍵在于，我們要思考該男子的時(shí)薪是多少。如果高于200，就不是冤大頭；如果低于200，那就是冤大頭無疑。

以上，就是量化思維。說白了，就是用金錢來計(jì)算自己單位時(shí)間價(jià)值的一種思維模式。凡事不依靠感覺，而是先算一算，比較一下投入和產(chǎn)出。

我們在日常生活中，對于開銷的理解，多以金錢來量化，但是很少有人會(huì)把時(shí)間也計(jì)算在內(nèi)。比如，我們國慶節(jié)外出游玩，很多人會(huì)注意到路上花了多少交通費(fèi)、住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)等等。但是，很少有人會(huì)注意來回路上花了多少時(shí)間，排隊(duì)看景點(diǎn)或乘坐游樂設(shè)施花了多少時(shí)間。大多數(shù)人在生活和工作中，更多地關(guān)注金錢，而忽視了時(shí)間成本。其實(shí)，每個(gè)人的時(shí)間才是最寶貴的，你的時(shí)間是最有價(jià)值的。隨著收入水平的提高，“用金錢換時(shí)間”的思維也越來越明晰。凡事我們要思維先行，技巧隨后。盡量花時(shí)間去武裝大腦，而不是為了節(jié)約開支而浪費(fèi)大把的時(shí)間，因?yàn)闀r(shí)間才是最珍貴的！

小結(jié)：理財(cái)一定是思維先行，有了理財(cái)?shù)乃季S，然后認(rèn)真學(xué)習(xí)正確的投資方法，才能事半功倍。理財(cái)?shù)牡谝粋€(gè)思維，重視時(shí)間成本。

2. 金錢的時(shí)間價(jià)值

先來做一道選擇題，看看以下兩種情況，哪種讓我們更不爽：

A. 跟同事小莉一起逛街，她遇見了心怡的包包，可是身上錢沒有帶夠，于是找你借了幾百塊。此后，她好像什么都沒有發(fā)生一樣，一直也不還你錢，你暗示了好幾次也沒用，最后不了了之。

B. 好友小文要買房，一時(shí)周轉(zhuǎn)不開找你借了20萬，并約定半年后還款。半年后他如約還款，但是卻沒有提利息之類的事情。他既然沒有給，你當(dāng)然也不好開口要。

以上兩種情況，撇開感情層面的因素，單從投資理財(cái)、量化的角度來看：20萬的半年利息是多少呢？假設(shè)2.5%的年利率（就是普通的銀行定存），200000*2.5%*0.5=2500元。第一種情況是損失幾百元，第二種情況是損失2500元。所以，通過量化比較的方式，我們就知道第二種情況的損失更大，因?yàn)榻疱X是有時(shí)間價(jià)值的，而且如果你會(huì)投資，收益越高損失越多。

那么問題來了，什么是金錢的時(shí)間價(jià)值呢？為什么金錢會(huì)有時(shí)間價(jià)值？如何計(jì)算金錢的時(shí)間價(jià)值？注意，這里說的價(jià)值有正方向，也有反方向。利率就是正方向，但是它跑不贏通貨膨脹。所以，通貨膨脹就是反方向。所以，金錢的時(shí)間價(jià)值，就是指當(dāng)前所持有的一定數(shù)量的貨幣，比未來同等數(shù)量的貨幣具有更高的購買力。也就是說，現(xiàn)在的錢比未來的錢更值錢。比較典型的反例就是，30年前的一萬元可以買100平米的房子，但現(xiàn)在連一平米都買不到了。金錢之所以會(huì)有時(shí)間價(jià)值，就是因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，貨幣貶值了。那么我們?nèi)绾斡?jì)算金錢的時(shí)間價(jià)值呢？對于不同的人而言，金錢的時(shí)間價(jià)值是不同的，這取決于他們利用這筆錢的預(yù)期投資回報(bào)率。說白了，就是你希望這筆錢是換點(diǎn)吃的喝的穿的，還是給你下幾個(gè)小金蛋。如果你的預(yù)期投資回報(bào)率低于通貨膨脹，那么我相信絕大部分人都會(huì)選擇即時(shí)消費(fèi)。相反，如果你的預(yù)期投資回報(bào)率高于通貨膨脹，那么你很可能會(huì)犧牲即時(shí)消費(fèi)而選擇投資。這是人的天性，人都喜歡錢，如果錢會(huì)越來越多，當(dāng)然會(huì)選擇投資而不是消費(fèi)。就好比你現(xiàn)在有1只金鵝，每天給你下2個(gè)金蛋，你還舍得殺鵝吃肉嗎？所以，對于同等財(cái)富積累，同等收入水平的人來說，投資能力越強(qiáng)，即時(shí)消費(fèi)的意愿也越低。也就是說，你的金鵝越能下蛋，你就越舍不得殺掉它。這也可能是大家常說常聽的，越有錢越摳門吧！

小結(jié)：不理財(cái)不等于沒風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹就是最大的風(fēng)險(xiǎn)。

3. 學(xué)習(xí)的時(shí)間成本

資金有時(shí)間成本，學(xué)習(xí)也是有時(shí)間成本的。蔡康永當(dāng)年在微博上有段很經(jīng)典的話：15歲覺得游泳難，放棄游泳，到18歲遇到一個(gè)你喜歡的人約你去游泳，你只好說“我不會(huì)耶”。18歲覺得英文難，放棄英文，28歲出現(xiàn)一個(gè)很棒但要會(huì)英文的工作，你只好說“我不會(huì)耶”。人生前期越嫌麻煩，越懶得學(xué)，后來就可能錯(cuò)過讓你心動(dòng)的人和事，錯(cuò)過新風(fēng)景。如此一來，我們的人生就只剩下過錯(cuò)和錯(cuò)過了。一次又一次，我們因?yàn)橛X得麻煩而失去了學(xué)習(xí)和成長的機(jī)會(huì)。等到幾年后，那批不怕麻煩的小伙伴已經(jīng)通過投資賺到了人生的第一桶金，已經(jīng)掌握了某個(gè)技能在職場上升職加薪，已經(jīng)開創(chuàng)了自己的一片天地；而自己，卻因?yàn)楹ε侣闊┝粼谠?，時(shí)間成本卻已經(jīng)浪費(fèi)掉了，內(nèi)心大概會(huì)有一點(diǎn)點(diǎn)遺憾吧......學(xué)習(xí)和成長從來都不是一件只有快樂沒有痛苦的事情，任何新知識的掌握、新技能的提升，都需要我們?nèi)タ朔睦砩稀h(huán)境上的重重障礙，才能有所回報(bào)。既然選擇了開始，就要逼迫自己把時(shí)間成本用到極致！希望自己在理財(cái)?shù)牡缆飞显阶咴綄挘?/p>

以上，共勉！